平安银行对公授信业务放款管理办法（3.0版，2014年）

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1、制度管理信息表制度基本信息项　制度名称平安银行对公授信业务管理办法制度层级□基本制度■□一般制度□操作规范发文部门总行资产监控部主要业务领域风险现行版本3.0版，2014年现行版本印发日期2014年8月8日主要关联制度　上次版本2.0版，2013年上次版本发文号平银发[2013]95号上次印发日期2013年1月1日密级普通件起草人朱伟玲签发人赵继臣本次版本有效截止日期2017年8月7日修订信息（对制度进行修订时填写）本次修订要点1、增加了非标业务的放款流程2、增加了行业事业部经办业务的放款流程3、新增了对“敞口金额在人民币1亿元及以上的额度项下首笔业务放款或敞

2、口金额在人民币1亿元及以上的单笔业务的首次放款，须经分行主管风控副行长/信贷执行官审批”的要求4、允许有条件的经营团队设置放款支持岗，专职或兼职负责本经营单位的放款申报、操作指导、业务培训等工作。5、调整了部分放款资料的审查要求历史修订记录1、2、3、4、备注　-13-平安银行对公授信业务放款管理办法（3.0版，2014年）第一章总则第一条为规范对公授信业务放款管理，防范操作风险，支持并促进各项业务健康发展，制订本办法。第二条本办法依据国家法律法规、银行业监督管理机构的有关要求、我行相关授信政策及业务管理办法制定。第三条本办法所称对公授信业务是指传统对公授信业

3、务及非标准化债权类资产投资业务。（一）上述所称传统对公授信业务是指我行向公司、企业等非自然人及非金融机构客户直接提供资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证或承诺等，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支等表内业务，以及票据承兑、开立信用证、保函、保兑、委托贷款、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、不可撤销的贷款承诺等表外业务。（二）上述所称非标准化债权类资产投资业务（以下简称“非标”业务）是指投资标的基础资产为我行授信项目的资产，包括同业投资、理财投资、代销渠道投资等，投资资金来源包括但不限于本行同业资金、理财资金、他行

4、同业资金、代销募集资金以及我行全权受托管理的资金等。（三）本办法所称放款，是指我行对受信人或相关方权利和义务的实际履行，包括但不限于已按我行审批权限获得批准的各类对公授信业务的实际发放、资金融出和投放、票证开立和出具等。第四条本办法适用于传统对公授信业务、非标准化债权类资产投资业务，不适用离岸授信业务及小企业授信业务的放款管理。-13-1、离岸授信业务放款管理按照总行离岸金融事业部制定的离岸业务放款管理的相关制度或规定执行。2、小企业授信业务放款管理按照小企业金融事业部制定的小企业业务放款管理的相关制度或规定执行。第五条管理原则（一）对公授信业务放款实行分行集

5、中审查。（二）对公授信业务放款由分行放款审查人员独立审查，不受任何单位和个人的干预。（三）对公授信业务放款应秉持严谨、审慎的原则。第二章职能部门、放款岗位及职责第六条放款管理职能部门（一）总行职能部门总行资产监控部是全行对公授信业务放款管理的职能部门。具体职能包括：1.负责全行对公授信业务放款管理相关制度、流程的制定、修订和解释。2.负责对全行分支机构、行业金融事业部对公授信业务放款管理工作的检查和督导。3.统筹管理离岸授信业务、小企业授信业务放款工作。（二）分行职能部门分行风险管理部（或信贷管理部，下同）是分行对公授信业务放款管理的职能部门，下设放款中心具体

6、负责分行辖内的放款管理工作。具体职能如下：1.负责分行辖内的放款管理工作，根据总行相关制度及分行的实际情况制定放款管理相关的制度、细则或管理规定，负责组织放款管理相关规定的落实。-13-2.审查分行各经营单位及行业金融事业部经办的对公授信业务的发放手续，对放款资料的完整性、合规性、表面真实性负责。3.负责分行辖内对公授信业务放款审查人员的管理。4.负责分行辖内对公授信押品及档案管理（具体的岗位职责、工作流程等按照《平安银行对公信贷档案管理办法》、《平安银行对公授信押品管理办法》的要求执行）。第七条放款岗位设置放款中心设置放款中心负责人、放款审查初审岗、放款审查

7、复审岗等放款管理及操作岗位。暂无条件设置放款中心的分行可直接设置相应放款岗位，管理职能由风险管理部统筹负责。有条件的分行可在支行或经营团队内设置放款支持岗，专职或兼职负责本经营单位的放款申报、操作指导、业务培训等工作。第八条相关岗位职责（一）经办客户经理职责1.收集并提交放款所需资料，并对所提交资料的真实性、完整性、合法性、有效性负责。2.确认受信客户及担保人经营状况、担保物状态正常，受信及担保手续真实、合法、有效。3.对相关法律合同文本填写内容的真实性负责，对合同面签的真实性、有效性负责。4.审核贷款资金用途的合法、合规性，审核资金支付方式是否符合本行支付管

8、理的相关要求。5.对质押的存款、保证金