“鑫安年金心之所安”内部培训材料

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1、人保寿险鑫安年金保险（万能型）产品介绍内部资料注意保密2011年5月目录产品开发背景1产品内容介绍2产品优势小结3产品销售模式4产品开发背景渠道规模保费压力大新型业务模式得到大力发展个人业务模式的瓶颈产品开发背景如何解决开展年金B款产品个人业务模式时遇到的问题？——开发一款与年金B款类似的个人产品产品开发背景团体保险部人保寿险鑫安年金保险（万能型）目录产品开发背景1产品内容介绍2产品优势小结3产品销售模式4投保规则及保全规则投保规则投保年龄：出生满28天至70周岁。保险费：每单保险费不得低于2000元，且必须为整数。风险保额：不计入被保险人累计风

2、险保额。附加险：不能附加任何附加险。其他：不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。保全规则追加交费：每次追加交费金额不得低于1000元，且为100元的整数倍。部分领取：部分领取后，保单账户价值不得低于2000元。保险责任——养老年金被保险人生存至养老年金领取起始日，本公司将养老年金领取起始日时的个人账户价值，按养老年金领取起始日当时使用的养老年金转换标准，转换为按年领取的养老年金。自养老年金领取起始日起，若被保险人生存，我们按年给付养老年金，直至被保险人身故，保险合同终止。暂不支持年金转换部分领取基本描述领取方式Q&A：何谓“部分领取”？——在保

3、险合同有效期内且在犹豫期后，并在被保险人开始领取养老年金前，若被保险人未发生保险事故，则可书面申请部分领取个人账户价值，但每次领取的金额及领取后的个人账户价值不得低于本公司当时规定的最低金额。保险责任——身故及全残保险金被保险人在养老年金领取起始日前身故或全残，本公司按身故或全残当时的基本保险金额给付身故或全残保险金，保险合同终止。身故及全残保险金Q&A：何谓“基本保险金额”？——基本保险金额即为以下金额中较大者：（1）累计交纳的保险费-累计部分领取金额；（2）个人账户价值。结算利率计算账户利息的最低保证利率为年利率2.5%。结算利率每月公布，不

4、低于最低保证利率。结算利率按天折算后按月复利计息举例：某客户2011年1月1日投保，交纳保费10000元，假设2011年1、2月的结算利率均为4.1%，则该客户在2月底的账户价值为：10000×（1+4.1%/365天×59天）×10000×（1+4.1%/365天×31天）×（1+4.1%/365天×28天）√由于月与月之间是复利计息，该产品的实际年化收益率会略高于每月公布的结算利率。结算日每月1日为账户的结算日，公司会在自结算日起5个工作日内公布上个月的结算利率，并在结算日根据结算利率计算上月的账户利息。在非结算日注销账户时，本公司根据最低保

5、证利率2.5%计算自上一结算日起的账户利息。举例：某客户2011年1月3日投保，2011年4月份公布的年度结算利率为4.1%，若该客户在4月15日要求退保，则4月当月产生的帐户利息为：3月底帐户价值×4.1%/365天×15天×3月底帐户价值×2.5%/365天×15天√相关费用在保费进入账户前扣除，最高不超过所交保费的5%（无最低限）以机构为单位参数化初始费用，而不是采取逐单录入方式确定初始费用（各级机构业务管理部相关岗位拥有该产品的参数化定义权限）初始费用前两个保单年度退保费用分别为2%、1%，第三个保单年度及以后为0（在条款中明确进行了规定

6、，严格禁止任何形式的调整）退保费用自保险合同第2个保单周年日起，每个保单年度内从第二次部分领取开始，公司将按每次20元的标准从被保险人的个人账户中扣减部分领取手续费。手续费账户价值无论首期保险费还是续期加保保险费，都是在扣除相应的初始费用后计入账户。被保险人申请部分领取账户价值时，从账户中扣除申请部分领取的账户价值，以及相应的退保费用或手续费。在每月结算日，本公司按公布的结算利率对账户结算利息后将利息计入账户。本合同在非结算日终止时，本公司按合同约定的最低保证利率（2.5%）对账户结算利息，并将利息计入帐户。小结：账户价值=首期保费-首期初始费用

7、+续期保费-续期初始费用+账户收益退保金=账户价值-退保费用账户价值计算示例（例一）测算案例：假设张三向我公司投保鑫安万能年金产品，首期保费10万元，初始费用1%，2011年1月11日保单生效。初始状态：张三个人账户初始账户价值=100000×（100%-1%）=99000元账户价值计算示例（例二）假设保单持续有效，而我公司2月5日公布了1月份结算利率为4.1%，3月5日公布了2月份结算利率为4.2%（例如受加息影响），则至2月底张三账户情况如下：1月10日初始账户价值=99000元1月份累计回报=99000×4.1%÷365天×21天=233.

8、53元1月底账户价值=99000+233.53=99233.53元2月份累计回报=99233.53×4.2%÷365天×28天=319.