王先生一家的投保方案

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1、浙 江 金 融 职 业 学 院 毕 业 设 计 王先生一家的投保方案内容摘要保险作为时尚的家庭理财的工具，有诸方面的作用：一是可以用经济手段转嫁家庭的风险，体现一家之主的爱心和责任心，能使家人安心和放心；二是可以节税避税，投保人交纳的保费不需纳税，受益人享受的保险金也是免税的；三是可以寻求人生的健康医疗保障、养老保障以及子女教育的保障；四是随着保险产品功能的不断完善，保险已成为真正的金融衍生品，也成为家庭理财的一大工具。总之，保险既能转嫁人生风险，又能灵活运用，它将逐步被人们所认识，也将成为现代家庭理财的一大时尚。下面笔者就以王先生一家的情况，分析其投保方

2、案。关键词：王先生；投保方案；理财第一部分背景资料王先生今年31岁，是杭州一家知名企业的高管；王太太27岁，是一家公司的员工；双方父母身体都很健康。第二部分家庭财务状况分析（一）家庭收支情况王先生是杭州一家知名企业的高管，王太太27岁，是一家公司的员工。王先生年薪40万元，王太太年薪7万元，王先生的收入占家庭总收入的81.31%左右，王太太占14.23%。浙 江 金 融 职 业 学 院 毕 业 设 计 表2-1家庭收入情况表（单位：元）项目金额所占比例王先生年收入40000081.31%王太太年收入7000014.23%王先生年终奖200004.06%存款

3、利息19000.038%年总收入109900100%图2-1家庭年收入图浙 江 金 融 职 业 学 院 毕 业 设 计 表2-2家庭年支出情况表（单位：元）项目金额所占比例基本生活开支10000082.50%子女教育50004.13%物业费12000.99%保费支出50004.13%其他费用100008.25%合计121200100%图2-2家庭年支出图平时除了水电费等一些生活基本费用外，再无其他支出（双方单位都有交通和餐费补贴）。王先生目前所在的公司帮他缴纳基本的“三金”，还有团体的人身意外保险。对于王先生一家来说，丈夫、妻子都有自己的事业，从挣钱能力来

4、讲，都应获得相当的保障。王先生的女儿是如此的可爱，在这个望子成龙、望女成凤的时代，孩子的保险也必将被全家人关注。但这样的家庭，伴随孩子成长，金钱的支出压力非常大。如何以最小的投入获得急需的保障，并能兼顾意外、健康、寿险三大方面的保障和家庭的长远利益，是保险购买的核心问题。浙 江 金 融 职 业 学 院 毕 业 设 计 （二）家庭资产负债情况王先生年薪40万元，王太太年薪7万元，王先生的收入占家庭总收入的81.31%左右，王太太占14.23%。两人平时生活比较简朴，但有时会有一些不远的旅行。家庭生活支出每年大概8万元左右；现有住房的贷款已经全部还清；双方父母

5、身体健康，每年需要支付双方父母赡养费各2万元；现有银行存款200万元，申购基金15万元。结了婚，有了自己的孩子，往往才能体会出为人父母的不易和伟大。尽可能地让父母们安享晚年、颐养天年，是义务也是责任。一份完备的保障对父母的未来生活也是一种保护！王先生夫妇，每年需要对双方老人支付4万元的赡养费，20年的赡养费大概需要80万元。1.孩子教育金以杭州市现在的教育费用水平计算，孩子未来完成大学甚至更高的学业，至少需要50万元的费用。2.家庭生活费维持家庭的生活支出水平是保证家庭生活质量的重要因素，也是为孩子提供稳定的成长环境的必备要素。但谁也不能保证身体永远健健康

6、康，工作总是步步高升，一旦遇险，也许只有之前的保险拨备能给你和你的家庭一丝安慰。目前王先生家庭生活费年支出需要8万元，未来20年的生活费总共需要160万元(为计算方便，暂不考虑通胀因素)，且王先生是家庭收入的绝对主力。3.重疾费用王先生夫妇在医疗方面由于只有基础的社会保险，如果遇到花费比较大的重病，将会给家庭造成沉重的负担，所以可以以商业保险的形式进行补充。（三）家庭投资情况王先生这个家庭的资产构成是相当单一的，除自用房产外所有的资产配置统统为银行存款。在这样一个负利率的时代，这样的资产配置显然不是很合理。第三部分家庭风险状况分析（一）家庭成员人身风险分析

7、1.王先生（1）意外：意外无处不在，浙 江 金 融 职 业 学 院 毕 业 设 计 由于王先生的工作关系，时常出差的概率会比较的大，若不幸发生意外导致伤残或是死亡，也会导致整个家庭陷入困境，所以王先生也应该购买一份意外保险。提升自己的保障程度，也为自己的未来多一份保障。（2）健康：王先生是是杭州一家知名企业的高管，平时的工作压力非常大，应酬多，吃饭不规律。王先生在医疗方面将承受更多的风险，这就需要有健康的身体来作为后盾，因此她对健康保险保障的需求也是刻不容缓的。如果不幸患重大疾病，她就会因此而背上沉重负担，生活水平也可能因此而急剧下降。所以在经济条件允许的

8、情况下，可适当投保一些重大疾病保险等来提高保障程度。（3）养老：王