中资银行经营转型路径

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1、中资银行经营转型路径贵金属市场是金融市场的重要组成部分，而贵金属所具有的金融和商品双重属性，又使其不同于其他金融资产，在全球经济与金融市场中发挥着独特的作用。对于银行而言，贵金属业务兼具商业银行、商品交易和金融交易业务的特征，做大做强贵金属业务不仅能有效增强专业产品线的利润创造能力，更能为银行打开新市场，进入商品交易领域，增强从外延市场获取盈利的能力和水平，走复合型经营道路。为促进黄金等贵金属市场的健康发展，进一步完善我国金融市场体系，2010年7月22日《中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部、税务总局、证监会关于促进黄金市场发展的若干意见》（以

2、下简称《意见》）出台。《意见》特别强调了商业银行在黄金等贵金属市场中应当发挥的作用与产生的影响，并指出应鼓励和支持商业银行开展人民币报价的黄金衍生品交易，引导更多的金融机构参与贵金属市场，扩大贵金属市场的广度和深度。面对贵金属业务发展难得的历史机遇，中资银行如何进一步提升参与贵金属市场的综合能力，缩短与国际大型银行的差距，争取在日趋激烈的市场竞争中取得主动，成为了当前迫切需要解决的课题。 一、中资银行贵金属业务的现状与格局 第8页共8页免责声明：图文来源网络征集，版权归原作者所有。若侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本站联系，我们将及时更正、删除！谢谢！

3、（一）产品服务不断延伸，业务范围逐步拓展近年来，随着国内贵金属市场的快速发展，商业银行贵金属产品和服务不断延伸，业务的广度和深度有了一定的拓展。兴业银行、民生银行以及深圳发展银行等相继推出上海黄金交易所Au（T+D）个人代理业务，进一步丰富了国内居民投资渠道，受到市场普遍欢迎。为了打造独具特色的专业化平台，2009年9月中国工商银行在上海成立了国内首家商业银行贵金属业务部，并成功推出创新产品———黄金积存业务。中信银行开办了以美元计价的“汇金宝”纸黄金实盘双向交易业务。招商银行在全国范围推广集易金、汇金、融金、仓储和理财服务为一体的综合性黄金业务“一金通”。

4、商业银行作为上海黄金交易所的金融类会员，已成为投资者进入黄金市场重要的代理渠道。截至2010年末，上海黄金交易所商业银行会员达25家，其中外资银行会员5家。当前国内外经济金融环境为我国贵金属市场发展创造了良好契机，贵金属业务也为商业银行在客户、存款和利润等多方面的发展提供了新的方向。商业银行一方面充分发挥其沟通国内国际市场、调节供需平衡的优势，以自营方式积极参与市场交易；另一方面承担了代理客户交易的职能，贵金属交易活跃程度与总量水平显著提高，在市场中发挥了重要的作用。2010年，交易所商业银行黄金交易量为3489.88吨，占市场交易总量比重达57.67%，较

5、2009年增加了1254.07吨，同比增长达56.09%。其中，自营交易快速增长，全年累计成交2093.71吨，同比增长28.8%，共有19家商业银行参与了黄金自营交易业务；代理业务突飞猛进，全年共代理黄金交易1396.17吨，是2009年的1.3倍。商业银行黄金代理业务的大幅提升，主要原因在于代理个人交易的快速增长，个人代理业务占商业银行代理总量的比重达80.18%。 第8页共8页免责声明：图文来源网络征集，版权归原作者所有。若侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本站联系，我们将及时更正、删除！谢谢！（二）中资银行贵金属业务市场格局：以黄金为例根据贵金属

6、自身的物理形态，贵金属市场由黄金市场、白银市场等组成。针对不同市场特征，中资银行逐步建立了与之对应的业务与产品体系。以黄金为例，当前中资银行的贵金属业务主要包括代理上海黄金交易所业务、账户金业务、品牌金销售回购业务、黄金租借业务、黄金积存业务、黄金寄售业务与其他黄金衍生产品业务等（见表1）。从目前来看，中资银行以商品市场、投资市场和信贷市场为基础，结合贵金属的双重属性，形成了层次多样、品种丰富的贵金属业务体系，为人们的商品需求和投资需求提供了不同的交易平台。 二、中资银行发展贵金属业务的经验总结 中资银行要实现贵金属业务的快速发展，对此前业务经营开展的经验进

7、行总结与提炼尤为重要，这也是中资银行推进经验转型的重要途径之一。目前中资银行贵金属的重点业务主要包括了贵金属交易的保管、资金结算、系统往来等基础业务，自营和代理经纪等主要业务以及有待进一步拓展的个人贵金属业务。总结这些年来国内银行贵金属业务发展，可以得出如下经验： 第8页共8页免责声明：图文来源网络征集，版权归原作者所有。若侵犯了您的合法权益，请作者持权属证明与本站联系，我们将及时更正、删除！谢谢！（一）发挥行业优势，做好保管、结算等基础业务。贵金属保管业务是银行受黄金交易所委托，专为黄金交易所受理贵金属实物的仓储和保管，代理黄金交易所与会员之间进行实物交割

8、的专项服务业务。商业银行发挥机构网络的优势，协助黄金