票据融通问题初析业务创新应用

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1、-.票据融通问题初析及业务创新应用肖斐  中国工商银行  关键词:融通票据/美国统一商法典/融资/业务创新容提要:随着经济生活的日益兴旺，票据制度也越来越兴旺，这不仅表现在票据种类的增加，还表现在票据制度构造上更加精巧。票据融通就是一种具体表现行为，它指双方当事人不是直接融通现金，而是由融通人在票据上签章后将票据交付给被融通人，由被融通人将该票据另作背书转让而得到资金的一类票据融资行为。其中我们把进展融通的票据定义为：“融通票据〞。简单来说就是融通人出借其信用而签发的票据，俗称借票。融通票据将票据的信用功能和融资功能发挥到极至。目前，世界上只有美国和英国对此有规定。笔者根据前段时间研究的一

2、些心得，通过对融通票据的制度构架加以分析，对票据融通根本问题进展阐述。并就我国是否存在融通票据及票据业务创新提出一些见解。　一、概念的澄清　.word.zl.-.票据融通问题初析及业务创新应用肖斐  中国工商银行  关键词:融通票据/美国统一商法典/融资/业务创新容提要:随着经济生活的日益兴旺，票据制度也越来越兴旺，这不仅表现在票据种类的增加，还表现在票据制度构造上更加精巧。票据融通就是一种具体表现行为，它指双方当事人不是直接融通现金，而是由融通人在票据上签章后将票据交付给被融通人，由被融通人将该票据另作背书转让而得到资金的一类票据融资行为。其中我们把进展融通的票据定义为：“融通票据〞。简

3、单来说就是融通人出借其信用而签发的票据，俗称借票。融通票据将票据的信用功能和融资功能发挥到极至。目前，世界上只有美国和英国对此有规定。笔者根据前段时间研究的一些心得，通过对融通票据的制度构架加以分析，对票据融通根本问题进展阐述。并就我国是否存在融通票据及票据业务创新提出一些见解。　一、概念的澄清　.word.zl.-.　　?金融词典?中是这样规定融通票据的：融通票据又称“金融票据〞、“空票据〞。“商业票据〞的对称。它是一种不以商品交易为根底专为融通资金而签发的票据。融通票据不反映真实的商品周转，只是为套取资金而发行，它会促进投机活动。这些票据发出后，大多用来向银行抵押放款。融通票据由发票人

4、和付款人到达协议后发行。发票人作为债权人签发票据，付款人即债务人那么对票据表示承兑换。发票人于票据到期前要把款项交给付款人，以便付款人用来清偿。融通票据可采取商人的发票商人承兑，或商人的发票银行承兑，或银行的发票银行承兑等方式发行、使用。我们认为此概念更类似于解释融资性质的商业票据，本文中的“融通票据〞是一种票据制度构造上的概念，与其有不同之处，下详。　　　二、融通票据的概念及特征　　　〔一〕融通票据的概念　.word.zl.-.　　本文所要讨论的“融通票据〞那么见于?美国统一商法典?〔以下简称为UCC〕的第3-415条和?英国票据法?28条。?美国统一商法典?第3- 415条对融通人的合

5、同中的融通人是这样定义的：“票据融通人是指以出借自己的给另一票据当事人为目的，而用任何身份在票据上签名的人。如果票据到期前被他人以对价取得，融通人应以签名时的身份负责。融通人对被融通人不承当责任，如果融通人支付票据金额，他就有权就票据向被融通人追索。〞?英国票据法?29条融通票据和融通人是这样规定的：〔１〕汇票之融通人是作为出票人、承兑人或背书人在汇票上签名之人，但该人并未为此而收取价值，其目的在于将其名字借与其他人。〔２〕融通人对付对价持票人承当汇票责任，在该持票人取得汇票时，是否知悉该当事人为融通人，那么无关重要。　.word.zl.-.　　融通票据双方当事人不直接融通现金，而是由融通

6、人在票据上签章后将票据交付给被融通人，由被融通人将该票据另作背书转让而得到资金的一类票据。简单来说就是融通人出借其信用而签发的票据，俗称借票。它常常不以商品交易为根底，而是为融通资金签发的，属于一种特别的消费借贷。常见的是融通汇票，也有融通本票和支票。在融通汇票中，融通人可以是出票人，也可以是付款人，还可以是背书人；在融通本票和支票中，融通人一般是出票人。融通当事人虽然以发票人、承兑人、背书人等身份在票据上出现，但实际上其并没有收到被融通当事人的对价，只是将自己的或信用借给他人使用。例如，A急需资金，向他的一位富有的朋友B商妥，签了一以B为承兑人的三个月到期的汇票。尽管A没有付对价给B，但

7、B一经承兑汇票就承当了在三个月后付款的责任。由于B有付款的主要责任，因此该汇票是第一流的有价证券，A可以利用此汇票来筹措资金〔即“贴现〞〕。A希望在三个月后当B被要求付款时，他财务上的紧迫状况将会消失并能向B 提供资金以便兑付该汇票。B作为承兑人在汇票上签字帮助或融通A，因而B是融通当事人。融通票据属于票据的一种，当然具有票据的性质和作用，只不过它更集中表达了票据的融资作用和信用作用。由于它是建立在商业信用的根底上，所以