放款审核管理细则

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1、..-XX银行利通支行授信业务放款管理方法细那么〔试行〕第一章总那么第一条为贯彻落实贷款新规要求，有效防范放款环节的操作风险，依据银监会“三个方法一个指引〞和商业银行内控管理相关规定，结合我总行行?授信业务放款管理方法流动资金贷款管理细那么?、?固定资产贷款管理细那么?、?个人贷款管理细那么?等授信管理制度，制定本方法。第二条本方法所称“授信业务〞，指支本行审批权限内各级授信审批部门或分支机构审批通过的贷款、银行承兑汇票、贸易融资和加价贸易融资业务等。第三条本方法所指“放款〞，是指已按照本行授信审查审批流程和相关规定获得审批通过后，经过审核，将符合放款条件的授信业务

2、进展发放和支付的业务环节。第二章机构设置及工作职责第四条支行设立放款审核岗总行在运营管理部设立二级职能部门——放款中心，各分支机构设立放款审核岗，分别负责放款审批权限内已审批授信业务的放款审核审批工作。放款审核岗由支行风险管理科归口管理。各分支机构应指定相关部门归口管理放款审核工作，归口管理部门应独立于授信信贷营销部门。第五条支行放款审核岗分设A岗和B..word.zl-..-岗，日常审核工作由A岗负责，A岗外出学习或因其他原因长期不在岗时由B岗负责日常业务审核。放款中心岗位设置和工作职责根据放款管理工作职责和放款流程的需要，放款中心设置主任岗、放款审批岗、放款审核

3、岗、综合管理岗。主要工作职责：〔一〕负责全行放款管理工作内控建立，制定和完善放款管理相关制度；〔二〕根据授信业务审批部门的审批意见，对权限内已审批授信业务是否具备放款条件进展审核和审批；〔三〕指导分支机构开展放款审核工作，监视检查分支机构放款制度执行情况；〔四〕负责全行放款审核人员的培训和日常工作的指导；〔五〕完成领导交办的其他工作。第六条各分支机构放款审核岗主要工作职责：〔一〕根据授信审批意见，对本分支机构支行权限内授信业务是否具备放款条件进展审核和审批；〔二〕审核借款人资金支付方式及用途与审批意见是否一致；〔三〕审核合同、协议以及相关法律文件的有效性；〔四〕审核

4、授信业务资料的完备性与合规性；〔五〕对审核工作发现的问题对相关部门和人员提出整改意见和处分意见。〔六五〕其他工作。各分支机构放款审核岗不得由客户经理或营销科长兼任。第七条放款审核人员任职条件：〔一〕品行端正，遵纪守法，无不良行为记录；..word.zl-..-〔二〕工作认真细致，责任心强，勤勉尽业；〔三〕熟悉各项信贷政策、制度，掌握各类授信业务品种风险特征，了解相关法律知识；〔四〕大学专科及以上学历且从事信贷工作2年〔含〕以上；或取得硕士学位且从事信贷工作1年〔含〕以上。第三章放款管理工作规那么和职责划分第八条工作规那么：〔一〕放款审核人员应按照本行放款管理制度的有

5、关要求，遵循客观、公正的原那么，认真审核放款业务资料，独立提出审核意见。〔二〕放款审核人员必须严格按照授信审批意见开展放款审核工作，无权更改授信审批意见。对审批意见不明确、批复条款无法落实等情况的，应提取必要的资料和证明依据，向支行审贷会填写?XX银行信授信贷业务批复落实确认表?〔见附件2〕送交相应的授信审批部门征求意见，根据授信审批部门的支行审贷会反应意见进展放款审核。〔三〕对需要在信贷管理系统中做修改支付信息操作的，按照“谁审批、谁核准〞的原那么，由原审核人员进展审核、修改。第九条相关部门职责：〔一〕营销部门贷款经办行..word.zl-..-负责对授信业务进展

6、尽职调查，并对贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额起点提出调查意见；授信业务审批通过后，落实担保和放款的前提条件手续，审核授信业务资金用途的真实性，与借款人签署授信业务合同或协议。负责授信业务放款审批后，在信贷管理系统中做下柜处理。对纸质档案与电子档案的一致性负责。〔二〕支行审贷会、风险经理、支行行长授信审批部门〔含有审批权限的总行业务部门和分支机构〕负责审查审批授信业务，并在信贷管理系统中准确录入审批意见。〔三〕放款中心及分支机构放款审核岗负责审核权限内授信业务担保和放款条件的落实，审核贷款资金支付方式的合规性。对所审核放款环节业务资料的完整性、形式的有效性负责

7、。〔四〕分支机构会计部门营业室负责授信业务发放、资金支付的审核和账务处理。第四章放款工作流程第十条放款工作流程包括放款申请，放款受理，放款审核，放款审批，下柜处理，会计入账六四个步骤。支行放款流程无放款受理和审批环节，共四个步骤。放款工作流程示意图见附件1。第十一条放款中心放款工作流程除伊斯兰银行加价贸易业务外，其余授信业务均通过信贷管理系统实现。支行权限内的授信业务放款流程，实行纸质与信贷管理系统同步并行。第十二条加价贸易业务融资支付审核目前暂通过人工上报、纸质方式进展，工作流程及审核审批内容与其他授信业务一样。第十三条放款审核岗中心按规定程序审核审批，及时提