交易银行发展态势分析

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1、精品文档交易银行发展态势分析摘要：交易银行凭借其突出的优势将成为中资商业银行有效应对利率市场化、金融脱媒、互联网金融等多重影响，积极寻求对公业务转型实践的必然选择。本文基于“互联网+”的时代背景，通过SWOT分析法对中资商业银行打造交易银行目标模式的优势、不足、机遇及挑战进行系统化的梳理，并将互联网五大思维植入到交易银行目标模式中，以期构建出中资商业银行实施交易银行战略的理论框架和发展脉络，实现商业银行对公业务转型升级。关键词：互联网+；商业银行；交易银行；互联网思维一、导言2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创16/

2、16精品文档交易银行的概念来源于20世纪80年代一些大型跨国商业银行在面对企业日常交易行为及需求的发展和变化过程中对现金管理、供应链、托管等产品线和服务体系进行的全方位整合，如汇丰银行、巴黎银行和德意志银行的全球交易银行、花旗银行的全球交易服务、渣打银行的交易银行业务等。它是对传统的供应链融资、支付结算、现金管理、资金托管、电子银行渠道等金融服务的资源整合，其形成与发展不仅只是对原有产品的简单组合，而是在原有业务基础上形成的新的理念与业务模式，具有其特殊的内涵、意义与优越性。交易银行本身凭借其收入稳定增长、风险资产占用低、使用频率高、客户

3、黏性强、业务壁垒明显等突出优势将成为商业银行应对利率市场化、金融脱媒、互联网金融等多重因素叠加影响下积极寻求对公业务转型的必然选择。国际上，xx年金融危机后，国外大型跨国商业银行纷纷回归交易银行的基础性业务，并加快了交易银行业务优化，已逐步形成了交易银行战略化趋势。交易银行业务以其稳健的增长和低风险资产占用证明了其对现代银行业务的重要意义。反观国内，中资银行在交易银行业务发展上仍处于探索阶段，既缺乏系统化的理论指导，又缺乏战略实践经验。在当前“互联网+”的时代背景下，通过研究将互联网思维植入交易银行发展战略中既填补了交易银行系统化研究空白

4、，又为商业银行实施交易银行战略转型升级提供了指导，具有重要的理论和现实意义。二、文献综述2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创16/16精品文档交易银行在国际上通行的定义是商业银行为客户日常生产经营过程中发生的采购、销售等交易行为所提供的支付结算、贸易融资、财资管理等整合的金融产品和服务，是集境内外、上下线、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行平台及产品体系。广义上来讲，交易银行泛指商业银行围绕客户的交易行为所提供的一揽子金融服务，它不仅仅是传统银行业务的简单组合，还包含了丰富的业务内涵及发展模式的创新，是典型的

5、传统业务创新模式，具有很强的生命力和发展前景。马罗维茨认为交易银行是一个技术密集型领域，其中提升用户体验是关键。梅杰和布朗对如何使交易银行利用未来几年云计算的竞争优势进行了探索。罗佳认为，在交易银行的框架下，支付结算是基础，现金管理是核心，贸易金融是发展与延伸。张栩青基于平台经济的视角，认为交易银行是对传统的供应链融资，以及支付结算、现金管理、资金托管、电子银行等银行服务的整合，对平台经济的发展具有强烈的支撑作用。吕怀立通过对交易银行理念的内涵及主要特征的分析，并借鉴国内外商业银行交易银行建设进程和先进经验，从我国商业银行进行“交易银行”

6、建设的必要性出发，为商业银行的对公业务转型提供了可行的对策建议。总体来看，以上研究对国内商业银行实施交易银行业务的优势、特征、内容等进行了有益的探讨，但对交易银行整体发展还缺乏战略性的思考。本文在“互联网+”的时代背景下，结合当前及未来中国银行业所面临的内外部经济金融环境变迁，通过SWOT分析法对商业银行打造交易银行的优势、不足、机遇及挑战进行系统化梳理，并将互联网五大核心思维植入交易银行目标模式当中，构建出中国商业银行实施交易银行战略的理论框架和发展脉络，为商业银行对公业务转型实践提供理论指导和借鉴。三、商业银行打造交易银行的优势与不足

7、2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创16/16精品文档金融监管环境有利于交易银行的培育十八大以来，随着金融体制改革不断深化，以简政放权、负面清单、依法行政、加强事中事后监管为趋势的金融监管体制改革加速推进。截至目前，中国银监会已起草和修订了五部行政许可规章，取消了大量行政审批事项，进一步缩短了审批链条；中国证监会已取消、调整155项备案类事项，其中取消151项，调整4项。BaselⅢ的实施对商业银行资本数量和质量提出了更高的要求，倒逼银行加快拓展轻资本业务，增加中间收入。金融监管环境导向为中资商业银行实施交易银行发展

8、战略营造了较为宽松的金融生态环境，有力支撑了交易银行业务模式的培育。在有利的监管环境导向下，中大型商业银行已开始积极部署传统业务模式转型升级，特别是对公业务转型。2016全新精品资料-全新公文