大额支付系统清算窗口频繁开启的不利影响及对策建议

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1、大额支付系统清算窗口频繁开启的不利影响及对策建议　　大额支付系统清算窗口频繁开启的不利影响及对策建议 　　大额支付系统自建成运行以来不仅加快了资金清算速度，也提高了资金使用效率。但在系统运行中因参与者资金不足，导致清算窗口频繁开启，不仅对其他系统参与者的正常工作秩序造成了不便，还严重影响了支付系统的正常运行。建议将支付系统业务纳入“两管理、两综合”评价体系，并进行预约提示，有效杜绝清算窗口频繁开启问题。 　　一、大额支付系统清算窗口开启的基本情况及不利影响 　　“清算窗口”是支付系统为支持参与者进行流动

2、性管理而提供的制度安排。在支付系统业务截止时间内，任一清算账户存在排队等待清算时，系统自动进入清算窗口时间；清算窗口开启时间一般为30分钟，在此期间，缺款银行可积极通过各种渠道筹措资金，以满足排队业务的清算需要。清算窗即将关闭时，支付系统将缺款行清算账户排队等待清算的所有大额支付业务自动退回，其他必须当日清算的业务继续排队等待清算。在清算窗口预关闭时间后，若清算账户仍存在排队等待清算的业务，人民银行相关分支机构根据该清算账户排队业务的资金需要量,向该清算账户行提供期限为一天，日利率为万分之五的罚息贷款。据

3、统计，XX年全国平均每周开启一次清算窗口，而XX年以来，清算窗口开启更为频繁，以5月份为例，清算窗口开启了15次。支付系统清算窗口的频繁开启产生以下两个方面影响： 　　一是清算窗口延长了资金清算部门以及所有参与者支付清算的工作时间。全国只要有一家直接参与者清算账户出现空头，其他大额支付系统参与者都必须同时加班，直至该参与者空头被弥补为止。造成全国各支付系统参与者长时间被动等待的现象。 　　二是造成大额支付系统不能实时支付。根据《大额支付系统业务处理办法》规定，清算账户禁止隔夜透支。清算窗口开启的时段内，系

4、统参与者仍无法补足差额时，国家处理中心仅对仍在排队的错账冲正、支付业务收费、同城票据交换轧差净额业务，由当地人民银行对其提供罚息贷款，才能保证清算窗口的关闭。其它头寸不足的支付业务，由国家处理中心做退回处理。导致大额支付系统不能实时支付，不仅影响了客户的利益和银行的信誉，还降低了支付系统的清算效率甚至也在一定程度上影响了社会公众对大额支付系统的信心。 　　二、大额支付系统清算窗口频繁开启的原因分析 部分金融机构内部管理体制存在缺陷 　　目前，作为系统参与者的金融机构头寸管理和资金清算管理大多由两个部门负责

5、，头寸管理归口计财部门，资金清算归口清算中心。由于部门之间缺少必要的协调沟通导致头寸估算不准确，造成日间或日终清算账户余额不足。 金融机构减少超额存款准备金 　　近年来，由于监管部门对金融机构加强了风险监管，再加上金融机构竞争的激烈，很多金融机构为提高资金的使用效率，相应的减少了在中央银行的超额存款准备金，从而出现超额存款准备金不足以弥补资金清算需要的情况。 罚息贷款机制有待完善 　　罚息贷款机制是与清算窗口相配套的一项制度安排。系统参与者对当日必须清算的资金和应弥补的头寸无法补足时，由人民银行当地分支机

6、构强制为其提供惩罚性贷款。但罚息为每日万分之五，相对于今年6月7日上海银行间同业拆借隔夜利率8.92%来说，已经算不上惩罚性贷款了。导致金融机构透支成本较低。 三、对策及建议 纳入“两管理、两综合”评价体系 　　建议将大额支付系统清算窗口管理纳入“两管理、两综合”体系，对出现开启清算窗口的金融机构实行扣分管理，并在综合评价反馈中予以体现。如金融机构多次出现频繁开启清算窗口的情况，可约见该金融机构主要负责人。 实行头寸不足及时提示制度 　　建议人民银行分支结构建立系统参与者头寸不足提示制度。即当地人民银行在

7、业务截止的半小时前对支付系统进行监测，发现金融机构清算账户头寸不足或存在支付业务排队情况时，及时电话告知相关金融机构短款情况，要求金融机构在清算窗口开启前调度资金弥补余额不足部分，避免清算窗口的开启。 　　建议总行加大对导致清算窗口开启的系统参与者的处罚力度 　　可以通过提高罚息率，或者对于一年内两次开启清算窗口的系统参与者暂停为其提供支付清算服务等措施，提高清算窗口开启的系统参与者违规成本。