对某市农业保险发展情况的调查

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1、对某市农业保险发展情况的调查金融支持三农的残疾：农业保险弱化问题 ——对**市农业保险发展情况的调查 　　金融支持“三农”是近几年货币政策调整的重要内容，更是促进农业稳定发展，进而支撑国民经济健康发展的关键。尤其支农再贷款、农信社票据置换等措施的接续实施，使金融支持三农在解决资金需求方面发展较快，但金融支持“三农”的宗旨不是仅仅停留在解决资金需求层面，更重要的是农业发展的保障措施，而作为农业发展的保障力量——农业保险却在金融支持“三农”的大潮中难见踪影，如**市自XX年以来的3年半期间，因自然灾害等因素给农业生产造成约1.6亿元的直接损失，保险赔偿仅仅0.076

2、亿元，仅占损失额度的0.48％，使农户处于“三年耕种难抵一年遭灾，借款简便却成沉重负担”的尴尬境地。所以，在当前保险业以市场为主，竞争日益激烈的情况下，如何积极开拓潜在的农村保险市场，为欠发达地区脆弱的农业提供有力的保障和支持，已成为金融支持“三农”面临的重要课题。 一、**市农业保险发展状况 　　**市是**省的经济欠发达地区,全市总人口***万人,农业人口**万人,占总人口的28.89%。XX年全市农、林、牧、渔总产值达***亿元，全年农作物播种总面积****公顷，粮食总产量达***万吨,出栏肉猪86.30万头，出售和自宰肉用牛6.94万头,出售和自宰肉用禽

3、834.53万只,水产品总量达6.23万吨。由此可见其蕴藏的农业保险市场潜力和发展空间非常广大。中国人民保险公司**分公司自1983年恢复保险业务以来，虽然得到了地方政府高度重视和相关部门的协作支持，但1993年以后，由于政府政策支持减弱，作为商业保险公司经营思路发生转变，开始有意识地放弃农业保险，农业保险随之逐年萎缩。例如1997年在地方人民政府的支持配合下，**县试点开办生猪保险，每头猪按5元收取保费，其中政府负担保费1元。每份保额500元，当年承保生猪25万多头，收取保费125万多元。但由于后期跟踪管理不到位，加之政府和农业局畜牧站态度逐渐消极甚至不支持，

4、导致第二年累计赔款35万元和其他一些情况而停办。森林火灾保险一直未办，尤其是从1992年至XX年间几乎全市没有什么农业保险。随着国家对生猪等农业养殖业的重视，XX年保险公司与政府联合发文，对能繁母猪进行了承保，仍以**县为例，从去年10月份开办以来收取保费70万元，但事意愿违，到今年三月底止，就此一项能繁母猪农业保险赔款就达30多万元。又如XX年安华保险公司对**县**养殖进行逐户签约35万元，但当年因水量骤减，赔付金额达19万元，XX年后再无签约。 　　二、**市农业保险发展存在的问题及原因分析 　　**市现有市级保险公司机构13家，其中涉及财产险的保险公司共

5、有7家。财产险类的县级分支机构44个，人寿险类的县级分支机构27个。XX年**市各财产保险公司保费收入为2.07亿元，同比增加0.41亿元,增长24.40%，占全市总保险费规模的21.03%。财产保险业务赔款支出1.1亿元，综合赔付率53.14%。在所有涉及财产险的保险公司中，汽车保险的比重较高，占保费收入近70%，农业险最低，只有人保、安华、大地等3家开办了农业保险业务,却处于“保不起”和“赔不起”的两难处境。即如果按市场化的规则制定保险费率，农民根本保不起；若按农民能接受的价钱卖保险，保险公司则赔不起。从而导致县农业保险覆盖率低，保费收入规模多年停滞不前，农

6、业保险产品对农业风险的保障严重不足。究其原因不外乎来自保险公司内部和外部两个方面。 保险公司的内部因素 　　1、认识上存在偏差。保险公司普遍认为农业保险属政策性保险，农业保险的政策性亏损同商业保险盈利性目的相违背,农业保险在商业保险公司中难以拥有发展位置和业务空间,导致农险处于“自然发展”的状态。这是农业保险业务逐年萎缩或发展滞缓的直接原因。 　　2、农险业务风险大，保险经营成本高。由于农险业务风险的普遍性、区域性、伴发性等特点，一旦形成损失具有巨大性、非均衡性和不可预见性，如此大规模的高赔付，很多保险公司根本承担不起。根据保险的“大数法则”，要达到分散农业风险

7、必须有一定的承保面。对保险公司而言，农险业务现场勘察定额、赔付兑现等工作量很大,所需人力、物力较其他险种多得多,且时间要求紧迫。加之对保险金额确定难、保险费率厘定难、受灾理赔难，直接形成赔付率连年居高难下，从而影响了农业保险发展。 　　3、保险中介机构缺位。目前各家保险公司的机构一般只设到县一级，组织架构不完整，造成展业渠道不畅。以前保险公司代办网点遍布广大农村，改为营销服务部后，网点数量大大减少，逐户收取保费难度加大。县级保险公司没有充分利用农村保险代理和保险经纪公司这一中介形式，仅依靠自身在作副业时稍做一点承保农业保险。 　　4、农业保险专业人才匮乏。目前，

8、制约保险业快速发展的重要