自考金融法考试模拟试题

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1、第一编金融机构与监管法律制度第一章中央银行与银行业监管法律制度第一节中央银行法概述一、中国人民银行的地位和职责地位，中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关，其全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。职责，依法制定和执行货币政策；发行货币，管理货币流通；依法审批和监督金融机构；依法监管金融市场；发布有关金融监管和业务的命令和规章；持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库；维护支付，清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；以及中国人民银行还需完成的国务院规定的其他职责。二、货币政策目标1．货币政策的目标，“保持货

2、币币值的稳定，并以此促进经济增长”（稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进行的）2．货币政策目标的作用：①对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使银行运用货币政策的工具时有明确的方向；②使检验中国人民银行的工作有了法律的标准；③从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。第二节中国人民银行的组织机构一、中国人民银行行长产生的程序与职责1．产生，行长由国务院总理提名，人大（或人大常委会）决定，国家主席任免。副行长由国务院总理任免。每届任期5年，可以连任。2．职责，召集主持行务工作会议，讨论决定中国银行的重大问题；负责中国人民银行的全面工作，签署

3、中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各分支机构的文件和指示；根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。二、货币政策委员会及其职责货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构，其职责是，在综合分析宏观经济形势的基础之上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：（1）货币政策的制定、调整；（2）一定时期内的货币政策控制目标；（3）货币政策工具的运用；（4）有关货币政策的重要措施；（5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。第三节中国人民银行业务一、中国人民银行的货币政策工具1．存款准备金，存款准备金制度是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收

4、的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额成为存款准备金，这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，成为存款准备金率，我国的存款准备金率至2007年12月已达到14.5%。.2．中央银行基准利率，中央银行贷款给商业银行的利率。3．再贴现，当商业银行持有票据在到期之前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现称为再贴现。4．公开市场业务，中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。二、经理国库与清算业务1．经营国库2．清算系统三、办理业务限制性规定1．禁止向金融机构的账户透支2

5、．禁止对政府财政透支3．禁止向地方政府贷款4．禁止向任何单位和个人提供担保第四节中国人民银行与银监会的监管分工一、银监会的监管范围与职责1．监管范围：中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。包括我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。2．银监会的监管职责：（了解）二、中国人民银行保留的监管职责1．对特定行为的检查监督权2．对特定金融机构的全面检查监督权3．金融统计职责第五节银监会的监管与处罚措施一、持续监管措施银监会对银行业金融机构的监管包括市场准入监管和持续经营监管。持续监管措施包括：1.现场监管，2.非现场监管

6、3.帐户查询与冻结二、特别限制措施是金融监管上的一个特色制度，体现为金融监管者直接干预被监管对象的经营活动，对其业务扩张、资产运用或者分配行为等进行特别限制。1.限制的必要性：银行业金融机构发生违反审慎经营规则的行为，通常带来过大的信用风险或法律风险。2.特别限制措施的形式（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利（6）责令批准增设分支机构三、接管、重组与撤销权银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其它客户合法权益的，银监会

7、可以依法对该银行金融机构实行接管或促成机构重组。如果有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公共利益的，监管机关有权予以撤销。四、对违反金融监管行为的处罚措施1.对业内机构、人员的处罚2.对违反市场准入规则的处罚。第六节中国人民银行与银监会的法律责任一、法律责任的特点1.直接责任者负责，违反该法律的责任者个人承担法律责任，而中央银行、银监会本身作为一个政府机构整体，不为个人承担责任。2.监管机构的行政诉讼的的