浅谈我国存款人保护问题

《浅谈我国存款人保护问题》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、浅谈我国存款人保护问题一、提出问题银行卡被盗刷后存款人维权难银行储蓄在我国经济发展和金融稳定中起着十分重要的作用，它为我国经济的建设提供了大量的资金保障，为我国金融市场提供充足的流动资金，并调节着我国国民经济的比例和结构。因此，维护存款安全十分重要。但是，目前危及存款人存款安全的一个主要隐患就是银行卡被普遍盗刷。盗刷问题出现后，存款人大多通过提起诉讼来维权，但是案件最终的审结情况，多是银行方面最终胜诉，这突出了存款人维权难的问题。银行存款人作为最传统的金融消费者，其权益是受到法律保护的，并应当保证其能够通过法律来维护自己的权益。虽然我国有《消费者权益保护法》维护消费者的权益，有《商业

2、银行法》,《银行业监督管理法》维护存款人的利益，有《合同法》调整着存款人与银行之间的存款合同关系。但是以上法律的规定过于原则化，使得在面对诸如上述银行卡被盗刷的具体问题时，法律规定难以操作。因此，为了有效维护存款人的存款利益，有必要完善现行法律对存款人利益保护的相关规定。二、我国存款人保护的现实困境(一)《商业银行法》规定的不完善《商业银行法》第六条规定商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯，此外《商业银行法》第三章对存款人的保护做出了专门的规定。尽管《商业银行法》将存款人权益的保护作为立法宗旨之一，但是它对银行存款人的保护仍然存在着不足《商业银行法》中规定银行要保

3、障存款人的利益不受侵犯，要为存款人保密，这些条款仅原则性的规定了银行应为一定的行为，但是银行以什么方式保障存款人的利益、如何为存款人保密，银行为此要作为到何种程度却没有具体的规定，使得具体侵权行为发生时难以依照法律作出判决。对于银行卡被盗刷的情况，多是由于盗刷者利用高科技在ATM机和POS机上盗取存款人的银行卡卡号和密码被盗取所造成的，但是对此，银行通常会称ATM机和POS机交易不再其责任范围内而将责任推卸给存款人。此外《商业银行法》虽然规定了银行的义务，但是对银行违反这些义务所产生的民事责任却语焉不详。当存款人银行卡被盗刷后，银行是否具有赔偿责任，按何种标准进行赔偿法律都没有具体的

4、规定，使《商业银行法》对存款人的保护缺乏可操作性。(二)《消费者权益保护法》规定的不完善银行存款人因为接受银行提供的金融服务而成为金融消费者，银行存款人应与普通消费者相同，都享有安全权、知情权等权利，并由银行承担安全义务、信息披露义务和公平义务，对于银行卡被盗刷的侵权行为应当可以由《消费者权益保护法》来调整。但《消