个人保险规划实训

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1、个人保险规划实训课堂分析案例1.个人情况赵小姐28岁，单身未婚，在南宁郊区做公务员，本科毕业。月收入2300元左右，年收入总共3万左右。公务员工资阳光化之前收入高些，但是不懂得理财，浪费了不少。她于2021年按揭了城区一处小户型的房子，贷款17万，20年，月均还款1060元左右。现在她手上没有什么积蓄，由于要还贷养房，可支配的日常开支也不多。由于父母不在南宁,她希望自己的生活更多些保障，具备一定的抗风险能力，另外也希望兼具一些储蓄、理财功能。2.投保分析按照科学投保方式，一年的保险费支出应是年收入的即赵小姐的年保险费支出应在30004500元之间。但考虑到赵小姐还贷养房的压力，实际

2、保险费不宜过高，2000元左右为宜。赵小姐今年不到30岁，发生重大疾病的可能性很小，所以就没什么必要投保健康险了，而他在公司上班，平时出差的机会多一些，因此，赵小姐可能更需要投保意外险。相比较于其它保险，意外险保费并不高，对于踏入社会不久的年轻人来说，是一个经济实惠的选择。其次，赵小姐是公务员，虽然单位会统一办理社会养老保险，但保障水平较低，如果她收入再高一些，在条件允许的情况下，也应该考虑一下商业养老保险。当然，如果保障医疗费用的同时不增加保险费，兼顾一下养老是最好的选择。3.具体投保方案推荐民生人寿推出的“民生意外综合保障计划”，该保障计划年缴保费仅1800元，共缴纳10年，保

3、险期间为10年。这个计划有五大保障利益：①意外身故保障金及意外伤害赔偿金：作为保险的基本功能，赵小姐拥有5万元的意外身故保障。如果残疾，也会得到保额较大的意外伤害赔偿金。②医疗保障金：如果因意外事故住院而旦比较严重，只要是在条款规定的40大类儿百种疾病当中的任何一项，在社保报销的基础上还可以额外获得5万元现金。③住院工资补贴：住院超过3天以上，考虑到在此期间收入受到影响，我公司每月发放“工资补贴”1500元，不足一个月可以按天支付。最长可以支付6个月。④保单借款：赵小姐还可以随时凭借本合同在一定额度内向本公司借款。⑤到期返还：拥有“民生意外综合保障计划”，赵小姐健康生存至保险期满，

4、即使从未发生意外事故，也可以获得5万元现金。这样，一方面可备不时之需，另一方面也可以用来养老。通过投保该保障计划，赵小姐可以获得相对全面的保障，有病治病，无病养老。作业题1.题目一：年轻人的家庭保险计划（第1、5、9、13、17小组做）黄先生，27岁，两口之家，无子女。大学毕业5年，在一家公司上班，月薪约3000元，妻子也在一家公司工作，月薪约2500左右，夫妻双方都有大病医保。朋友较多，花销无计划，喜欢出外活动和郊游，在家长的资助下参加了按揭购房，20年银行贷款30万。2.题目二：低收入无保障家庭的保险规划（第2、6、10、14、18小组做）农民三口之家，夫妻40岁左右，女儿9岁

5、在家读小学；妻子在家务农，主要是种地、饲养家畜,年收入为4000元左右；丈夫在外地给私营企业老板打工，从事家庭装修工作，收入不稳定，年收入约为20000元，双方均无医保。3.题目三：中等收入家庭的保险计划（第3、7、11、15、19小组做）陈先生是一家企业的中层管理人员，30岁，月收入6000元（税后），妻子28岁，教师，月收入3500元。今年刚刚喜得贵子，现在陈太太将精力主要放在照顾孩子上，而陈先生为了给刚出生的宝宝提供更好的环境，正努力工作，多挣“奶粉钱”。双方父母的疾病和养老保险均较为完善，无须负担过多。目前，夫妻二人除了参加社保外，陈先生拥有公司提供的医疗及意外保险，陈太太

6、拥有一份重大疾病保险。陈先生一家住在120平方米的自住房，每月还房贷3000元，拥有私家车一辆15万元，银行存款10万元，8万元的股票和5万元的开放式基金。家庭正常开支为每月2500元。4.题目四：高收入家庭的保险计划（第4、8、12、16、20小组做）私营业主赵先生年龄55岁，经营着一家连锁餐厅，年收入约1500万左右，经营状况良好，但也存在贷款及垫付资金经营的情况。拥有房产6处，私人汽车4辆，均己全额付款。赵先生有两个孩子，儿子23岁在美国普林斯顿大学攻读硕士学位，女儿21岁还在北京读大学。赵先生夫妻双方均是私营业主，没有参加社保。作业模板：简易人身保险销售计划书1［客户资料］

7、王先生，30岁，银行客户经理，月均收入6000元，收入稳定。上有双亲赡养，下有一个上幼儿园的5岁女儿，支出较大。个人有社保和单位团体保险。［客户需求］该客户重保障轻收益，希望用较低的保费获得较大的保障，主要想获得重大疾病保障、意外保障。保障方案：建议投保平安鑫盛终身寿险，如下:'客户年缴保费3825元，缴费期为30年。保险利益：人身保障：10万（保障至终身），无论因为疾病还是意外造成身故，即赔付10万身故保险金。重大疾病保障：保障至终身，经二级甲等以上（包括）医院主治