“质量年”建设活动方案(定稿)

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1、合信联发〔2011〕67号　　　　　关于印发《合水县农村信用社开展“质量年”建设活动实施意见》的通知各信用社（部）、分社：现将《合水县农村信用合作联社开展“质量年”建设活动实施意见》印发给你们，请组织认真学习，切实抓好贯彻落实。附件：合水县农村信用合作联社开展“质量年”建设活动实施意见二〇一一年四月一日主题词：金融综合质量年建设实施意见通知抄报：省联社、庆阳银监分局、省联社庆阳办事处内部发送：联社各领导、存档（二）合水县农村信用合作联社综合管理部2011年4月1日印发-11-（共印35份）合水县农

2、村信用合作联社开展“质量年”建设活动实施意见按照全省农村信用社2011年工作会议精神，为有效控制风险，全面提高我县农村信用社管理水平、盈利能力，提高发展质量，促进各项业务持续、健康、协调发展，根据省联社开展“质量年”建设活动要求，特制定本实施意见。一、指导思想以科学发展观为指导，坚持审慎经营、稳健发展的理念，按照“打基础，建机制，强内控”的工作思路，以效率管理为基础，以提升服务层次为抓手，以质量管理为主线，切实解决我县农村信用社在贷款管理、财务管理、业务操作、服务质量、案件防范等方面存在的不足和滞

3、后问题。通过机制流程建设，有效实施规范化管理，不断夯实经营基础，着力提高盈利水平，增强风险抵御能力，切实提高发展质量，全面提升金融服务水平和综合竞争力。二、总体目标通过开展“质量年”建设活动，切实提高“四个质量”，即：贷款管理质量、会计核算质量、员工服务质量、案件防控质量，努力做到“五化”，即：业务操作流程化、信贷管理规范化、财务收支精细化、稽核检查合规化，安全保卫制度化，促使全县农村信用社各项工作迈上新台阶，业务经营质量实现质的提高和均衡发展。 三、主要内容（一）信贷管理方面。-11-近年来，全

4、县农村信用社坚持以科学发展观为指导，认真贯彻实施国家货币信贷政策，努力提高信贷支农服务水平，使信贷业务保持了平稳较快的发展势头，为促进地方经济发展和支持社会主义新农村建设发挥了积极的作用。但是在自身发展的同时，个别社不能正确处理规模、质量和效益的关系，不能严格执行信贷管理制度，忽视信贷风险的管控，人为发放逆程序贷款、跨区贷款、多头贷款等违规贷款。这些问题如果长期得不到解决，任其蔓延，必将引发更大的操作风险和道德风险，最终影响到全县农村信用社的可持续发展。所以，全县农村信用社每一位员工要切实转变观念

5、，牢固树立风险意识、合规意识、发展意识，以对信合事业高度负责的态度，切实做好信贷业务规范化管理工作，提高信贷管理质量，确保全县农村信用社信贷业务健康持续发展。1、建立健全贷款流程。以贯彻落实“三个办法一个指引”为抓手，按照全流程管理的要求，市场发展部负责全面梳理我县联社目前制定的各项信贷管理制度，按照一个贷款品牌一个流程要求，从申请-调查-审查-审批-发放-贷后检查-收回等环节建立明细化流程。各社要按照贷款流程规范操作，有效规避风险。今后，如若发现逆程序操作的，联社将对相关责任人进行严肃处理。2、

6、建立贷款责任制度。多年来信贷管理不规范和违规现象屡禁不止的原因，除信贷管理制度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，就是有章不循，违章不究或追究不严，以人情代替制度。为了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度建设，建立贷款责任制度，实行“四包一挂”（包发放、包管理、包收回、包效益、与绩效工资挂钩），-11-进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。要严格按照规定执行，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点。对每笔贷款都要坚持调

7、查人、审查人、决策人等岗位进行审签制度，即由包片信贷人员签注调查意见后，经过审查人审查及审批人员审批后发放，做到精细化管理，杜绝人情、关系等贷款。要变“经验审批”为“程序审批”。3、优化贷款审批机制。严格落实“谁主办、谁审批、谁负责”的管理责任。对于大额贷款受理，各网点在进行贷前调查后将资料上报市场发展部，市场发展部对贷款资料的完整性、有效性进行审查后，提出审查意见提交风险部审查，风险管理部对借款主体合规性、财务状况、担保有效性进行审查后，提交专职审查人员审查，专职人员对贷款主体、担保资料、项目风

8、险、财务状况等进行全面风险审查后，出具审查报告，并同贷款资料移交分管领导审查决定是否提交贷审会，对贷审会权限内的贷款由贷审会直接组织审批，对审贷委员会权限范围以外的贷款经审议后，提交风险管理委员会审批。未经专职审查人员审查的贷款一律不得提交“两委会”审批，要建立起审批环节的流程机制。4、规范信贷档案管理。信贷档案是信贷管理工作的一项重要内容，必须引起高度重视。各社要按照联社印发的《关于全面开展全县贷款档案整改的通知》要求，按照贷款品种整改的具体要求，对现有存量贷款查缺补漏，完善相关