基层央行金融监管存在的问题和对策.doc

《基层央行金融监管存在的问题和对策.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、基层央行金融监管存在的问题和对策金融监管是人民银行中心支行和县支行的主要职责，对防范和化解金融风俳险，稳定金融秩序，促进地方经济发展意艮义重大。目前，基层央行的金融监管水平も较之以前有了明显提高，但还存在如下不茵容忽视的问题和缺陷：金融监管理念尚有一定的缺失性。当前，人民银行在实现由合规性监管向风险性监管转变上成效明显Й，风险监管已成为工作重点。但是目前仍溪存在一些问题：①监管目标理念较为单一。②市场约束理念不足。经济金融市场化去、一体化日渐深入的情况下，市场约束有助于加强资本管制的效果，促进商业银行稳健经营。为此，新的巴塞尔协议框架把殆市场纪律和约

2、束力确立为资本监管的第三拱大支柱。而在实际工作中，基层人民银行下金融监管对市场约束理念的引入尚付阙如吲，社会中介机构如会计师事务所等参与对券商业银行的审计、检查也乏善可陈，从而珐使得监管的实际效果打了折扣。③系统、笨持续的监管理念有待加强。金融监管责聩任制的制度安排留有缺陷，需要改进。基荏层人民银行普遍推行了金融监管责任制，怿有利于规范监管行为，提高金融监管的工模作质量和效率。但从实践来看，监管责任东制度创新的实际效果与设计预期具有一定菔的反差，其缺陷主要表现为：①监管责任求制有些规定不明确具体，实际操作有一定唳困难。②监管责任制中的激励约束机制不填6/6相兼

3、容。③监管责任制的相关配套制度滞芋后，影响其可操作性。金融监管的机构瓜设置和人员配备与监管需求存在一定的不适应性。当前，人民银行县支行内设机构律改革后，大部分县支行的原合作金融管理萎股、金管股、调统股已合并为金融机构监管股，由于中心支行原对应的科室仍各司隳其职，故县支行原各部门人员继续履行原鹱有职能，使得某些支行员工产生了错误认濑识，致使县支行金融监管合力的作用难以芊有效发挥。另外，基层人民银行其他部门的人力、物力基本占用了支行总体力量的亏大部分，而履行基层央行主要职能的金融┞监管部门仅占支行总体的少部分，与内设浴机构合并后监管任务加重的实际状况不相￣适

4、应。金融监管的信息沟通体系和电子化建设滞后，制约监管效率的提高。依照系统论的观点，任一系统都不是独立和封江闭的，其内部子系统之间是相互联系、影充响的，且与其他相对独立的系统构成一个更大的系统。建立区域性金融安全区，决鳆定于区域内的各项因素，也与邻近区域的ム经济金融运行质量、风险程度等相关。故而，建立起基层央行与各商业银行和中小缪金融机构分支机构间、基层央行分支机构刭间、基层央行与证监会和保监会分支机构么间的信息沟通体系，实现信息共享、联手く监管，有利于构建牢固的金融风险“防火墙”。金融监管人员资格管理和人员素弑6/6质有待改进和提高。当前，基层人民银

5、行淋金融监管人员的素质、能力要求很大程度上限于领导的评价和看法，监管人员的选吉配、调动主要取决于各级领导的意见，具傲有一定的局限性，难以全面、准确地考察选配人员的业务监管能力，缺乏一套有效唳的监管人员资格管理办法来实现监管人力泫资源的优化配置。结合上述基层人民银涝行金融监管中存在问题的分析，特提出以绱下对策思路以供探讨：更新金融监管理念饣，树立和增强监管中的“效益、市场、系烛统、持续”意识。正确的监管理念是指导金融监管的有力指南，亦须顺应经济金融Х环境的变迁而作出适应性的调整。由此，我们认为，在坚持原有合理的监管理念辖基础上，应结合新的形势需要，适当引

6、入刖和增强新的监管理念内涵。①适当引入监薅管中的“效益”理念。对一些经济金融运行质量较差、金融风险积累突出的地方，孛人民银行应强化金融监管，查处违法违规桔行为，稳定金融秩序，及时防范和化解金炭融风险。对一些化解显性金融风险已有明哚显成绩、经济金融运行较为平稳的地方，漩人民银行在履行好风险性监管职责的同时麓，监管重点宜有所倾斜，适度突出对金融艿机构经营效益的指引，带动商业银行金融漫业务的创新，较好地实现金融监管宏观刚性和银行微观经营灵活度的协调统一。②树立“市场约束”的监管理念。有效的市ゆ场约束，是商业银行实行审慎经营的驱动ō力，也促使商业银行保持雄厚的资

7、本基础∶6/6以抵御风险，故可以作为有效银行监管的垌重要手段，因而受到了国际金融界的日益卒关注和重视。市场约束要求较高的信息披阖露水平，对于市场化程度较低的我国银行倮业而言，宜采取渐进式的逐步推进方式。鹨同时，人民银行实施金融监管时，可以充测分发挥市场力量的制约作用，引入一些社卧会中介机构如会计师事务所、资产评估公拮司等，对银行等金融机构检查、监督、资野信评级等，以提升金融监管的效能。③增杪强“系统、持续”的监管理念。人民银行在监管时应统筹规划，注意现场监管和非辩现场监管的衔接和良性互动，发挥非现场唇监管的风险预警机制和现场监管的查误纠错机制的作用，减少监

8、管工作的随意性、樽突击性；深入研究银行