有关银行论文邮储银行论文 关于加强邮储银行反洗钱工作的思考[精品论文]

《有关银行论文邮储银行论文 关于加强邮储银行反洗钱工作的思考[精品论文]》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、有关银行论文邮储银行论文关于加强邮储银行反洗钱工作的思考摘要：文章分析了邮储银行反洗钱工作的现状及存在的问题，并针对该项工作提出了具体的改进措施。　　关键词：邮储银行；反洗钱；合规；风险　　邮政储蓄银行在反洗钱工作中虽经努力取得了一定成效，但受经营策略、市场定位、人员素质、体制机制等因素的影响和制约，反洗钱工作还存在一定的问题，需结合自身的实际情况及时合理地改进，从而全面提升反洗钱工作水平，有效促进反洗钱工作的开展。　　1　邮储银行反洗钱工作的现状　　邮储银行历来十分重视反洗钱工作，认真遵照相关法律法规要求，积极做好各项工作。尤其在人民银行的指导和帮助下，反洗钱工作取得了较

2、大进步。　　1.1　相关制度日渐完善　　邮储总行相继出台了《客户洗钱风险等级评估管理办法》、《客户洗钱风险等级划分管理办法》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《客户大额交易和可疑交易报告管理办法及操作规程》等规章制度。在此基础上，各级邮储银行也制定了相应的具体操作规程和实施细则，使反洗钱操作更加具体化、规范化。　　1.2　逐步完善组织机构设置　　各级邮储银行成立了以副行长为组长，风险合规部、综合业务部、办公室、财务会计部等职能部室负责人为成员的反洗钱工作领导小组，日常反洗钱工作由会计部具体负责。　　1.3　加强客户身份识别，严格执行存取规定　　　　邮储

3、银行对客户身份和交易进行审查核对。各营业网点按照反洗钱的相关要求，认真履行反洗钱义务，对办理业务的客户进行身份识别，严格执行“存款实名制”，并通过公安信息系统进行身份证联网核查。严格执行大额现金存取规定，对大额现金存取实行分级授权管理，并详细记录交易情况。　　1.4　加强相关资料保存归档　　邮储银行将相关客户身份资料和交易记录送事后监督等部门审核后，及时上交档案室进行整理、归档，妥善保管相关资料，做好反洗钱基础工作。　　2　邮储银行反洗钱工作存在的问题　　当前邮储银行的反洗钱工作，无论是同其他商业银行相比，还是与人行反洗钱工作的总体要求都存在一定的差距。分析其原因，主要存在

4、主客观两方面的因素。　　2.1　巨大的转型压力，导致对反洗钱工作重视不够　　邮储银行南负债经营的储蓄机构向业务全面的商业银行转变，时间紧、任务重，大部分精力都用在完成收入利润指标上，而对于反洗钱工作尚未高度重视。　　2.2　受多种因素影响，对反洗钱认识不深入　　一是受传统观念的影响，没有意识到反洗钱工作的重要性，不能深入理解“洗钱”是一种严重的违法行为，是滋生其他犯罪的“上游犯罪”；二是对反洗钱工作认识片面。多数人认为反洗钱工作是国家大事，且涉及金额较大；而邮储银行主要面对普通老百姓，涉及款额小，不易发生洗钱行为。这些因素导致反洗钱工作无法深入开展。　　2.3　精通业务的人

5、员不足　　　　国家相继出台了有关反洗钱的法律法规，总行、各省分行也都相继出台了一些规章制度，但基层机构对反洗钱制度掌握不全面，执行难度大。虽然邮储银行成立了相应的事后监督岗位，但在监督工作中往往仅局限于柜面业务的合规性，没有真正把反洗钱工作纳入事后监督的范畴。缺乏相应的责任查究机制，对于检查中出现的问题，没有采取相应的整改措施，导致相同的问题重复出现。　　在反洗钱机构设置上，由于人才缺乏，精通业务的人员不足，难以真正有效地开展工作。　　2.4　特殊的管理体制，给反洗钱工作增加了难度　　经营邮政储蓄业务的网点分为邮储银行的自营网点和邮政企业的代理网点。其中代理网点的人事权、财

6、务权全部归邮政企业所有，邮储银行要想加强反洗钱工作，必须得到邮政企业的大力支持和配合，这无形中牵扯了部分精力，增加了工作难度。　　2.5　差异化的市场定位，使反洗钱I作面临着挑战　　邮储银行的定位是：以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础性金融服务。这使邮储银行绝大部份网点位于城市社区、农村以及城乡结合部。随着国家对反洗钱工作力度的加大，洗钱行为呈现出从大城市向小城市转移，小城市向农村转移的趋势，这给邮储银行反洗钱工作带来了新的挑战。　　2.6　反洗钱手段落后，缺乏科技支撑　　　　反洗钱系统功能不完善。邮储银行虽建立了大额交易和可疑支付交易管理系统，

7、但反洗钱工作数据的采集、加工等仍然停留在手工操作和经验判断上，没有建立对大额、可疑交易实时监督上报的完整系统，导致反洗钱报告与采取的措施缺乏及时性与针对性。　　2.7　缺乏良好的反洗钱环境　　当前反洗钱外部环境较差，严格执行反洗钱制度的商业银行既难得到地方政府的支持，也难得到人民群众的理解。地方政府为了扩大招商引资力度，往往认为反洗钱会影响到政府的招商引资；人民群众由于对“反洗钱”认识不足，也认为商业银行“多此一举”、“故意刁难客户”。　　3　多措并举，加强邮储银行反洗钱工作　　3.1　全行高度重视，深刻领会反洗钱