车险新规废除霸王条款

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1、车险新规废除霸王条款“灰色地带”仍需完善聚焦车险“新规”【演播室】    共同打造高质量的生活，欢迎收看《每周质量报告》。去年我们栏目先后多次报道了汽车保险行业中存在的一系列不合理格式条款，也就是俗称的霸王条款的问题，引起了广泛关注。就在去年的9月底，中国保监会发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》；随后的10月底，中国保险协会发布了《机动车辆保险示范条款(征求意见稿)》，分别向社会公开征求意见。那么，监管机构推出了这一系列征求意见的新规，与以往的规定相比有哪些变化，对于广大车主来说有什么影响，还有哪些需要进一步完善

2、的呢？来看今天的记者调查。【正文】    目前，中国保险协会正在根据社会各界意见对我国商业车险条款进行修订。    根据《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款》行业工作组提供的修订说明，这次修订体现了理顺产品架构等十个方面的特点。其中，“取消关于依据事故责任比例承担保险责任的内容，车辆损失在车损险项下全额赔偿”的修订内容引人注目，也就是说新条款中“无责不赔”霸王条款被废除了，专家认为，这是最核心，最具有颠覆性的内容。    杨波，大学教材《商业保险原理与实务》、《财产保险原理与实务》作者，中国精算师考试中心负责人。【同期】保险专家杨波   

3、 如果我们把整个中国的车险市场作为一个大的市场，整体市场来看，不管是保监会，保险行业协会，消费者还是公司，都是主体，我们这样来看的话，它应该是一种从传统的供给角度出发，转变成从消费者需求角度出发，所以从这个角度来看，这一次的修改，我觉得方向应该是值得肯定的。【正文】    那么车险条款方向性转变的标志《无责不赔》，究竟是怎么回事呢？我们来看一看一年前，广州车主小张的遭遇。明明投了足额的车损险可是当去年春天小张的车子真的被撞坏了，保险公司却不给理赔，因为保险公司说还要先区分所谓的责任。【同期】平安保险客服人员    记者：别人把我的车撞了，我没有

4、责任，对方全责，我可以不可来理赔啊。    对方全责的话，找对方保险公司，跟您自己的保险是没有关系的，先生。【正文】    车损险，保的是车辆损失，和责任是没有关系的。但绝大多数保险公司都是采取先区分责任再赔付的违法方式处理的。在江苏南京多年来已经审理了大量这一类案件。结果都是判决车损险“按责任赔付，无责不赔”条款无效。    【同期】南京市鼓楼区人民法院民二庭庭长助理邢嘉栋    这样的条款，应该说排除了对方的主要的权利，来减轻自己责任，那么这样一种格式条款，法律上应该说是没有效力的。【正文】    目前正在修改的《示范条款》中最为引人注目的

5、，正是废除了这一霸王条款。专家用一个简单的示意图说明了废除“无责不赔”霸王条款后，商业车险中车损险的变化。车损险是一种物质保险，理论上说，只要投了足额车损险，车损险项下的损失应该得到全额赔偿。但目前执行的车损险条款，只对车主在事故中负有责任的情况下，车辆的损失进行赔偿，而且，按事故中的责任比例确定赔偿比例。无责任时不赔偿。《示范条款》将车主无责任的部分也纳入了赔偿范围也就是说购买车损险的消费者有望据此得到合法保障。    专家强调，“无责不赔”条款与现行法律相冲突，《示范条款》在这一点上回归了法治。    与“无责不赔”一样，我国车险另一大霸王

6、条款是高保低赔。现行条款规定：无论车辆新旧，车损险足额保险金额依据新车购置价认定，实际赔付却最高不得超过车辆的实际价值。也就是所谓的“高保低赔”。    以浙江宁波的周先生为例，从2001年开始直到2009年，8年时间，周定海的车每年的保险费都是按新车购置价14万元全额计价缴付，其中车头部分是以新车价88920元作为保险金额。2009年，这辆车发生车损事故。宁波市价格认定中心对车辆损失作了评估，认定车头部分损失为36000多元。事故结案后，周定海向保险公司索赔，但业务员却告知，车头部分要按折旧来计算赔款，只能赔20896.20元，这和实际修理费

7、相差了近1.6万元。原来保险公司经计算得出，周定海的车在出事故时车头部分实际价值只值20896.2元，所以根据保险条款中，车损事故赔偿不能超过车辆实际价值的规定，只能赔周定海20896.2元。 【同期】车主周定海    法院说多收了我这个保险费，对吧，保险公司退出了多部分保险费给我，你说我出了事了，它退给我，我一年没出事呢，它不是收下了。那我算了一下我8年9年了这个保险它又收我多少钱，它可能退给我吗？    【正文】    周定海的遭遇事实上是所有车损险投保人的典型代表。好在目前正在完善中的《示范条款》将彻底颠覆“高保低赔”霸王条款，《示范条款

8、》规定车损险足额保险额按车辆实际价值认定，实际赔付最高限额也为车辆实际价值。这意味着，实保实赔。专家指出，这将使消费者免于为永远不能兑现的保额交纳没有