安徽青阳农村商业银行农村土地承包经营权施行方案_2

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1、安徽青阳农村商业银行农村土地承包经营权抵押贷款试行方案十八届三中全会《决定》“赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能，允许农民以承包经营权入股发展农业产业化经营”，2014年中央一号文件则进一步指出，“允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资”。依据《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国农村土地承包法》、《农村土地承包经营权流转管理办法》等法律法规，结合我县实际，特拟定本试行方案。 一、方案目的为深化农村产权制度改革，拓宽融资渠道，促进农村土地承包经营权

2、抵押流转，解决”三农”融资难问题。二、方案原则为使本方案推行具有可行性,在充分调研的基础上，合理确定本方案的原则。一是先试点，后推广的原则。先在全县种养殖大户中进行筛选，确定一户进行试点，有益探索，总结经验，再行推广。二是实质重于形式的原则。虽然在目前法律形式上尚未明确规定，但在不违背法律宗旨的前提下，我行先行先试，注重实效。三是风险可控的原则。此项工作一旦开展，特别在试点的阶段，要做到风险可控，政府、借款人、银行要共同协作，共同担当，确保成功，不留后遗症。四是自愿协商的原则。承包经营权抵押先行试点开展后，出租农民、借款主体、银行在自愿

3、协商一致的基础上，按照一定的贷款流程办理。三、方案中涉及重要定义概述所称农村土地，是指农村集体所有和国家所有依法由农民集体使用的耕地、林地、草地，以及其它依法用于农业的土地。所指农村土地承包经营权，是指通过承包、转包、出租、转让、入股、互换或者其它符合有关法律和国家政策规定的方式取得的农村土地承包经营权。所称农村土地承包经营权抵押是指抵押人将经合法取得的土地承包经营权附带地上附着物作为债权担保的行为。三、方案操作流程（一）农村土地承包经营权的确权符合以下条件的农村土地承包经营权可用于办理抵押贷款：1、具备持续生产能力的果场、茶园、养殖场

4、、农业种植基地及其它符合抵押条件的农村土地；2、土地承包经营权合法取得，并拥有具备法律效力的权属证明材料（如农村土地承包经营权证、合法合规的承包经营或租赁合同）；3、土地承包经营权产权关系清晰，符合“依法、自愿、有偿”的土地流转原则，承包经营租赁协议和手续符合国家法规政策（以土地承包经营权作为股权抵押的，还应经县工商部门注册登记）。4、土地承包经营权符合抵押登记条件；5、经营土地没有改变土地（种植业、渔业、牧业、林业）用途。（二）农村土地承包经营权的抵押价值认定和登记1、价值评估确认。（1）专业机构评估。委托具有评估资质的中介机构对农村

5、土地承包经营权和附着物价值进行评估，并由中介机构出具评估报告。（2）经办行自行评估。按照市场同类承包经营权年实际交付租赁费为参考，评估贷款到期后的剩余价值。2、登记部门的确认。由县级农业主管部门（政府指定）为土地承包经营权抵押登记部门。（三）贷款办理流程。1、贷款对象、用途、额度、期限、利率的确定（1）贷款对象。申请借款人为具有完全民事行为能力的，有一定收入来源，年龄在20周岁（含）以上、60周岁以下的自然人。（2）贷款用途。借款人取得贷款必须用于农业生产、农业开发及贷款人认可的用途。（3）贷款额度。按照借款正常生产流动资金进行测算，原

6、则上不得超过总投资及评估价值的50%。（4）贷款期限。按照种养业生产周期进行确定，原则上不超过3年，原则上不得超过承包经营期（租赁期）的五分之二。（5）贷款利率。按照经办行利率定价管理办法规定同类产品定价优惠10%。2、借款人申请。借款人需提供以下资料：（1）农村土地承包经营权抵押登记申请书；（2）借款人（抵押人）及财产共有人身份证，户口簿；（3）借款人家庭及经营项目情况基本资料；（4）土地承包经营权权属证明资料（农村土地承包经营权证或土地承包经营租赁合同等）；（5）地上附着物经营面积、品种及效益等情况说明；（6）其它相关材料(如村民代

7、表大会关于农村承包经营权抵押贷款相关事项的决议等)。2、受理与调查。经办行对借款人提供的上述资料进行初审，符合条件的予以受理，同时展开调查（评估）。3、审批。经办行对借款人及抵押调查后，形成调查报告，按授权权限进行审批。4、签订借款及抵押合同。5、办理抵押登记，出具抵押权证。抵押人与抵押权人签订抵押合同时，必须出具经土地所有人（村委会）、农业服务中心备案确认的抵押登记申请书,并持下列文件向农业主管部门申请办理抵押登记。抵押合同自登记之日起生效。同时提供如下资料（1）农村土地承包经营权抵押登记申请书；（2）抵押人及财产共有人身份证，户口簿

8、；（3）借款合同、抵押合同；（4）土地承包经营权权属证明资料（农村土地承包经营权证或土地承包经营租赁合同等）；（5）评估报告；（6）抵押登记部门要求的其它材料。7、贷后管理（1）该类产品归属于“农家乐”产品