浅析我国私人银行理财业务创新

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1、题目：浅析我国私人银行理财业务摘要随着我国经济的快速发展，城乡居民收入也不断增加，拥有了大量的财富，同时也造就了一大批高收入群体。随着高收入群体的不断壮大，其对私人银行理财需求与日俱增。本文对我国私人银行理财业务现状以及存在的问题，结合国外私人银行理财业务的经验，提出一些建议。关键词：私人银行财富管理理财服务目录一、私人银行理财概述1（一）私人银行定义1（二）私人银行理财特征11、面向特定客户，主要是高收入群体12、提供个性化、综合全方位服务2二、我国私人银行理财现状2（一）私人银行理财需求日益增加2（

2、二）私人银行理财目标多样化3（三）私人银行理财业务发展迅速，以商业银行为主3三、我国私人银行理财业务面临的问题3（一）无法提供综合化理财服务3（二）缺乏专门的法律法规4（三）缺乏高素质私人银行理财服务团队5四、加快发展我国私人银行理财业务的对策5（一）完善法律监管，实行差异化监管5（二）提升私人银行团队人员的专业性和多样性6（三）完善风险控制体系6参考文献7浅析我国私人银行理财业务一、私人银行理财概述（一）私人银行定义中国银监会在2005的《商业银行个人理财财业务管理暂行办法》（征求意见稿）提出了私人银

3、行理财的定义：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”银监会对私人银行业务的解释仅仅是把提供私人银行理财服务的金融机构限定为商业银行。在实际中既可以是商业银行为客户提供综合财富管理服务，也可以是信托公司、基金公司、证券公司等非银行金融机构为客户提供财富管理服务。总之，私人银行业务是金融机构面向高净值客户提供的运用各种金融工具，根据客户的个人理财需

4、求，设计和开发出新的金融产品，并提供各种咨询和投资顾问服务，最终目的是达到客户财富保值、增值、继承等目标。（二）私人银行理财特征1、面向特定客户，主要是高收入群体根据银监会最新颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》的界定，私人银行业务面向的对象是指金融净资产达到600万元人民币以上的的客户，信托公司的高净值客户是指个人财富在300万元以上。可见私人银行理财业务面向的都是高收入客户门槛高。82、提供个性化、综合全方位服务私人银行理财不同于一般的理财服务，服务流程变为一个理财团队为一个客户服务。私人银行理财

5、服务不仅仅在于根据客户理财目标制定理财规划，更加注重根据客户的各种需求为其量身定制各种规划，提供包括法律、合理避税、财务顾问、财富传承、子女教育、遗产规划等各种专业顾问服务。私人银行理财不但要使客户财富保值、增值而且要使客户的家族财富可以继承、延续，必须同时充当商业银行、证券公司、信托公司、基金公司、税收专家、财务专家、法律顾问等一系列角色。二、我国私人银行理财现状（一）私人银行理财需求日益增加根据招商银行和全球管理咨询公司贝恩公司发布的《2015中国私人财富报告》中指出：2014年末全国个人可投资资产

6、总体规模突破100万亿，达112万亿，中国拥有1千万以上可投资资产的高净值人群规模突破百万，较2012年增长了33万人，相比较2010年年底已翻一倍。综合各项经济因素，预计2015年中国个人财富仍将维持继续增长的趋势，高净值人群规模将到达126万人，同比增长22%。高收入群体对私人银行理财服务的需求日益增加。中国私人财富管理市场拥有巨大的市场前景和强劲的增长潜力，高净值客户市场这一片“蓝海”蓝海：一种没有恶性竞争、充满利润和诱惑的新兴市场。具有极大的投资空间。8（二）私人银行理财目标多样化高净值客户所寻

7、求的财富目标包括财富保障、财富传承、子女教育、高品质生活、个人事业/企业进一步发展、慈善等目标。其中保障财富安全最为首要目标，同时财富传承的重要性不断增加，得到许多高净值客户的重视。财富传承不仅仅在于物质财富的传承，更多的是要把“吃苦耐劳、艰苦创业、脚踏实地”的精神财富传承给子女，使财富能够延续下去。根据招商银行调查统计：考虑财富传承的高净值客户的比重由2013年34%提升到2014年的46%来源于《2015年中国私人财富报告》。财富传承越来越被重视。（三）私人银行理财业务发展迅速，以商业银行为主自从瑞

8、士友邦银行在我国设立首家私人银行后，私人银行业务规模不断扩大，到目前为止形成了以商业银行为主、证券公司、基金公司、信托公司等金融机构竞争的格局。根据中国银行业协会统计，已经有32家中外银行开设私人银行专营机构。根据各上市银行数据，工商银行私人银行客户数达3.93万户，管理资产6757亿元，招商银行私人银行客户数为20219户，管理资产为6621亿元。同时证券公司和信托、基金公司等发展相对缓慢。三、我国私人银行理财业务面临的问题（一）无法提供