国内巨灾险缺憾在哪里？地震险能保险吗

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1、国内巨灾险缺憾在哪里？地震险能保险吗国内巨灾险缺憾在哪里？地震险能保险吗　　地震后，地震险悄悄兴起，真能提供保障还是小题大作？　　10月份，保险业的龙头老大——中国人寿推出“国寿安享一生”两全保险(分红型)，这款分红险除了涵盖疾病身故、意外身故保障外，独特之处在于它还涵盖了地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡等6种重大自然灾害，其中巨灾意外身故保障高达保额的3倍。　　“国寿安享一生”因此成为国内首款涵盖巨灾风险、意外风险和疾病风险的长期性险种，同时也是国内首款保费返还后还能继续享受保险保障与红利的长期性险种。　

2、　紧随其后，恒安标准人寿于今年11月，在其银保渠道推出一款“福惠双赢”两全保险(分红型)产品，也将包含地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡在内的巨灾风险纳入保障范围。在5年保险期间内，客户可享受相当于有效保险金额1倍的身故保障，3倍的公交意外身故保障，3倍的公交意外全残保障，3倍的重大自然灾害事件身故保障及3倍的重大自然灾害事件全残保障。　　地震险，一直都是我国保险业应该触及却不敢触及的领域，这是因为在大灾面前，险企的赔偿能力受到严峻的考验，一个不小心，一场地震可能让整个保险业赔的一贫如洗。　　人们知道，国内没

3、有真正的地震险，而且在绝大多数其他可能涉及的险种中，地震也属于除外责任，比如在财产险、房屋险中，地震都被列入免责条款，保险公司是不赔付的。现在，几款将地震涵盖进责任范围的保险居然问世了。　　除了上述两款产品，要说大胆的要算早在今年1月就推出的承保地震风险责任的华安“福满堂”家财险，“”地震之后，华安“福满堂”家财险高调亮相，在四川成都，它涵盖地震险的保障很是吸引人。根据条款，年缴保费876元，即可获得50万元的房屋建筑及室内财产的保险保障；此外还可获得5万元的管道破裂及水渍险保障、10万元的第三者法律赔偿责任保

4、障、5万元的家电用电安全保障，法定节假日最高赔付金额可自动提升10%。　　近期，“福满堂”又扩大了销售范围，先在广州、天津两地试销，又在成都高调亮相。据悉，该产品是国内近十几年来第一款承保地震风险责任的财产保险产品，除主险外，这款新型家庭财产保险还包括6个附加险，其中主险标的为房屋建筑及室内财产，提供包括自然灾害(地震、海啸在内)、意外事故的风险保障。　　英勇之举露缺陷　　敢承保风险责任很高的地震，可谓大胆之举。总体来看，目前的地震险不计其数，尚属稀有品种，而且都与分红挂钩。　　“国寿安享一生”是一款分红型两全

5、险，既偏重保险保障又可分红，投保人除了享受巨灾风险、意外风险和疾病风险保障外，还可获得红利分配。　　恒安“福惠双赢”则是跟随潮流的代表。它是恒安标准人寿在保险市场动荡的背景下，继恒安“稳赢优势”之后，推出的第二款分红险，也是一款累积式分红险。两款产品可谓一奶同胞，其红利分配形式相同。不同的是，“福惠双赢”是一款两全保险，除了具有分红功能外，还可提供保险保障，它的保障内容和国寿“安享一生”相似。唯一不同的是，“安享一生”分两次返还保险金，合同终了分配红利；而“福惠双赢”在5年交费期满后返还保险金，每年派发红利。　

6、　华安“福满堂”则是另外一种形式的巨灾险，该产品除涵盖地震责任险之外，较之其他家财险并无明显优势，故销售情况一般，并没有得到消费者充分认可。因为，除涵盖地震责任险之外，它跟普通家财险相比，并无太大差异。　　据悉，“福满堂”家财险是由华安保险联合招商银行信用卡中心共同开发的，主要面向招行信用卡持卡人，多采取电话直销的方式，保费将直接从信用卡中扣取。在电话直销误导不断的情况下，客户对于这样的销售方式仍有抵触，即便强调“承保地震责任”，也很可能被认为是一种“噱头”。这种单一的销售渠道人为排除了大量有意愿投保的客户。　

7、　记者了解到，目前这款产品只在广州、天津、成都有售，销售面窄。而其产品条款显示，该产品不在河北、宁夏、甘肃、山西、内蒙古、陕西、海南、新疆、西藏、云南等地震、海啸风险发生概率大的地区销售，上海由于可能受到东海地震带的波及也不在销售区域内。　　由此来看，“福满堂”把70%可能发生地震的地区都排除在外，让“保地震责任”几乎成了一句口号。据悉，华安曾经推出的“绚丽人生”虽有“特别保障”，但在汶川地震后，实际赔付也只有85万元，其中包括了75万元的单笔赔付，由此推算，其理赔范围不会超过5家。　　而从人身保障来看，也不一

8、定非要求救于地震险。和财产险相比，大多数公司的人寿保险和人身意外险，对因地震造成的人身伤亡是赔偿的。相反，人身意外保险条款中规定酒后驾驶、艾滋病、吸毒、自杀等道德层面引起的人身伤害，却是免于赔偿责任的。　　通常情况，寿险里不单独涉及地震内容，只考虑死亡、伤残等情况的索赔。比如，这次“汶川”地震后，　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无