中美企业年金和投连的搭配对比

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1、中美企业年金和投连的搭配对比中美企业年金和投连的搭配对比　　美国企业年金是如何投资的？　　1875年，在美国快递公司（AmericanExpressCompany）诞生了世界历史上第一个企业年金（CompanyPension）。但直到一个世纪后，美国的企业年金计划才真正成建制地、大规模发展与壮大起来。作为美国最庞大的企业年金计划，401（K）运作的巨大成功与世界范围的影响，使其成为许多国家构建企业年金的参照系和借鉴对象。在此，本文试图从“第一手”材料的搜集出发，以期重新认识401（K）计划的投资运作，进而为刚刚起步的中国企业年金制度的建设尽微薄之力。（文中数据均取自美国私人养老金权威研

2、究机构ICI）　　401（K）计划的投资组合模式EBRI研究结果表明：90％以上的401（K）计划为其雇员的计划账户提供4种或更多的投资组合选择。大型雇主计划提供的选择权则更多，有的多达10多种投资组合可供选择。另外也有计划提供计划范围内的自主型经纪人选择权（self-directedbrokerageoptions）。近年来，雇主一直在扩大投资组合选择的数量。这种发展趋势虽然在雇员构建其计划组合时为其提供了更大自由，但是它却使计划的管理费用更加昂贵。提供新的投资选择或是频繁改变投资选择无疑会增大管理费用，例如信息和培训服务、开放季节管理、资产评估、处理基金间转移和准备账户余额声明等。

3、　　在大多数401（K）计划下，投资组合选择权的提供，最主要有以下4种组合选择：　　组合1：股票基金、债券基金、货币基金和/或平衡基金。　　组合2：股票基金、债券基金、货币基金和/或平衡基金，和GICs和/或其他稳定价值基金。（注：GICs是指担保投资合约）　　组合3：股票基金、债券基金、货币基金和/或平衡基金，和公司股票。（注：公司股票均指计划主办公司自己的股票，下同）　　组合4：股票基金、债券基金、货币基金和/或平衡基金，及公司股票，和GICs和/或其他稳定价值基金。　　中国社会保险（3险1金，5险1金），在养老金领取部分2006年1月1日，实行了新的政策，个人账户部分，分子为（实

4、际缴费工资累计额的8%），分母为（（平均预期寿命-退休年龄）×12月），分母比老公式变大了，分子变小了，这样直接影响人们在未来退休领取的养老金。　　但中国企业，现在很少会给自己的员工再上一份养老险，即企业年金。　　个人看了一下美国人民的企业年金搭配形势，和现在一些公司的投连账户很相像，其实在国外这种产品就是投资连接年金产品，到个人身上我给起个名就叫（个人养老年金）吧！　　下面我把信诚的投连帐户列出来和美国401k企业年金对比一下：　　先看个投连演示，否则您会问我说什麽呢？　　确实比较抽象不好理解　　王小姐23岁为保障，她投保信诚投连险主险选4800元，并选购15万重疾险保险责任：15万

5、生命保障+15万重疾保障  年存元 20年交费为例  共存万　　（5%/年）   （7%/年） 患重疾或身故赔付7%/年　　33岁可领回   万    万         万　　43岁可领回  万   万        万　　53岁可领回   万   万       万　　60岁可领回   万   万        万　　5%7% 为每年平均收益演示　　基金账户历史运作年平均收益率：30%/年（2001/9/18---2007/12)我们可以将保费放入1个账户，或分散放于不同账户来理财，账户可随意转换，无手续费！　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人

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