保险业的监督管理机关的规定(一)

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1、保险业的监督管理机关的规定(一)保险业的监督管理机关的规定(一)保险业的监督管理机关的规定(一)　　一、保险业的监督管理机关　　国家对保险业实施监督管理,是国家管理金融业的一个重要方面。中国人民银行法第2条规定,“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下,制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理。”第四条规定,“中国人民银行履行下列职责:(三)按照规定审批,监督管理金融机构;(四)按照规定监督管理金融市场;(五)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章”第五章“金融监督管理”对中国人民银行的金融监督管理职能作了具体规定。这些规定都表明,

2、国务院金融监督管理部门是中国人民银行。因此,本法实施后,对保险业的监督管理一直是中国人民银行的职责。　　1998年11月14日,按照银行、信托、保险分业经营管理的要求,经国务院批准,中国人民银行不再负责对全国保险业的监督管理,其职能交给新设立的中国保险监督管理委员会,该会为国务院的直属机构,是国家专门从事对全国商业保险和商业保险机构(包括中资和外资保险机构)进行管理与监督的最高机构,标志着中国的保险事业进入了新的发展时期,这也是我国金融体制改革的一个重要方面和成就。　　二、保险监督管理机关对保险业的监督管理　　国家对保险业必须进行严格的监督管理。国家监督管理保

3、险业的目的主要有:(1)保证保险人具有足够的偿付能力。偿付能力是国家对保险业监督管理的核心内容。因此,保证保险人具有足够的偿付能力是保险业监督管理最重要的目标。为保证保险业具有足够的偿付能力,保护被保险人的利益,本法对保险公司资本金的要求、保证金的提存、各项责任准备金的提存、最低偿付能力的确定、法定再保险的安排等等,也做了专门的规定。(2)维护被保险人的利益。保险合同的期限一般较长,在保险合同有效期内所可能发生的危险又不确定,如何才能够确保保险公司的经营不损害被保险人的利益,有赖于主管部门采取强有力的措施,规制保险公司的经营活动,例如加强对保险条款、保险费率、

4、保险资金的运用等多方面的监督管理,以切实保障被保险人的利益。(3)确保保险市场的公平竞争。有保险市场就有保险公司的竞争。现代市场经济条件下的竞争,属于有序的公平竞争,国家不允许无序竞争状态的存在和发展,更不允许采取不正当竞争的手段进行竞争。所以,金融监督管理部门有必要强化各项规制竞争的措施,加强对保险公司的营业管理,以确保保险公司相互间的竞争的有序和公平。　　根据本法的有关规定,国家对保险业进行监督管理采用了实体管理的方式,其内容包括组织、财务、业务经营以及报表账簿等方面的监督管理。　　1.组织方面的管理　　重点是对保险机构的合法性进行审查、监督,具体内容有:

5、　　(1)规定保险公司设立的条件,如资本金、申请文件等;(2)限制保险公司的组织形式;(3)明确保险公司的经营范围;(4)规定保险公司设立、变更、终止的程序;(5)保险代理人、保险经纪人资格的审查;(6)专业人才的配备,如本法第121条规定:　　“保险公司必须聘用经保险监督管理机构认可的精算专业人员,建立精算报告制度。”　　2.财务方面的管理　　重点是监督管理保险公司资本的充足性。主要内容是对保险公司各项准备金、公积金的提存,保险保障基金的管理以及资金运用做出规定,并监督执行,目的是要保证保险公司的偿付能力,保障被保险人的利益。保险公司本身起着一定的社会安定作

6、用,保险公司一旦经营业绩不好发生破产,就会引起社会动荡。因此,对保险公司偿付能力的监督管理是保险业监督管理的核心。　　3.业务经营方面的管理　　重点是对保险行为规范进行监督管理。主要内容包括:(1)关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时,遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。审批的范围和具体办法,由保险监督管理机构制定。其他保险险种的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构备案;(2)规定保险监督管理部门有权检查保险公司的业务状况、财务状况及资金

7、运用状况,保险公司应当依法接受监督检查;(3)明确保险公司必须按规定安排再保险;(4)禁止保险公司及其工作人员在保险业务经营活动中的不公正作法和不正当竞争的行为;(5)对保险代理人、保险经纪人的业务经营及收支情况进行监督检查;(6)规定保险人和被保险人可以聘请依法设立的独立的评估机构或者具有法定资格的专家,对保险事故进行评估和鉴定。　　4.报表账簿方面的管理　　主要规定包括:(1)各保险公司及保险代理人、保险经纪人应当在规定的期限内向保险监督管理部门提供有关业务状况、财务状况及资金运用状况的书面报告和资料;(2)各保险公司及保险代理人、保险经纪人应当于每一会计

8、年度终了后3个月内,将上一年度的营业报