互联网保险未来可期

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1、互联网保险未来可期　　属于互联网保险的黎明何时来临　　痛点与机遇并存　　“无论是创业者还是投资人，了解特点、明确痛点才能更好地认识一个行业。目前，就保险行业来讲，仍存在诸多问题需要解决，从产品设计、销售到理赔，多个环节均存在痛点，包括出单、核保、理赔等。”针对这些痛点以及存在的机遇，曹霞进行了解读。　　在产品端，传统保险公司的产品设计依据大数法则，从承保利益出发；而互联网保险则可以依托大数据，进行个性化定制，提供更贴合用户需求的保险产品。如UBI在车险领域的应用，根据对用户驾驶行为的分析，实现个性化风险定价。　　其次，对于销售环节来讲，销售渠道及方式

2、与客户转化率密切相关，直接影响获客成本。以电销为例，无论是传统保险公司自建电销平台，还是外包第三方电销平台，目前行业平均的转化率不超过5%。如何通过IT系统的支持及坐席的专业培训，提高整体的转化率，是目前个别创业公司正在做的尝试，华映在此已有布局。　　在曹霞看来，互联网保险销售获客背后是流量的争夺。不过，目前已经出现基于保险公司和流量端提供线上服务的公司，通过直连保险公司核心系统，基于数字预填技术，为企业客户提供可嵌入式产品，帮助流量端提高车险用户的转化率，集合海量的流量端保费规模。　　另外，保险销售过程中的出单、结算、支付等业务流程，目前也有很多是

3、在线下通过人工完成，效率偏低。例如，在出单/核保环节，传统保险业务仍需要用户提供、填写纸质材料，通过快递等方式邮寄，效率低且出错率高。而互联网的发展能够将这一部分业务转移至线上，提高效率、降低成本。以支付为例，在移动支付已经高度普及的今天，经代公司的支付却依然采用传统pos刷卡的方式。在保险公司传统业务流程的互联网化方面，华映也早有布局，如华映投资的E家保险，通过搭建保险公司和中介公司之间的saas平台，通过云架构、云存储和云计算将传统线下保险业务转移至线上，确保投保数据实时进入保险公司核心业务系统，提高效率降低错误率，实现传统保险的升级。　　最后是

4、理赔环节，传统的理赔过程繁琐、周期长。曹霞认为，随着UBI等方式的介入，能够帮助保险公司提高理赔效率，降低赔付率。通过大数据技术也可以降低欺诈的风险。这些细分领域未来都存在投资机会。　　互联网保险不同险种差异大　　在曹霞看来，在保险互联网化过程中，不同险种被改造的进程也不尽相同。例如意外险、健康险等得益于保费低、条款简单、销售场景多等原因，互联网化程度较高，而作为财产险中最重要的车险，费率比较透明，第三方平台较难盈利。但随着第二次费改到来，她认为未来车险比价会进入投资人的视野，但短期内很难有比较好的投资机会。　　同时，在互联网的推动之下也产生了一些新

5、的险种，曹霞表示，对于基于互联网而爆发的各种场景险，创业者需谨慎入局。在她看来，很多互联网场景险并非强需求，客单价也普遍偏小，流量入口在互联网平台上，由于没有特别强的保险属性，流量端做大后往往可以直接对接保险公司，第三方平台被取代的风险较高。　　“为保险行业提供的服务可以分为业务服务和技术服务。在技术上，大数据、AI技术的发展有望在定价、核保、理赔中发挥作用，有技术壁垒的创新型企业可以把握机遇发展壮大；而在业务服务上，针对每个流程的痛点通过互联网的优势优化服务，提升效率，同样需要先行者进行尝试。”曹霞表示，华映资本也将持续关注这些领域，期待与更多优秀

6、创业者一起，共探互联网保险的发展之路。　　行为习惯并非一朝一夕可以改变，因此，不管是创业者也好，投资人也好，在关注互联网保险领域时，切勿深谋远虑，要有耐心并且稳健地走好每一步。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。