单身到结婚 保单也要跟着变

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1、单身到结婚保单也要跟着变单身到结婚保单也要跟着变单身到结婚保单也要跟着变　　一个人的世界总是自由自在，单身总是与自由划上等号，但是在享受自由的同时，单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办？发生意外怎么办？保险对于单身人士而言，也算是一种依靠。　　而对大部分人而言，单身的日子只是几年的逍遥，碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候，婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴，于是两个人面临的风险、需要的保障，也随着这生活性质的变化面临调整。　　从单身到结婚，保单应该进行怎样的转换？　　单身：消费型险种为主，适当理财　　24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员

2、，工作刚满一年，目前的工资收入每月约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物，所以也是个“月光族”，暂时没有多少存款，父母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。　　张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。　　这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，无需负担家庭责任，在消费上缺乏规划。　　首先，单身一族应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。　　其次，是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到

3、一笔赔付，减轻其生活压力。　　再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。　　常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴，可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。　　除了保障以外，养老储蓄也是单身一族应该要有备无患的。因为单身一族生活压力小，正是积累人生第一桶金的黄金时期。　　针对单身一族缺乏消费规划的特点，可以选择月缴形式的养老金，进行强制理财。　　年轻人抵御投资风险的能力也较强，因此年轻人

4、的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险，比如投资连结型保险，回报率高，而且越早买投资周期越长，需要时间久，回报自然比年龄大的人买更高。　　王莉莉说：“选择保险的好处在于扣费在前期，所以钱真正可以存得住，不至于像其他理财方式，看到利润就跑，达不到强制理财的目的。”　　保费支出方面，单身一族，一般只需将年收入10％左右作为每年的保费，其中5％的保费用于购买纯消费型的保障，可以购买到保额足够大的保障；另外再将5％的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。　　二人世界：增加返还型险种　　刚刚结婚，过上二人世界的张政今年30岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一套价值150万元的房

5、产和一辆价值20万元的轿车，每月房贷还款8000元，养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计30万。　　这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同，保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是，婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型，而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄，相对较贵，但是如果不出事则可以返回，经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起，又可以为将来做好准备。　　另外

6、，婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些，可以选择一些保证型的养老金，比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金，夫妻都有经济来源的话，买这种固定的养老金，负担不会很大，共同资产也比较多，这种保证利益养老金保费比较贵，对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。　　在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多，准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金，也可用于将来夫妇的养老。　　另外，二人家庭对未来的规划不同，保险也应该有不同的侧重。　　单身时期已有保单的新婚男

7、女，结婚后应该认真检视自己的保单，看原来的保险额度够不够？更值得注意的是要重新检视保单受益人，单身时购买保单的受益人通常是父母，但在婚后，可考虑将配偶纳入受益人名单中。　　如果准备在两三年内生育小孩，则可以适当减少保费支出，先以保障型的寿险及医疗险为主。　　不打算生小孩的丁克一族，要有备无患，考虑退休后将无子女奉养的问题，在保单上加重储蓄与退休金的比例。　　专家建议，二人家庭一般可以将年收入的10％--15％