买保险是要关注哪些内容？

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1、买保险是要关注哪些内容？买保险是要关注哪些内容？　　买保险，一定要重点关注保障病种、是否多重理赔、责任免除约定，以及最重要的——保额和保费。重点关注不代表其他内容可以忽略，保险条款中往往几个字不同意义就会完全不一样。探险猫先把重点给大家介绍一下，下次购买前一定要好好看看再做决定。1、看清保障范围在考虑性价比的前提下，保障25种疾病的产品就可以满足需求了。不过目前市面上大部分保险公司都已经在25种疾病的基础上增加至40种、50种，多的能有百余种。但事实上，25种以上的产品，病种的提升对于保障的提升作用非常有限，在保费增幅不大，经济条件允许的情况下，可以选择病种更

2、多的产品。为何会有这样的结论呢？首先，根据保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，所有重大疾病保险要求必须涵盖以下6种：（1）恶性肿瘤（2）急性心肌梗塞（3）脑中风后遗症（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术（5）冠状动脉搭桥术（6）终末期肾病上述六种疾病，在所有重疾发病率中的占比超过80%，而如果扩展至保监会定义的25种，占比超过95%。所以不必迷信“100种重疾保障”、“包治百病”这样的宣传。虽然保监会定义了25种重疾，但是只有上述6种重疾是重疾险必须涵盖的，剩余19种是否纳入保障范围由保险公司自行决定。因此在买重疾险的时候，务必看一下条款中对重疾

3、的描述，至少要包括保监会定义的25种重疾。这里需要着重说明一些误区，先让探险猫来举两个例子：　　（一）恶性肿瘤　　指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：　　1.原位癌；　　2.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；　　3.相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；　　4.皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）

4、；　　分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；　　6.感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。　　（六）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）　　指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。这是保监会对恶性肿瘤和终末期肾病的定义，所有保险公司的重疾险对这两种病的定义和赔偿标准都是一样的。我们可以清晰的看到，虽然保了恶性肿瘤，但是原位癌等不赔；虽然得了终末期肾病，但是至少要透析90天或实施手术后才会赔。所有的重疾险都是这样定义，所以遇到了是恶性肿瘤就赔的产品，就要多加小心了。探险猫建议大

5、家不要只听宣传，一定要看协议。这里还有一个细节问题。随着产品升级，有些重疾险还会带有轻症保障。从发病概率来看，轻度重疾的发病概率大约是重大疾病发病概率的30%左右，如果及时医治，轻度重疾的治愈率很高，而且治疗费用多为5万元以下。所以在是否包含轻度重疾这个问题上，各位可以见仁见智，较为看重可以选择带有轻症的产品。2、是否多次理赔多次理赔是一个看上去很吸引人的升级点。以前只能赔一次，现在可以赔多次了，但真的是这样吗？问题主要在两点：重复理赔门槛高，且太贵了。重复理赔门槛高：多次理赔，一般会将具有关联性的疾病归为一组，同一组内多次发病很可能不赔。只有满足种类不同、组

6、别不同、而且两次重疾的确诊时间至少间隔一年等苛刻要求，才可以理赔。太贵了：将其他条件类似的产品进行比较，保额相等的前提下，保费普遍会贵出30%甚至更多，性价比不高。所以不太建议购买多次理赔的产品。3、责任免除约定责任免除约定是指“保险公司在约定的情况下不予以理赔”。常见的约定有故意伤害、故意犯罪、吸毒、酒后驾驶、无证驾驶、遗传病、感染艾滋病、军事冲突、核爆炸等。当然，这种约定越少对用户越有利，每个产品的约定都可能不同，还是那句话，要看协议！尤其是遗传病，如果责任免除中包括此项，在投保前一定要详细了解被保险人的遗传病史，否则保险公司是有权不理赔的。4、保额和保费

7、同等保额前提下，不同产品的保费差异巨大。保费的定价是通过保险公司对该产品费差、利差、死差计算得来的。强调一点：买网销产品保费会便宜不少。因为少了中间销售佣金的环节，网销产品与线下销售的保险产品往往是不同的。线上产品便宜（性价比高），而且理赔流程与线下产品也一样，理赔没有差异。事实上，各个保险公司都在努力打造更有竞争力的网销产品，就目前来看，网销产品相较线下销售的保险产品竞争力明显一些，如果未来持续优化，购买网销产品很可能会成为更多人的选择。这里有最专业的保险代理人，可以让用户更放心的保险咨询服务平台。规范快捷高校的服务处处可见。可信度高的买卖保险平台，