探讨气象信息在农业保险中的应用

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1、探讨气象信息在农业保险中的应用　　1引言　　近年来，我国受自然灾害所造成的直接经济损失有所上升，据统计近3年来的直接经济损失高达2600亿元，而随着全球气候变暖，气象灾害频繁发生，指导保险业在不同区域实行差异化经营，将会给农业保险带来显著的经济效益和社会效益。农业保险主要服务于农业生产中的各个环节，而农业生产与天气紧密相关，在合理的农业保险模式构架下，气象部门可利用气象技术资源为保险商的险种设计、保费和赔偿方案制定等方面提供科学的气象数据等科学依据，将对农业保险的发展起到重要的促进作用，同时也推动气象信息更好地服务于三农。　

2、　2影响漳州农业的主要气象灾害　　漳州地处东南沿海，面临台湾海峡，各种气象灾害频繁，每年都不同程度地受到台风、暴雨、干旱、寒潮、大风、冻害等灾害性天气的危害，特别冬季冷空气活动频繁，常有寒潮天气发生，严重制约了我市农业和农村经济的可持续性发展。据统计每年漳州气象灾害所造成的损失占国民生产总值的5%-8%严重年份可达15%-20%，特别严重的年份占国民生产总值近25%。如1999年12月21-26日漳州市受到了强冷空气袭击，连续6天出现大范围的霜冻和结冰，全市气象灾害造成的农作物损失约90000hm2,直接经济损失达17.5亿

3、元，其中香蕉遭受的冻害最为严重，被冻死的香蕉达28240hm2，荔枝和龙眼等果树的树冠也都因霜冻而死.　　3农业保险分析　　农业保险是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。农业生产在很大程度上受自然因素的影响，与其他财产相比，农业保险具有四个特点:地域性、季节性、周期性和政策性。　　农业保险针对的是农业生产等相关产业链，有三方面明显的特征属性:　　(1)农业保险的准公共产品性质。要求政府履行宏观调控和公共管理的职责，避免因单一依靠市场机制配置造成市场失灵。　　(2

4、)农业自然灾害风险的非独立性。如台风、洪涝、强降水、低温冻害、大雾等气象灾害的出现，容易造成一定范围的损失。同一气候灾害时空分布投保单位的风险在同一区域具有相关性而非独立。　　(3)农业保险费率难确定性。各种气象灾害对农作物、花卉、果树等影响程度也各不相同，应根据不同的灾害性天气预报，采用不同的气象保险指数指标来确定保险费率。　　4气象信息及气象技术资源优势在农业保险中的应用　　随着气象现代化建设推进，气象服务产品越来越丰富，针对农业生产、农业保险的气象服务分为定期产品、不定期产品、公报、年鉴等书面形式和咨询等服务产品。定期

5、情报产品按时间序列和空间区域进行综合分析，反映不同地区气象条件对农作物生长发育状况的影响，以及气象灾害已经或可能造成的危害和防御对策。不定期产品主要根据当地可能出现的或已经出现的灾害性天气对农业生产造成的影响，如洪涝、干旱、冻害等对农作物生产的影响进行评判。　　4.1在农业保险承保决策中的应用　　正确做出气象灾害的风险等级的评估，可使保险公司在承保决策中更科学，有效地降低并规避承保失误风险。对气象信息和保险公司的历史数据进行综合分析，应用统计决策理论从三方面进行评估:①对灾害性天气(如暴雨、台风、寒潮低温等)出现的概率、强度

6、等发生严重性程度的可能性进行评估;②气象灾害可能造成的损失大小的评估;③以最少投入获取防灾抗灾最佳效果的决策手段评估。其中灾害性天气发生的严重程度和造成损失的评估能够为承保决策提供科学依据，有效规避经营风险。　　4.2气象资源在农业保险防灾、核损中的应用　　4.2.1应用自动站实时天气实况监测系统，为理赔提供科学依据随着气象自动站的建设发展，气象部门能够为保险业提供更丰富的实时准确的气象实况数据。到目前为止，漳州市气象局已有10个人工观测气象站和123个区域自动气象站，能够为各行业提供详细实况的气象数据。如保险条款中对灾害性

7、天气暴雨所采用的理赔标准，气象学中的暴雨定义是指24小时降水总量达到50--99.9mm，而通常由暴雨所造成的损失，保险公司对暴雨的理赔依据显得更灵活人性化，如24小时降水总量未达到50mm以上，而12小时降水总量达到30mm以上或是1小时降水总量达到16mm以上同样可作为受暴雨影响造成损失的理赔依据。因此，详细的实况数据对保险责任的划定有着实际意义，为理赔提供了更为准确的依据。全方位的气象监测系统能够客观真实地反映灾害性天气发生的整个过程，根据监测的记录实况数据，保险公司对灾害是否属于保险责任和灾害所造成保险物损失程度进行

8、裁定，有利于主动、迅速、准确、合理地开展保险理赔。　　4.2.2应用历史气象信息数据和未来趋势预报，提前做出灾害评估　　气象业务数值预报模式的广泛应用，有效地提高了中、短期气象预报的准确度，保险公司可根据提供气象信息数据做出的预报进行三方面的分析评估:一是风险区气象灾害可能损失的预评估;二