知识产权质押融资模式的优化发展

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1、知识产权质押融资模式的优化发展【摘要】知识产权质押融资是解决中小企业融资难的重要方法，现阶段中国非常重视知识产权质押融资工作。本文通过归纳总结中国部分地区已实施的知识产权质押融资模式的特点与不足，提出了构建知识产权质押融资的发展模式，并针对目前各地模式存在的不足之处，阐述了知识产权质押融资的发展对策建议。【关键词】知识产权质押融资发展模式知识产权质押融资是指知识产权权利人将其合法拥有的且目前仍有效的专利权、商标权、著作权等作抵押向银行申请融资的一种融资方式。《国家知识产权战略纲要》（2008年）规定“要促进自主创新成果的

2、知识产权化、商品化、产业化，引导企业采取知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值”。相对于欧美发达国家，我国的知识产权融资工作尚处于起步阶段，仍需创新和完善知识产权质押融资的相关政策、法律保障、中介服务、风险管理、价值评估等方面的体制机制。因此，进一步探讨和研究知识产权质押融资相关问题，具有重要的理论价值和实践意义。一、知识产权质押融资现状及问题1.北京模式。北京市知识产权质押贷款工作采用由市政府、商业银行、律师事务所、资产评估机构、股份担保公司联合直接质押的融资模式。如图1所示，贷款企业以其拥有的知识产权作

3、为质押物，直接与银行进行知识产权质押贷款业务。律师事务所对质押的知识产权进行法律状况审查与鉴定，出具法律意见书，承担一定的法律风险。资产评估机构对知识产权的价值和变现能力进行评估并出具价值评估报告，承担一定的估值风险。担保公司依据估值报告及法律意见书决定是否提供担保及担保比例，承担一定的处置风险。政府为按期还款的企业补贴一定比例的贷款利息。该模式中，银行扮演“创新者”的角色，北京市政府扮演“引导者”的角色。北京模式的主要不足之处：①贷款风险较高。当贷款企业无力足额偿还贷款时，金融机构及律师事务所、资产评估机构、股份担保公

4、司等中介机构将承担巨大的风险，从而需要弥补大量损失。②贷款门槛高。此模式的贷款对象主要是处于成长期、有一定规模和还款能力的中型企业，而处于初步成长期的小型和微型企业难以获得贷款。2.上海浦东模式。上海浦东采用银行+知识产权+政府担保的间接质押融资模式。这种模式引入了第三方担保机构，贷款企业以知识产权出资，作为反担保质押给担保机构，再由银行给符合条件的企业发放贷款。图2中，上海市浦东生产力促进中心是上述担保机构，由政府出资组建。该中心每年可得到上海市科技发展基金资金支持2000万元，用于中小企业知识产权质押融资业务担保基金

5、，即为有偿使用银行贷款担保金。根据担保金额，银行可发放2倍的贷款金额。该中心为企业提供担保的比例为95%~99%，即承担95%~99%的风险，而商业银行只承担1%~5%的贷款风险。该模式并未引入中介机构为知识产权进行价值评估，而是由浦东知识产权中心对企业及其质押物进行简易评估，简化流程。还款之后，浦东生产力促进中心对企业贴息，以20万元作为每年每笔贷款的贴息限额。此模式中，浦东新区政府扮演了“担保主体、评估主体、贴息支持、风险承担”多种角色，是一种以政府为主导并由政府承担主要风险的模式。上海浦东模式的主要不足之处：①政府

6、承担巨大风险。为中小企业知识产权质押融资业务担保的基金全部由上海市科技发展基金向上海市浦东生产力促进中心提供，即由政府承担担保，比例为95%~99%，而合作银行只承担1%~5%的担保风险。由于未建立合理的风险分担机制，一旦贷款企业无法偿还贷款，政府组建的浦东生产力促进中心将承担巨大风险。由于未引入专业评估机构，需政府额外承担评估风险及法律等风险。而政府扮演多种角色使得商业化运作程度较低。②企业贷款费用较高。企业需承担的费用有：知识产权评估费4000元；每年2%的担保费；高于国家基准利率（7.47%）15%的利息费。总体费

7、用为贷款额的10.5%~11%。对处于初步成长期的中小企业来说，贷款费用过高。3.武汉模式。武汉市专利权质押贷款工作是借鉴了北京“直接质押模式”与上海“间接质押模式”的混合质押模式。《武汉市专利权质押贷款贴息管理暂行办法》规定：本办法所称专利权质押贷款，指企业以专利权出资的形式向金融机构申请贷款，包括直接质押贷款和间接质押贷款。本模式由知识产权局向银行推荐优质的中小企业，并提供知识产权价值评估、法律状况审查、质押登记、专利权转让等方面咨询服务。交通银行指定北湖支行、东湖支行为提供知识产权质押融资业务的专门支行，并与资产评

8、估机构、律师事务所、担保机构等中介机构共同搭建知识产权质押融资平台。在企业足额还贷后，知识产权局与财政局合作对其进行贴息支持。最高贴息比例为企业应付贷款利息额的30%，最高贴息额为20万元。其中，知识产权局负责贴息申请的受理、审核工作；财政局负责向已审批企业发放贴息资金；而监督、检查贴息资金使用情况的工作由以上二者共