解决中小企业融资难的策略探讨

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1、解决中小企业融资难的策略探讨　　摘要：改革开放以来，我国的中小企业迅猛发展，为地区经济发展，增加就业岗位，缓解就业压力，实现科技创新与成果转让等方面发挥出越来越重要的作用。然而，大多数中小企业都面临着融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。我国目前中小企业融资难存在企业本身﹑金融机制﹑政府三个层面的多方面的原因，为此要制定相应的治理对策。就中小企业融资难问题，进行分析研究，并提出解决中小企业融资的相关思路。　　关键词：中小企业;融资难;信用　　　　1我国中小企业融资难的现状　　　　（1）融资难以得到

2、满足。据统计，我国中小企业已超过4000万户，占全国企业总数的99.6%，中小企业创造的最终产品和服务价值已占国内生产总值的58.5%，生产的商品占社会销售额的59%，上缴税收占48.2%，提供的城镇就业岗位已占到85%。但是，创造了30%GDP的国有企业获得了70%的银行贷款，而创造了70%GDP的非国有企业却只获得了30%的银行贷款，据调查，接近90%的中小企业认为融资难以满足。在我国，中小企业融资难，已是不争的事实。　　（2）融资渠道和融资方式单一。我国的中小企业有相当的比例是个人独资企业和合伙

3、制企业，企业组织形式决定了其不能在资本市场上进行直接融资。但是，即便是公司制的中小企业，虽然拥有以债券和股票的形式向社会直接融资的权利，在我国绝大部分也只徒有虚名，难以上市和发行债券融资，更多的只能是利用民间资本和银行信贷。　　（2）融资期限结构不合理。我国中小企业无论是利用民间资本还是银行信贷，更多的是筹集到的短期资金，难以筹集到中长期资金。融资期限结构极不合理，严重阻碍了中小企业的发展。　　　　2我国中小企业融资难的原因分析　　　　（1）贷款“歧视”现象。大银行更多的是愿意信贷“批发”，而不愿

4、意“零售”，由于中小企业经营规模大都比较小，其需要的资金量都不大，对于大银行来讲，这样“零售”放贷的平均成本相对较高，对大企业“批发”放贷的成本要低的多，所以，银行不太愿意对中小企业贷款。　　（2）资信评级体系还没有真正建立起来。在资信评级体系还没有真正建立起来或还不够完善的情况下，企业的资信方面的信息就显得不够透明，信息传递也不通畅，这样，包括银行在内的社会资金供给方不太了解企业的真实状况，所以，在向中小企业融资时就显得比较吝啬，即便帮助融资了，多半也是短期融资。而且，中小企业之间资信度参差不齐，企

5、业在黑暗中浑水摸鱼的现象时有发生，资金提供方帮助融资时会显得更加犹豫。　　（3）中小企业经营规模小，未来发展不确定性较大。由于大多中小企业经营规模偏小，很难达到直接上市发行股票和债券的要求，所以，其融资渠道和融资方式实际上受到了很大的限制。　　（4）中小企业的融资方式缺乏创新。相比西方国家而言，我国的中小企业融资渠道和方式显得很传统和狭窄，缺乏必要的创新，大多西方国家都为本国的中小企业建立了专门的融资渠道，如成立专门从事短期流动资金贷款的商业银行和专门从事中小企业金融服务的中小企业投资公司。所谓变则

6、活，我们也应该求变创新，为中小企业拓宽融资渠道。　　　　3解决我国中小企业融资难的策略　　　　（1）中小企业加强自身经营管理水平，努力提高资信度。中小企业要不断提升自身的经营管理水平，健全企业治理结构，建立能正确反映企业财务状况的制度，增加企业财务透明度。努力进行产品创新，提高产品市场竞争力，增强企业实力。同时，必须牢固树立借债必还的思想，增强自身的信用观念。　　（2）建立一套关于中小企业的新的资信评级体系。这里政府（主要是中央政府）应该主动积极地承担起相关责任，要组织专门的业内人士和专家团队，根

7、据我国中小企业的自身特点和我国的实际国情，建立一套适合我国中小企业的新的资信评级体系。这套体系要既能够客观地反映中小企业间的良莠和资信水平，同时，又要有新的标准，不能完全按照国际标准来衡量企业的资信度。在建立和完善新的针对中小企业的资信评级体系的同时，要鼓励并切实的促进信用评估业的发展，而且，可以出台相关政策鼓励和要求中小企业进行资信评估，从而使中小企业的相关信息真正透明，信息能真正在市场中传递畅通无阻。以此能在较大程度上改变银行信贷“歧视”和企业“浑水摸鱼”的状况。　　（3）建立区域性的中小融资机构

8、。由于大银行的运作成本较高，为了提高效率节约成本，可以发展区域性的中小金融机构，为中小企业的发展提供全方位的金融服务。这里地方政府应该起到积极的推动作用，区域性的中小金融机构，其主要特点是业务对象主要是本区域（行政区域）的中小企业，业务范围主要是为本区域的中小企业融通短期和中长期资金，及为其提供一系列金融服务。从成本角度看，国有大银行从事中小企业的小额贷款成本是较高的，因此它的职业定位应是“批发行”，“零售行”的业务应让位于中小金融机构。所