新型农村金融机构发展研究

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1、新型农村金融机构发展研究新型农村金融机构发展研究中共中央十八大之前，由国家发展改革委副主任刘鹤担纲领衔撰写、国务院发展研究中心推出的"383"改革方案，方案中对于金融业的改革重点是"降低行业准入门槛、推进利率汇率市场化"，第一条中就明确指出"鼓励社会资金设立农村金融服务机构"，这一方案引起了社会的广泛关注。　　1建立新型农村金融机构的意义　　（一）建立新型的农村金融机构是农村金融机构不断完善的重要前提　　我国农村金融服务虽然形成了以农村信用社、农业发展银行、邮政储蓄银行等金融机构为主体，以村镇银行、贷款公司等新型金融机构为补充的多层次农村金融服务体系，但是，农村金融服务体系单薄，金融

2、机构网点覆盖不全，不少贫困地区仍未构成分工合作的多层次、全方位的金融体系，这就致使现行农村金融服务很难在更多的贫困群体中进行覆盖，其产品和服务方式同贫困地区的金融需求有着一定的错位；随着金融体制改革的深化，"利润最大"、"风险最小"的经营取向驱使农村金融机构将资金融通重心逐步转入中心城市，导致本就严重不足的支农资金严重外流；农村信用社垄断加剧，金融市场竞争弱化；农村金融服务环境不健全；政策性金融机构缺少相关的风险补偿机制，极大的减弱了金融机构的积极性；农村金融机构员工服务态度差，工作效率低。等等以上农村金融机构存在的缺陷必然导致了农村金融服务体系不健全，迫切需要村镇银行、贷款公司以及

3、农村资金互助社等新型农村金融机构，来对当前农村金融机构中的空白来进行填补，将资金来源不断丰富，利用更加多样化的融资服务形式来提高农村金融市场竞争力，为农村借贷业务提供充足的担保，有效配置资金资源，成为建立健全完善的农村金融服务体系必不可少的关键力量。　　（二）建立新型农村金融机构是满足多样化的农村金融服务需求重要措施　　传统的农村金融服务包括存、贷、转、汇、兑这样的基础业务，而其中，最主要的服务便是传统的存贷款业务，金融产品种类单一，中间业务较少，几乎没有开展保险、担保、证券、委托理财、信托贷款等金融业务，很难对农民多样化的投资需求进行满足。与此同时，随着乡镇企业的快速发展，迫切要求

4、金融机构为他们提出更加多样化和个性化的金融服务，这就给票据融资和项目理财方面提出了新的要求本文由.L.收集整理。然而，很长一段时间以来，银行业金融机构在农村地区的网点覆盖率很低，为农村提供的金融资金不够充足。不仅如此，大型金融的网点数量在农村也不够多，在改革发展过程中，农村对资金的需求也难以通过大型金融来加以满足。农户和企业之间存在很大的不同，新型农村金融机构基于这一特点，实行差异化服务的战略，将金融服务品种进行创新，将保险、担保、代理、租赁、保管、个人理财、信息咨询、银行卡等新型金融产品的推广力度增大，进而将多样化、个性化和特色化的金融服务内容提供给企业和农户，极大地满足了日益多样

5、化的农村金融服务需求，有效促进了农村经济的运转。　　2新型农村金融机构的现状和存在的问题　　农村金融机构覆盖率低、信贷资金供给严重不足，为了解决这一问题，在2006年，银监会颁布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下称《意见》），这一政策将各种资本推入了农村金融市场当中，并且针对农村的银行业金融机构准入政策制定了调整办法。这对农村金融服务覆盖率较低以及金融资金匮乏的情况进行了有效的改善。在我国，截止到2009年6月，新型农村金融机构共开业了118家，其中有100家村镇银行，7家贷款公司，11家农村资金互助社，引入的各类资本共达47.3

6、3亿元；吸收存款达到了131亿元；累计发放的农户贷款达到了55亿元；中小企业贷款82亿元；2009年共获利4074万元。正因为如此，在全国各地都开始了兴办新型农村金融机构，为支持农村地区以及经济欠发达地区，根据银监会在2009年9月发布的《新型农村金融机构2009年至2011年总体工作安排》，在2009年和2011年之间，除西藏外，计划在全国35个省、市、自治区一共设立1294家农村新型金融机构，这其中共包含：1027家村镇银行，106家贷款公司，161家农村资金互助社。　　从以上资料分析显示，村镇银行从一开始就取得了新型农村金融机构"龙头老大"的地位优势，其发展数量及势头处于遥遥领

7、先地位。综合分析可以看出我国现今新型农村金融机构还存在一下几个问题：　　（一）新型农村机构规模小，社会认可度较低　　新型农村金融机构作为一支进入农村的新兴力量，因其发展规模受到自身设立条件及发展环境的制约，一般规模都比较小。虽然进入农村市场时，不需要较高的条件，但是因为社会对其认知度较低，而且经营条件不完善，这就使得在面对强健的贷款需求时，农村金融机构的可贷资金出现了明显不足的情况，对它的可持续发展产生了极为不利的影响。新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公