村镇银行信贷手册

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1、万宁国民村镇银行信贷手册82目录第一章信贷管理总则5第二章信贷产品类型及介绍6一、固定资产抵押贷款61、厂房、酒店、商铺、商品住房抵押62、土地使用权证73、经济林权证抵押贷款8二、租赁经营权抵押贷款8三、大宗货物抵押贷款9四、工资卡抵押贷款9五、公职人员授信贷款9六、质押贷款10七、担保贷款10八、信用贷款11九、联保贷款11十、最高额授信贷款11十一、远洋捕捞船只、工程车辆、工程机械贷款12十二、汽车消费贷款13十三、住房按揭贷款14十四、承办政府惠民贴息贷款13第三章信贷业务操作流程13第一节、企业信贷业务基本操作流程1

2、3一受理15（一）、客户申请15（二）、资格审查16（三）、提交材料17（四）、初步审查18二调查评价18（一）、调查评价并撰写报告181客户信用评级182业务评价193担保评价19（二）、审定评价报告19（三）、信用等级审定20（四）、申报审批2082三审批20（一）、合规性审查22（二）、审批23四发放23（一）、落实贷前条件23（二）、签订合同24（三）、落实用款条件24（四）、支用25（五）、信贷登记25（五）贷后管理25（一）、信贷资产检查25（二）、回收27（三）、贷款展期28（四）、借新还旧29（五）、不良信贷资

3、产经营管理30（六）、信贷档案管理30第二节、个人类贷款业务基本操作流程30一营销和受理30（一）、客户申请30（二）、资格审查31（三）、提交材料31（四）、审查材料31二贷前调查32（一）、贷前调查的内容32（二）、撰写调查报告33三审核33四审批33（一）、审批权限33（二）、审批方式34（三）、审批要求34（四）、审批内容34（五）、审批结论34（六）、审批结论的反馈34五发放35（一）、签订合同35（二）、落实放款条件2582（三）、贷款发放35（四）、台账登记35六贷后管理36七信贷档案管理36附件1-2-1国民村

4、镇银行信贷业务申请书附件1-2-2国民村镇银行公司类信贷业务申请提交材料清单国民村镇银行个人信贷业务申请提交材料清单附件1-2-3XXX董事会决议附件1-2-4受理评价交接单附件1-2-5固定资产贷款申报书附件1-2-6流动资金贷款申报书附件1-2-7国民村镇银行银行承兑汇票、保证业务申报书附件1-2-8授信业务审批条件落实情况审查表附件1-2-9授信业务合同合规性审查表附件1-2-10信贷业务到期通知书附件1-2-11提前归还借款申请书附件1-2-12提前归还贷款通知书附件1-2-13借款展期申请表附件1-2-14贷款展期调

5、查评价报告附件1-2-15逾期贷款（垫款）催收通知书附件1-2-16国民村镇银行个人信贷业务申请提交材料清单附件1-2-17个人信贷业务申报审批表82第一章信贷管理总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，促进信贷业务有效发展，打造万宁一家易贷银行，制定本操作手册。第二条本手册是国民村镇银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是国民村镇银行各项信贷业务操作依据，手册体系由信贷管理总则、信贷产品种类介绍、信贷操作流程组成。第三条信贷经营管理必须符合国家法律法规和国民村镇银行信贷管理规定。坚持以“三农”

6、和市域经济为本；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。国民村镇银行依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。第四条国民村镇银行根据本手册的基本要求，是结合“三农”和市域信贷业务特点，明确适应“三农”及市域信贷业务要求的组织、流程和管理内容。82第二章信贷产品类型及介绍我行的信贷操作始终推行“以存定贷、存贷挂钩、多存多贷”的宗旨。凡是在资金存款方面，长期给予我行支持，或积极为我行引荐资金存款的客户，不管是对我行任意一信贷产品需求或是为他人担保推介贷款，我行都将在信贷支持上给予优惠。基本条件

7、：凡在我行开立基本结算帐户的企事业单位、个体工商户和个人，且大部分结算业务经我行办理，法人机构单位存款日均额达到20万元以上的（含推介存款）客户；自然人存款日均额达到10万元以上的（含推介存款）客户，匀可享受优惠贷款，且存款额度越大，所享受到得优惠越大。（注：存款日均额在办理贷款前后匀可计算，但期限必须与贷款期限同等。）贷款优惠范围：放宽贷款抵押比例，最高抵押率从50%可上调至70%，给予利率优惠（我行现行贷款利率下调10-30%）。目前推出的信贷产品主要有：一、固定资产抵押贷款即借款人以土地使用权证、商铺和商品住房所有权证，

8、以及其他固定资产抵押办理的贷款。1、厂房、酒店、商铺、商品住房抵押贷款对象：企业法人、单位法人、个体工商户及其自然人。贷款条件：经营项目年收入纯利润不低于贷款额的50%。贷款额度：一般不高于银行或中介机构对抵押资产评估值的70%，单户最大不超过200万元。82贷款期限：用于流