网上银行反洗钱的风险管理

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1、网上银行洗钱风险管理研究摘要随着全球信息化的蓬勃发展，纸质货币将逐步被电子货币所替代，传统柜面交易将逐步被网上银行交易所替代。网上银行作为金融业一种全新的服务渠道和经营方式，带给了传统银行业前所未有的发展机遇。网上银行在显著地提高银行业的服务水准和服务效率的同时，也使得银行业在经营时面临着新的风险和前所未有的挑战。在发展网上银行的同时，防范和控制网上银行反洗钱的风险，保证网上银行安全运营成为一项急需解决的重要的课题。与发达国家相比，我国落后的网上银行反洗钱风险管理机制与程序己经成为制约网上银行继续发展的一个瓶颈。金融业对网上银行认识还不够深刻，对网

2、上银行反洗钱存在的风险问题缺少系统性研究，因此，仍需加强对网上银行反洗钱的风险问题研究，按照风险管理的思路，深入探索解决网上银行反洗钱风险问题的方法与途径，探索有效的网上银行反洗钱风险管理模式，提高网上银行反洗钱风险管理水平。本文根据网上银行反洗钱风险的特点，运用风险管理理论，对网上银行反洗钱的风险进行研究。主要通过运用定性与定量分析相结合方法对网上银行反洗钱风险进行辨识，建立了网上银行反洗钱风险评价指标体系并对其风险进行了评价。接着，根据评价结果，提出了对网上银行反洗钱风险具有建设性的风险防范对策，即在技术层面上制定了系统高可用性应急计划，建立完

3、善的内部程序和技术防范措施，定期对科技信息进行评估;在业务层面上，建立网上银行反洗钱风险内部控制体系，明确责任规避法律风险，制定危机管理对策降低声誉风险。本文对网上银行反洗钱风险进行了全面的分析评价，提出具有建设性意义的风险防范对策，以期增强网上银行反洗钱风险管理能力，使其风险管理水平提升到一个新的高度。通过深入研究网上银行反洗钱风险管的问题，对于促进我国商业银行完善网上银行反洗钱风险管理体系有一定的借鉴意义。关键词：网上银行；反洗钱；风险管理目录1绪论21.1研究背景21.2研究目的与意义31.3研究方法与技术路线31.3.1研究方法31.3.2

4、技术路线32相关理论概述42.1网上银行概念与特征42.1.1网上银行的概念42.1.2网上银行的特征42.2洗钱的涵义及特征52.2.1洗钱和反洗钱的概念52.2.2网上银行洗钱的特点62.3网上银行洗钱风险管理理论72.3.1风险管理涵义72.3.2网上银行洗钱的风险管理理论93网上银行洗钱风险管理分析113.1网上银行洗钱风险管理现状113.1.1我国网上银行洗钱现状113.1.2网上银行洗钱的主要形式123.2网上银行洗钱风险识别与评估143.3网上银行洗钱风险评价153.3第三方网上支付洗钱风险监管难点173.4网上银行反洗钱风险的成因1

5、84网上银行洗钱风险管理对策与建议204.1风险内部控制体系的完善204.2建立国际化合作机制214.3提升监管技术224.4建立反洗钱信息共享机制234.5加强人才队伍建设245结论24参考文献：251绪论1.1研究背景当前，经济全球化和金融一体化的浪潮已席卷整个世界。现代金融成为市场经济的核心，金融体系的稳健、有序、有效以及可持续运行对一个国家的政治安全和经济安全起着举足轻重的作用。与此同时，现代金融又是一个十分特殊的高风险行业，它所具有的破坏性直接威胁到一个国家的经济安全和整个社会的健康稳定。其中，近年来，对全球经济影响至关重要的一些发达国家

6、、发展中国家的洗钱活动极其危害，构成所在国与国际金融安全稳定的重大隐患。随着经济全球化和金融全球化进程的逐步加快，国际洗钱的现象正在加快泛滥。2002年6月，联合国副秘书长兼禁毒署执行主任称:“目前洗钱作为一个全球性的问题，已经严重影响到世界经济的正常运转，全世界非法洗钱的数额高达一万亿至三万亿美元”。来自国际货币基金组织的数字显示，全球每年洗钱的总额相当于全世界GDP的2%至5%张燕玲:金融业反洗钱的研究，国际金融研究，2002，11.。从微观层面上看，洗钱行为对直接从事金融业务的金融机构构成了极大威胁，因为金融机构如果不能成为执行反洗钱政策的坚

7、强主体，那么就有可能沦为洗钱分子的帮凶。目前我国在游资监控方面由于有资本项目管制，其造成的危害并不太大，而反洗钱的现状和任务却并不容乐观，特别是近年来国内的一些洗钱活动频繁发生，大量资金通过金融机构或非正规汇款体系流到境外，数目凉人。据易宪容估算，在中国每年发生的洗钱数额高达5,000亿元人民币，相当于国内生产总值1%以上水平，其中官员腐败收入洗钱约1,000亿元人民币，走私收入洗钱约1,500亿元人民币，其余为一些私营企业和外资企业为了逃避国家监管和税收的目的而转移到境外的收入。易宪容:每年洗钱至少2000亿:揭密广东地下钱庄洗钱黑幕，2012年

8、8月5日《北京青年报》.因此，如果将防范洗钱关口前移到金融机构，从加强金融机构反洗钱内控制度建设入手，对其进行制度设计和监