教您几个投保技巧

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1、教您几个投保技巧教您几个投保技巧教您几个投保技巧教您几个投保技巧　　两个优先原则：　　1、家庭中：经济支柱优先投保原则。家庭保险计划有一个通行的原则，即按照成员对家庭经济的贡献程度决定保险费的分配比例。如经济支柱应优先于一般成员，家长应优先于小孩。给大人的保险保足，才能更好地保护孩子和全家。万一家庭经济支柱发生不测，将给整个家庭带来灾难性影响。反之，如果他（她）能获得高额保险赔付，则能给孩子和家人留下一大笔生活费和教育费。“家长”从另外一个角度来理解，自然就是孩子的“保险”了。　　2、个体中：保障产品优先投保原则。风险不因男女或老少、富贵或贫穷而存在,对每一个个体

2、而言，都是平等的，所以首先应该安排本身最急需的保险种类，也就是必须考虑到保障型产品的优先性。这个最急需的保险种类如何界定？关键是看哪一类保险事故可能对个人带来的经济危害最强。通常，我们将发生几率低、但一旦发生将严重影响家庭财务平衡的风险放在首位，其顺序先后为：身故（对整个家庭带来的经济风险最大）、残疾（失去劳动和收入能力）、重大疾病（昂贵的医疗费用和营养费用支出）。而孩子的教育费用，不一定局限于保险产品，应该在家长安康基础之上的其他理财手段来实现。　　我们常说，买错保险比不买更槽糕，为此提醒男主人一定要分清保险的轻重缓急，按保险真正的意义和功用来投保。　　两个“十

3、”原则：　　保险“双十”原则是计算保额和保费的一种参考方法，即年收入的10%用来购买保险，风险保额应该是年收入的10倍以上（风险保额是指以生命为标的保险产品，比如意外保险、终身寿险、定期寿险等，保险责任为身故或全残。）　　当然，在实际的购买过程当中，每个家庭因为有着各不相同的财务状况，不能够都按这么一个标准来计算。比如两个家庭都是10万年收入，一个家庭有50万的房贷，有个小孩子要抚养和教育，另一个家庭却没有孩子，也没有房贷的支出。因此第一个家庭所需要的保额要很高，必须要能够覆盖房贷的额度和孩子将来受教育的费用额度，但保费支出可能要求比较少，可能要低于10%，因为其

4、家庭财务的构成中可支配的现金流较少，保险不能占用太多现金。第二个家庭则可以投入更高额的保费（比如年收入的20%-30%）来进行保险规划，因为其可支配的现金流较多。同时，家庭当中收入较多的那个人，所得到的保障也应该较多，因为他/她如果发生不幸，对家庭的财务影响是最严重的。可按每个人在家庭总收入当中所贡献的比例来分配保费的开支。风险保额的计算公式：家庭总负债（房贷，孩子上到大学所需教育费，孝养父母的费用，家人未来固定年限的生活费用等）－家庭总资产（储蓄，有价证券，投资性房产，已有风险保额，配偶未来工作所能得到的收入）=风险保险的总额。　　重疾险额度的计算公式：　　A：

5、有社保。在社保当地的最高限额之外增加20-40万重疾，建议终身重大疾病保险与定期重大疾病保险结合起来购买，以增加保额，短期的可占比例高些。B：无社保。30-50万重疾，同样终身重大疾病和定期的重疾险结合起来购买，终身的重疾险比例应高些。另外，无论是否有社保，30岁以内的投保者，定期重疾险的占比高些；超过30岁后终身重疾险的占比要调高。　　三个风险保额的配置原则：　　意外保险、寿险、健康险为风险性保险，合理配置也有讲究，通常情况下：　　意外险的保额占总保额的50%，这样的安排是基于保费低、保额高，起到以小博大的作用。在特殊情况下如经常出差人士、高风险职业者可将这个比

6、例调高。　　寿险的保额占总保额的25%，寿险保额的安排将个人的各项人生责任统计出来，必须大于或等于自己各项人生责任的总和。人寿责任包括：10年的家庭基本生活费用、孩子的成长教育费用、父母的赡养费用、负债总额等。当家庭仍有负债，那么就应该适当提高定期寿险的比例。　　健康险的保额占总保额的25%，这里包括重大疾病保险、医疗保险（含津贴型保险），由于医疗费用的不断上涨，所以这类保险要求定期检视保额，及时补充增加。当被保险人因病而长期无法工作时，这笔保险金即可以帮助被保险人尽到各项“人生责任”的义务，亦能够让被保险人拥有选择日后是否仍要工作的权利，过着有尊严的生活。　　三

7、步投保法：　　第一步：提供资料1，个人基本资料。投保人和被保险人的姓名、性别、出生年月、工作单位及职业、户籍及目前所在地、身体状况、家庭成员基本资料、联系方式等。　　2，参加投保资料。包括社保、以往投保商业保险资料、单位团体保险资料。　　3，家庭财务资料。1）收入类：月度收入、年度收入、其他收入。2）支出类：月度支出、年度支出、其他支出。包括房贷（余额及年限）、房租、生活开销、医疗费、保险费（分为寿险、财产险）、孝敬父母费用、旅游费用等。3）负债类：银行借款、私人借款、信用卡未付余额等。　　4，资产配置类。房产现价、企业资产、黄金及收藏品估价、证券类资产、银行存款

8、等。　　5