长期持有保险可抵御通胀

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1、长期持有保险可抵御通胀长期持有保险可抵御通胀  目前多款分红险集中推出,市场上有80%左右的人身险产品都是分红型;万能险在遭受2009年的低迷后,目前也有数款产品利率重回4%;而投连险也被不少业内人士认为是震荡市下长期持有的不错选择。与此同时,随着加息预期、通胀预期的加强,市民选择保险理财较去年也出现上升的势头,那么,保险理财该如何把握呢?  2010年分红险仍唱主角  分红险在2009年称得上是寿险市场绝对的主角,进入2010年分红险依然大受热捧。泰康人寿(601628,股吧)在调整结构的同时,今年主推分红加年金保险。根

2、据笔者了解,多家保险公司近期纷纷推出了名称各异的保险产品,经观察发现,这些产品基本都属于分红险产品。  从去年年底至今,中国人寿(601628,股吧)推出银保产品国寿(601628,股吧)鸿盈两全保险(分红型);太平洋(601099,股吧)寿险推出年金型和分红型特点的产品“鸿利年年”;新华保险在个险渠道推出一款“给客户最大自主权”的全新分红险;合众人寿推出了喜洋洋年金保险(分红型)等。此外,还有一些保险公司针对通胀担忧和加息预期,对现有的分红型保险进行改造,使其更具有抵抗通胀的功能,险种强调配置灵活性,满足客户保险理财的个

3、性化需求。  与此同时,万能险也在近日出现升温的迹象。进入2010年,保险公司的万能险结算利率有所上调,比如,一直结算利率都较高的平安个人万能险2010年1月的结算利率是年化%,这比去年11月%的结算利率调高了%。同时,多家保险公司的万能险结算利率都已经超过4%。保险专家认为,从万能险产品设计的角度来讲,它的收益率跟公司的当期市场收益率相关,随着降息周期结束,在加息之前的阶段,还是会基本保持稳定的结算利率,可能会有略微上升的一个过程。进入加息周期,特别是在加息周期的前半段,万能险的结算利率呈明显上升的可能性是较大的。  此

4、外,去年股市的良好走势,使得投连险重受投资者关注。一些投资者喜欢将投连险和基金进行对比,实际上投连险是对基金进行优化,是通过专家筛选出优质基金并形成的基金组合,从而降低风险。而且还会设置进取型、成长型、平衡型、增值型、稳健型等多个不同风险的账户,供投资者转换。  长期持有方可抵御通胀  进入2010年,央行已两次提高存款准备金率,这让不少市场人士认为加息周期会提早到来,投资型保险产品未来收益有所看好。那么,如果进入加息周期,不同保险产品的在财富保值、增值上有何特点呢?  保险专家介绍,分红险在具有保障功能的同时,也可以分享

5、到保险公司经营的成果,让自己的财富增值。分红险是保险公司将经营过程中死差(死亡赔付率差损)、费差(经营、办公费用差损)、利差(投资收益率差损)三者总和的70%分配给所有此险种客户。其优点是和非分红险费用相差无几,但可以长期享有分红收益,保险公司经营得好,分享成果,收益不好,没有损失。不足是投资运作渠道不透明,客户无法适时查询。目前市场上中国人寿、平安、太保三家上市公司的投资收益均不错。  而万能险是个变异的寿险。第一个特点是缴费的多少、时间的长短可以变化;第二是保障金额可做调整。如果投保人对保障需求很高,可以做纯保障保险,

6、但收益就低了。如果追求收益,则可以保障降低,成为收益型产品,收益一般高于银行。  投连险的投资渠道一般有三个:首先是货币型的,比如可以投向银行存款,它收益低,但资本市场不好时可以保本;第二个渠道是债券型市场,投资类似于国债、企业债、国家债等。优点是高于银行存款,缺点是也有持平或者亏损的情况。第三个是投向基金、股票等高收益渠道,优点是有可能取得较为丰富的收益,缺点是也有可能有相当大的风险。譬如2009年有些股票型投连险的收益最高达到150%左右,也有亏损40%和%的时候,这主要取决于各家保险公司投资渠道和管理能力的不同。  

7、尽管三者存在不同,但有一点是相同的,那就是作为保险产品其买入和退出都是有成本的,长期持有使得交易成本相对较低,同时由于保险理财产品稳健型特点,长期持有获取收益更有优势,抵御通胀的优势更为明显。  (来源:中国保险报)  本文系转载自网络,如有侵犯,请联系我们立即删除,另:本文仅代表作者个人观点,与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。

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