如何挑选适合自己的“开门红”保险产品

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1、如何挑选适合自己的“开门红”保险产品　　经常有朋友在群内会发一些保险消息，比如你交几年保险我返你一辈子，或者你交我三年我给你多少钱等等。这类消息一多，大家就会有疑问，消息是不是真的？我每年交3、5万交3年，真的每年返我3万一直返到六十岁？这么多的产品我们要怎么样选择？所以今天要了解的是‘开门口红’如何挑选适合自己的“开门红”保险产品　　经常有朋友在群内会发一些保险消息，比如你交几年保险我返你一辈子，或者你交我三年我给你多少钱等等。这类消息一多，大家就会有疑问，消息是不是真的？我每年交3、5万交3年，真的每年返我3万一直返到

2、六十岁？这么多的产品我们要怎么样选择？所以今天要了解的是‘开门口红’如何挑选适合自己的“开门红”保险产品　　经常有朋友在群内会发一些保险消息，比如你交几年保险我返你一辈子，或者你交我三年我给你多少钱等等。这类消息一多，大家就会有疑问，消息是不是真的？我每年交3、5万交3年，真的每年返我3万一直返到六十岁？这么多的产品我们要怎么样选择？所以今天要了解的是‘开门口红’保险，我们透过现象看本质。在开始分析前，先给出几个问题。　　为什么会有开门红这样的产品？　　该产品在整个宏观经济条件下有怎样的需求点？　　开门红对于投保人和保险公

3、司都有怎样的价值？　　透过这些价值，我们如何理解这类产品？　　对于我们的需求，我们去如何选择产品？宏观情况　　图片中是2000年到现在中国的GDP的增长形式。首先，中国经济一直都在增长，而且增长速度相当的惊人。但是，曲线同样显示，自2007年的增长%到今年的%，我们可以看出GDP增长的过程其实已经大幅的放缓。日常的生活中，我们同样也能感觉到经济正在走下坡路。比如我们总能看到新闻说人民币贬值，长期利率持续走低等等这些宏观的状况。　　我们真正关心的是存款利率和贷款利率。上图中展示了四国家长期的利率走势。在某一个阶段所有国家都很

4、高。但从长期范围来看是走下坡路，甚至日本已经进入了负利率时代。那么，低利率是我们未来很长时间需要面对的一个情况。所以，在这种低利率时代我们要怎样去保护自己的财富？　　同样，利率走低的情况下房地产市场就会很好。比如今年的楼市就出现了一波疯狂的暴涨。但是，10月后的楼市调控政策一出，可以说把楼市的交易量给冻结了。未来国家对于楼市的看法是维稳，抑制杠杆，减少泡沫。那么，房子未来还可以投资吗？如果你不是刚需，你还会选择去投资楼市吗？　　再来还有一些其他的投资渠道，比方说P2P。以前P2P很火，收益都能达到10%以上，但现在收益超过

5、8%的都很少。股市经历了去年的暴跌，今年处于半死不活的样子。外汇由于美金和人民币的汇率变化，很多人希望换美金来，但是汇外管制的政策，让我们每个人每年的只能拥有5万美元的限额。最后，银行理财的收益也是越来越低。在这些传统投资渠道普遍走低的时候，我们到底应该怎样去选择？做一个不那么专业的人，我们又怎么办？当然，这些只是阐述现在的现象，并不代表不能去买。我们需要去思考，到底现在是要高收益，还是要的稳健投资。　　本文主题是保险公司的开门红产品。反过来看一下保险公司最近几年的状况。保险公司最近五六年处于一个高速增长态势，基本上以每年

6、20%的速度在增长。今年的数据更好是%。这样一个高速的增长跟以下几点因素分不开。1、国家宏观政策支持　　以前保险在整个经济三驾马车中的地位其实并不高，国家更重视的是出口。但是，最近几年国家反复强调保险。每年的工作报告里面都会不下十次的提到保险。保险已经成为一个社会的问题，特别在2014年的时候尤为突出。2014年国家颁布了一个新的国十条，这国十条非常明确地把保险从行业发展这种自身意愿提高到了国家的层面上。所以，保险已经不是一个行业行为，而是一个国家政府支持的行为，在这个宏观背景下保险行业得到一个很大的发展。2、行业监管严格

7、　　对于投资这块也是在渐渐的放开。无论是放开前端，管住后端的监管思路还有保险公司的投资能力都在渐渐的增长。监管方面，从以前一年公布一次偿付能力到现在一个季度公布一次偿付能力，而且如果偿付能力到了红线，该公司是要停顿整改。这样确保保险公司的安全性更为可靠。3、未来发展空间巨大　　今年大家都知道一个政策就是二胎开放。二胎开放的原因是因为我们人口红利不够，人口老龄化严重。基于这样的情况，保险更成为了社会的稳定器。未来我们的养老、健康国家已经告诉你，不要自己负责任。所以。大家才会看到各种的养老保险、健康险在蓬勃的发展。但是，就算保

8、险在这样高速的发展的情况下，我们相比发达国家的保险密度和深度还是有很大的距离。于是保险还有很大的进步空间，这也是保险公司能够如此高速的发展的一个原动力。　　今年经济下行，整体环境出现钱荒与保险公司蓬勃发展产生了一个水火交融的状况。如何去看待这种现象。首先，看看保险到底能给我们带来怎样的安全稳定增值。开门