意外险如何投保？

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1、意外险如何投保？　　意外就像“彩票”一样，不过不管你乐意不乐意，上帝每天给每个人发一张，天天开“奖”。买意外险，不能让我们不发生意外，但是却可以在意外风险发生之后，弥补我们的经济损失。那么，它的功能到底有哪些？雨天路滑，请小心驾驶陈先生夜晚驾车，由于雨天轮胎打滑，一下子撞到了隔离带上。汽车受损的同时，自己也受伤住进了医院。不过还好，生命没有大碍也没有残疾的风险。只是身上有多处地方骨折需要进行资料，有的地方骨折还需要固定器进行加固，整个治疗下来需要花费5、6万元。虽然陈先生有社保，但是在选择固定器的时候选择了进口材料，这部分社保是不给予报销。最后社保只报销了总费用的40

2、%左右，还有3万多元需要自费。好在陈先生有自己购买商业意外险，其中的意外医疗责任能够覆盖自费的项目；于是，他向他的保险经济人提交所有资料后，没几天就把剩余部分的费用理赔到账。　　意外医疗保险意外医疗保险的理赔针对的是：因意外导致的医疗费用。这里有两个点需要注意，一个是一定是因为意外引起的，第二个是合理必须的医疗费用（不仅仅是门诊，住院、手术等也算）；意外医疗保险一般会以附加险的形态出现，不过不同的产品的保障区域、报销范围、报销比例、能否覆盖自费项目等有所区别（大部分意外医疗不涵盖自费项目，购买请注意）。小提示：意外受伤的发生概率相对比较高，猫爪狗咬、做饭做菜、上下班交

3、通都可能因意外而发生医疗费用，购买这部分的保障费用相对比较低。额度建议在3-5万区间，最好选择涵盖自费责任的产品。飞来横祸，幸福家庭面临巨大险情A先生有一份体面的工作和幸福的家庭，宝宝刚刚出生，A太太在家带孩子，A先生每天最期盼的就是下班回家后，一家人能够在新买的房子里开开心心的吃晚餐。某天下班，A先生和往常一样，准备下班回家，可就在过斑马线的时候，被货车撞倒在地，当场昏迷。120很快将A先生送到附近的医院，经过抢救无生命危险，无奈的是A先生的右手需要截肢。肇事的货车早已不知去向，因意外导致残疾的A先生一家，原本收入还不错。这次意外将导致A先生无法在继续维持以前的收入

4、，面对才出生不久的宝宝，和还有几十年未偿还的房贷，这次的意外无疑将使这个家庭的生活水平急剧下降。万幸的是，A太太在去年就开始给先生购买200万元的意外伤害保险，太太很快就向保险公司申请了理赔，经鉴定，A先生的伤残符合《人身保险伤残评定标准》的5级，很快就将100万元理赔款赔付到位。这及时的理赔，虽然无法挽救A先生的右手，但是却可以让这个家庭的正常经济生活得以延续，孩子能够继续享受无忧的童年，未还清的房贷也可以按时偿还。意外导致的重大伤残意外伤残基本上属于意外险的标配责任。它的赔付标准是由保险行业协会和中国法医协会共同制定的《人身伤残评定标准》。总共分为了8大项，281

5、小项，全行业标准统一。根据伤残评定的等级不同，赔付金额一般为保险金额的10%-100%。意外伤残不仅仅对人的身体很心理造成很大的创伤，并且对受害者家庭也是非常打的打击。一方面残疾人普遍无法再像以前那样收入稳定，另外一方面在日常生活过程种自己也会认为自己成为了家庭的负担。特别是对于家庭经济支柱而言，一旦发生重大的意外伤残，有极大的风险会让家庭因残至贫，好不容易累积起来的财富将会被逐渐消耗殆尽。意外伤害保险建议购买额度不低于100万元，最好是能够覆盖责任比较重大的时间段和相应的责任额度如：覆盖房贷的金额和偿还房贷所需的时间，假设是200万房贷，还有20年偿还完毕，那么意外

6、伤害保险的额度建议选择200万元以上。另外就是需要覆盖孩子至独立的这段期间和预期所需要的费用。至少，当有一天真的无法工作的时候，不会让自己的孩子也牵连进来。当然意外伤害保险也保障因为意外导致的身故，它的功用和建议配置额度跟意外伤残一样。温馨提醒：不同的职业可能费率会有高低、另外购买也需要注意的是保障范围（除外责任等）。需要十分注意的是，目前市场上有一种返还型保障交通意外伤害的产品。这种产品看上去保障额度比较高，如果购买需要看清楚保险责任。因为很多时候高保障仅仅是针对特定的交通意外，并且只有保障全残和身故责任；而不是在特定情况下的意外伤害身故或者达不到全残的，所能得到的

7、赔付就寥寥无几，建议购买过的朋友和准备购买这种产品类型的朋友谨慎对待。