给自己或者宝宝买保险，需要注意什么？

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1、给自己或者宝宝买保险，需要注意什么？给自己或者宝宝买保险，需要注意什么？给自己或者宝宝买保险，需要注意什么？给自己或者宝宝买保险，需要注意什么？给自己或者宝宝买保险，需要注意什么？　　误区一　　孩子是我的心肝，我买保险正是为了孩子，所以，我帮要多为宝宝买保险。　　这样想法错错错！给宝宝买保险的前提是家庭经济支柱的保险已经买齐了，然后才考虑宝宝的保险，毕竟爸爸妈妈才是宝宝健康成长的最大保障。　　保险最应该保的是“发生事故后对家庭而言损失比较大的人”，这里的损失指的是经济，不是情感。说难听点，娃儿没了，父母还会继续有收入。但对家庭经济支柱来说，无论是罹患

2、疾病或是身故都会导致家庭的收入骤减甚至归零。家庭没了收入之后，孩子怎么抚养？父母怎么赡养？这才是最要命的问题。　　所以在做家庭保险配置的时候，总预算要合理分配给大人和宝宝，大人的预算要远高于宝宝，不能说给宝宝买保险很舍得，花了很多钱，而大人却没有多余的预算，只能“裸奔”，毕竟大人遇到的疾病或意外风险要比宝宝高多了。宝宝虽然是爸爸妈妈的宝贝疙瘩，但家庭经济支柱的那位才是保障的重点。　　大人的保障要考虑到自己出事以后的收入补偿，一般身故保障需要是自己收入的十倍。这么看来，大家一般买身故险的30万保额是远远不够的。对于年收入20万的家庭来说，身故保障要到2

3、00万的保额才够，这可不是意外险，而是包括所有身故原因的保障；疾病保障至少50万以上，考虑到通货膨胀的因素还要更高。　　保险是避风港，知道必须买又不想多买，买不足保额的话，出点事儿保费就不够用，还是然并卵。何况几十年以后，其实就算买到了目前这个保额，未来也要加保或是考虑其他的保障途径，靠一份保险保一辈子是不现实的。　　误区二　　　　保险这东西嘛，不出事，钱等于打了水漂啊。还是分红类型的划得来，多少还能拿回一点钱。　　　　　　　　　　　　在确定要给经济支柱和宝宝买保险以后，最关键的问题就是买什么险种，最大的坑就在这里——保险公司会紧抓妈妈们又想有保障、

4、不出事又想有返还，还要有收益的师奶心理，设计出了很多“保险不保险，理财不理财”的四不像产品，绝大多数的产品都是保额比总保费只高了一点点，保障的杠杆低得吓shi人，这种保险一点都不“保险”好吗——出事赔不了大钱，理财又发现比一年期定存利息还要低。为了大家方便理解，可以举个例子，对于一个年收入20万的家庭来说，给宝宝买一份一年1万的保险，交十年，重疾保额12万，大学时每年发放教育金6000元，看起来好像占了保险公司的便宜，可实际上呢？年收入20万难道宝宝生病拿不出12万吗？但万一得重疾需要一百几十万的医疗费用，12万却是杯水车薪。再加上18年以后，每年鸡

5、肋的6000块教育金真心不算什么。要是像我国过去20年的通货膨胀水平，说不定以后6000块只够给大学里的宝宝约会一次了。　　所以，看好了——对于重疾和教育金的兼顾，表面上看起来很美好，实际则是白买了，两个目的都没达成，还花了不少钱，疾病保障都没买够就想一起搞定教育金，让本末倒置的水平又提升了一个档次。　　本段划重点：先保大人，再保小孩。先保重疾，再考虑教育金。　　误区三　　宝宝的重疾，买多少才足够呀？买定期险还是买终身险？　　宝宝重疾保额至少要买到50万以上，最好能买到100万。BB的重疾选择终身重疾或者是定期重疾，主要是看两点：第一是家庭的预算，第

6、二是妈妈对孩子的期望。　　首先是看钱包。如果家庭的预算较高，给宝宝买保险有5000块以上的预算，就可以选择50万保额的终身重疾。甚至还可以再加上50万保额的定期重疾，这样保额就可以做到100万了。如果说，家庭的整体预算比较低，家庭的整体预算在1万以下，这个时候给宝宝买定期重疾，买到成年就可以了。　　另一个就要看宝爸宝妈对孩子的预期，如果孩子长大后，宝爸宝妈希望孩子能够独立，成年后自己考虑自己的保障问题，这样就可以不考虑家庭预算，直接买定期就可以了。如果希望给宝宝终身的保障，就可以买终身重疾。当然宝宝将来还是会要补充保额，只不过父母早就为他铺了路，补充

7、的保额会比较低，负担会比较轻。　　误区四　　那么多险种，到底买消费险还是终身险？应该如何搭配，合理购买？　　是否买消费险，第一是看险种，第二是看收入，比如医疗险／意外险／定期寿险那肯定是买消费险的，不出事就当是为大众做慈善了。大家不要有不出事就要返还的心态，羊毛出在羊身上，返还保险的本质都是一个消费险加一个理财，到期不出事的话把理财返出来，用脚趾头想想就知道返还型保险价格很高啦。　　所以买保险，最重要的是保费和保额的比例，叫杠杆，杠杆越高越好，对于消费险来说，免赔也可以高一点，毕竟只有大事儿我们才承担不了，几百几千再穷的家庭都能拿的出来，所以在可以承

8、受的范围之内当作免赔额，保险的性价比是最高的。　　那么对于医疗险来说，几百块买百万保额、免赔额是一万的就是最