投保重疾险，千万要避开这三大误区

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1、投保重疾险，千万要避开这三大误区投保重疾险，千万要避开这三大误区　　忙碌而紧张的现代人随时都可能面临疾病的挑战，而重疾对一个家庭的伤害是巨大的，提前做好对抗重大疾病的财务保险保障已经成为个人、家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段。　　重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险，即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可立即获得保险公司的定额补偿。　　可以说，重疾险是转嫁大病风险的理想选择。在决定是否投保时，消费者首先应避免一些常见的认识误区。　　误

2、区一：重疾保障年纪大了才需考虑　　不少消费者都认为重大疾病大多发生在中老年，而且重疾险价格通常并不便宜，因此等到中年才适合购买。但事实上，随着重大疾病发病的日趋年轻化，重疾已经不再是中老年人才需顾虑的问题。　　其次，由于重疾险的保费“随着年龄增长”，投保越晚就意味着为同样的保障支出更高的保费。最重要的是，由于重疾险通常还设有投保年龄限制，达到一定年龄，比如55周岁或60周岁以上就很可能无法投保自己心仪的产品。　　“再者，重疾险并非想买就能买到的。除了年龄因素，身体状况因素也决定了能否被承保。”太平

3、人寿的健康险专家介绍说：“一个健康的年轻人，是保险公司最欢迎的优质人群。而如果身体状态已经呈现亚健康，甚至出现了某些慢性疾病，那么再去申请投保重疾险，可能会被加费，或者对某些身体器官方面的保障责任做除外处理，最可惜的状况甚至可能是被拒保。换而言之，重疾险并不是谁都可以买的，所以还是要趁早规划。”　　误区二：买了重疾险“什么大病都能保”　　投了重疾险，所有重病大病就都能保了？事实上，每个消费者对于“大病”、“重病”的认知范围可能都不一样，而保险业中对“重大疾病”是有明确界定的。　　目前，各大保险公司

4、所推出的重大疾病保险均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，可涵盖《规范》包括的恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、良性脑肿瘤（须开颅手术或放射治疗）等25种重大疾病的治疗保障。　　而除此之外，各家公司还会根据目标客户及市场需要自行增加部分疾病，可以说不同保险公司的重疾保险产品可能各有侧重，消费者在投保时可以详细了解。　　误区三：重疾险保障种类越多越划算　　不少消费者会认为，保障的疾病种类越多，保险产品的性价比也越高。　

5、　保险专家提醒：“重疾保险产品的核心保障其实都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类和数量，不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如市面上一些险企的重疾产品就包括了轻症重疾的保障，对消费者而言更具有现实的保障意义，其附加值更高、也更实用。”　　有的放矢度身巧选　　避开了以上种种误区，与选购其他险种一样，消费者在选购重疾险的过程中，也要注意技巧，同时根据自身年龄、性别、经济状况等特点选择最合适自己的重疾产品。　　技巧一：有的放矢按需投保　　市场上的重疾险产品种类不少，有短期消费型、定期型、终身型、

6、综合重疾保障计划型等，在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。　　另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。　　消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。　　技巧二：分期缴费减轻负担　　重疾

7、险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。　　一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。　　“更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。”　　“也就是说，若保单分为20

8、年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。保险的高杠杆保障作用就体现得更为淋漓尽致。当然，谁都希望最好一辈子都用不到这类理赔金，平安、健康、幸福才是最好的。”