emv迁移的必要性分析

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1、EMV迁移的必要性分析摘要:EMV迁移堪称今年来全球银行界举足轻重的一项浩大工程。随着EMV迁移实施范围的逐步扩大,困扰银行业多年来的高科技犯罪难题有了应付之道,EMV标准被誉为围剿金融犯罪的的一大利器。这种芯片卡配合密码输入技术,代表着未来银行卡未来的主流发展方向。本文详细分析了EMV迁移给中国银行卡发展带来的影响,指出推进EMV迁移将会大大降低银行卡特别是信用卡欺诈案件的发生率,提高银行卡交易的安全性,同时也能加快银行卡的国际化程度,改善用卡环境,并提出应对措施。关键字:EMV迁移;必要性;信用卡;迁移策略1.EMV迁移概述EMV是Europay、MasterC

2、ard、VISA三大国际银行卡组织共同制定的芯片卡规范,是芯片卡与芯片终端之间的交互对话机制。Europay、万事达和维萨1996年联合制定了银行IC卡在借记、贷记领域应用的统一技术标准,因此磁条卡向芯片卡迁移也称为“EMV迁移”.从全球范围来看,EMV迁移进展不一,一些国家和地区的行动还处于评估与试验阶段,多数国家滞后于国际卡组织的推进步骤。EMV迁移是银行卡由磁条卡向集成电路(IC)卡转移,利用安全性更高的智能IC卡来代替磁卡,EMV的迁移能够有效防范信用卡造假、信用卡欺诈、跨国金融诈骗等各种高科技手段的金融犯罪。但由于EMV迁移是一项巨额投资,我国的EMV迁移

3、进展缓慢,但EMV的迁移又是那么的刻不容缓。EMV迁移的资金主要投入以下四个部分:卡片升级成本,终端改造成本,发卡行、收单行、清算中心主机系统的改造成本和宣传推广、业务培训成本。2.EMV迁移的必要性我国已经具备EMV迁移的基础条件和必要性。我国人口众多,银行卡的使用也已经普及,多数人甚至是一人多卡,因此银行卡的使用量巨大。保障银行卡交易安全显得至关重要。随着IC卡技术日趋成熟,在我国已经逐步具备了全面发展的基础。目前IC卡技术已经发展得相当成熟,并具备了磁条卡无法比拟的技术优势。智能IC卡由于采用的是CPU芯片,具有独立运算、加解密和存储能力,所以安全性能更高。并

4、且,芯片卡的复制难度比磁条卡大,使得信用卡伪盗变得更加困难。在应用上,智能IC卡与读卡器之间还可以采用加密的数据通信方式交换数据,具有很强的安全认证机制,这也会大大减少伪卡犯罪的可能。考虑到我国银行卡中借记卡占主导地位、风险相对较低和EMV迁移巨额成本的实际情况,因此我国EMV迁移奉行“先标准、后试点,先收单、后发卡,先外卡、后内卡,先贷记、后借记”的迁移策略。在标准方面,中国银联于2005年推出了自己的芯片卡标准即《中国金融集成电路(IC)卡规范》。在发行外卡方面,2005年12月16日,中国工商银行发行了国内第一张符合EMV标准的国际信用卡,该EMV标准牡丹国际

5、信用卡产品定义为在原有牡丹国际信用卡基础上增加芯片介质,并使用符合EMV规范的牡丹智能芯片卡。好的开头一定能带来好的未来,在信息化普及的现代,银行卡EMV迁移显得那么的必要。EMV迁移已是大势所趋。由于银行卡磁条卡存在容易复制、欺诈、盗卡等情况,各国纷纷启动EMV迁移,目前完成EMV的国家已有30多个。到2007年,欧洲支付国际组织的67%的卡片(约2亿张)都将转化为符合EMV标准的智能卡,67%的收单系统将完成EMV标准改造;中东地区的银行协会与信用卡组织要求2007年后如银行发行IC卡,必须符合EMV标准;而拉丁美洲则将上述要求提前至2007年;在亚太地区,日本

6、和马来西亚等国已要求在2007年起发行的信用卡须符合EMV标准。与此同时,国际组织采取各种激励与惩罚措施促进会员银行向IC卡和EMV方向迁移。欧洲万事达维萨组织(EMV)决定,从2007年起在欧洲不再对目前仍使用的磁条卡因多种虚假、伪卡造成的损失承担相应责任,这就意味着从2007年起欧洲的银行磁条卡将全部转为智能卡。随着国际间经济交流的增加,中国正加速融入国际经济体系,银行卡标准规范的国际接轨已成为中国银行卡产业发展的必由之路。1.总结EMV迁移是银行卡从磁条卡向智能IC卡转换的过程。是基于CPUIC卡的金融支付标准,目前已成为公认的框架性标准。其目的是在金融IC卡

7、支付系统中建立卡片和终端接口的统一标准,使得在此体系下所有的卡片和终端能够互通互用,并且该技术的采用将大大提高银行卡支付的安全性,减少欺诈行为。就像每个人的成长总要伴随被磨炼时,无可避免的伤痛,在每一次社会的变革、产品的更新中,与此有关的每一个行业或机构,在拥有机会的同时都有可能与风险不期而遇。既然我们不可能拒绝成长,那么在一个大的科学技术浪潮中,所有的一切也不可能以我们自身的意志为转移。站在起点遥望未来,有关银行卡换芯的未来发展问题,无论是从技术研发方面考虑,还是着眼于产品的安全性能监测,我们要面对的挑战都很严峻。所谓任重而道远,在这一过程中,我们只能虚心学习

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