中国银行内蒙古分行个人理财业务发展对策

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1、中国银行内蒙古分行个人理财业务发展对策第二章中国银行内蒙古分行个人理财业务现状2.1个人理财业务发展总体情况“中银理财”是中国银行内蒙古分行个人理财业务的简称，中银理财服务实现了专业技术和金融知识以及信息资源的有机融合，围绕客户具体需求和财务状况开展的，在个人理财中实现咨询和诊断，以及规划和指导一条龙服务，从而使客户在这里能够享受一站式和个性化金融服务，实现个人资产优化配置，确保资产达到保值增值。“中银理财”是中国银行为个人高端客户推出的个人理财品牌，“百年品牌、全球网络、专业智慧、尊贵服务”品牌主题形象的定位。具有利润贡献大和较多的存量资产，以及收入较高和资信较好的个人中高端

2、客户是中银个人理财的服务对象的定位。中国银行的绩效管理战略目标确定为“以客户群建设为基础”对业务发展的落实和个人理财业务的宣传等等相关方面较为重视，竭力对“中银理财"产品社会影响力进行提升，使客户享受到专业信息，开展各种活动，积极宣传个人理财业务的好处，拓展专业服务影响力。从而能够使个人理财业务得到持续稳定的得到发展。目前在竞争加剧和形势复杂的背景下，以满足客户需求，宣传与推广中银个人理财相关业务仍是中国银行个人理财业务的发展方向，把中高端客户维护的深度和广度进行不断的加强，从而使营销力度得到进一步的提高；推动个人理财客户经理后备力量储备的加快，加大投入培养专业人才；把个人理财

3、产品的销售管理进一步的加强，重视创新个人理财产品；使系统支持得到进一步的增加，实现全面发展财富管理业务[9]。2012年前两个月，中国银行内蒙古分行全辖财富管理中心围绕总、分行战略要求，拓客户、练内功、树品牌，全力推进客户签约和各项营销活动，不断提升财富经理的综合素质，努力与网点实现协调发展，总体业绩良好。截至2月末，全辖财富管理中心维护的客户总数为2，080人，占全辖财富管理客户（3332人）的62.42%，其中，本年新增签约客户317人，增幅17.98%，占全辖新增财富管理客户的24%，计划完成率为26.42%，领先时间进度9.75%。各中心新增签约客户按照贡献度排名，依次

4、为包头（87人)、呼和浩特（86人)、鄂尔多斯（86人)、赤峰（39人)、通辽（19人)。各中心新增签约客户按照任务完成率排名，依次为鄂尔多斯（42.0%)、赤峰(30.0%)、呼和浩特（28.7%)、包头（26.0%)、通辽（17.3%)。全辖财富管理中心管理的客户金融资产规模为45.68亿元，占全辖财富管理客户资产规模（86.09亿元）的53.06%，本年新增11.55亿元，占全辖新增财富管理客户资产规模（12.57亿元）的91.88%,计划完成率为48.15%，领先时间进度31.48%。各中心新增客户金融资产按照贡献度排名，依次为鄂尔多斯（3.8亿元）、包头（3.4亿元）

5、、赤峰（1.9亿元）、呼和浩特（1.7亿元）、通辽（0.7亿元）。各中心新增客户金融资产按照任务完成率排名，依次为鄂尔多斯（92.72%)、赤峰（74.23%)、包头（50.47%)、通辽（32.00%)、呼和浩特（28.97%)。全辖财富管理中心共有财富经理（含助理财富经理）19人，其中，15人获得AFP资格认证，3人获得CFP资格认证，8人具有九类证书之一。各中心从业人员均保持了较高的专业性水平。全辖财富管理中心发挥人员和服务的专业优势，为中高端客户提供顾问咨询和产品组合建议服务，累计为客户提供投资组合方案14份，其中，呼市财富中心11份，包头财富中心3份。在网点支持方面，

6、呼市、包头、通辽财富中心向辖内网点每日发送《财富日刊》，对开门红任务中涉及的各项产品进行介绍和市场分析，指导网点完成幵门红任务。通辽分行举行了网点理财经理座谈会，龄听理财经理的建议，共同推动发展财富业务。2.2个人理财业务构成2.2.1产品体系银行个人理财业务是需要通过产品这个平台实现的。其相关的经营许可范围将由人民银行批准，增值服务和金融产品以及个人理财咨询是中银个人理财产品与服务内容的主要内容所在，同时随着业务不断的发展，需要进行不断的更新和补充，增值服务和优惠优先服务等等，将是现阶段中银个人理财办理的业务与服务种类。1、基础银行产品“中银个人理财”基础银行产品为有以下几种

7、(1)储蓄业务。包括取现和通知存款业务等等，通过银行卡开展的存取现金业务等等。(2)银行卡业务。银行卡类业务主要有分换国际卡和追加额度等等业务。(3)代理业务。对幵户股东卡代办和代理国债等等业务。(4)融资业务。主要是质押贷款等等各类零售贷款。(5)投资业务。包括国债买卖和银证通，以及代售保险和银证转账，还有外：汇两得宝和黄金交易等等业务。若按具体的个人理财货币来分，人民币系列产品与外币系列产品是对“中银个人理财”理财产品的分类。交易类产品和结构性个人理财产品，以及资产管理类产品和代客境外个