供应链融资业务风险控制

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1、供应链融资业务风险控制一、供应链融资的含义供应链融资是指银行对整个供应链条的供应链管理程度和核心企业的信用实力的审查，并对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。它是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点，制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。供应链融资和“物流银行”“融通仓”相似，服务

2、的主体都是资金严重短缺的中小企业，它围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购、中间及制成品，到最后经由销售X络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。供应链融资模式的出现及其迅速发展，其原因在于供应链融资具有“多赢”效果。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，

3、将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。二、供应链融资与传统授信业务的区别供应链融资作为一种新的融资模式，其发展是基于传统的授信业务的，但又明显与传统授信业务不同，其主要特点表现为：第一，传统的信贷业务注重申请授信企业自身经营的状况，注重的是申请授信企业的生产、经营、市场等各方面情况，而银行基于企业在商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产状况对企业进行信贷支持；供应链融资除保留传统授信业务的特点外，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整

4、个供应链中的所有企业打交道，更要注重供应链核心企业与上、下游企业之间的合作关系的紧密程度和稳定程度，从而确立可信度。由于银行更关注整条供应链的贸易风险，即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务关系和交易程度稳定，银行就可以抛开单独针对该企业的财务状况进行风险评估，而是对这笔业务进行授信，并最终促成整个交易的实现。供应链金融对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围，解决了中小企业融资难问题，促进了中小企业发展。第二，传统信贷业务的还款依靠企业综合收入，不单纯对应

5、单笔业务，借款人流动资产在形态规模上随着企业经营活动不断变化，银行难以对其进行有效监控。供应链融资则侧重于贷一笔款，定一单交易，还一笔资金，自贷自偿，交易过程的信息流、物流和资金流的相对封闭运行，具有还款自偿性，银行可跟踪管理，真正做到资金的封闭管理。第三，传统的银行信贷业务风险特征与供应链融资不同，传统授信业务主要表现为融资主体本身的经营风险，风险比较单一。供应链融资风险于核心企业及整个链条风险，根据供应链内部运作模式的不同，其风险在一定程度上放大，也更加复杂。三、供应链融资风险的由于供应链融资模式自身的特殊

6、性，对于放贷主题的银行来说，其风险也具有自身的特点。一般来说，供应链融资的风险通常源于以下因素：（一）交易合同的真实性商业银行在供应链融资模式中，是资金的注入者，更加关注整个供应链交易的风险，对风险的评估不再只是对借款主体的各方面进行评估，更多是对整笔交易及其上下游企业与核心企业的整个链条进行评估，因此，交易合同真实性就是至关重要的，也是供应链条能够健康运行的关键所在。银行对供应链企业的信贷支持是基于交易合同真实性和自偿性特征，一旦交易合同的真实性不存在，银行就会面临巨大的风险。（二）核心企业的风险传递供应链融

7、资主要是银行依赖核心企业的信用，向整个供应链提供融资的金融解决方案。而核心企业一般都是较大型的企业，其上下游企业大部分是中小企业，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业企业的融资能力，提升上下游中小企业的信用级别。在这个过程中，核心企业与其上下游中小企业是信用的捆绑关系。在融资工具向上下游延伸过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游中小企业，进而影响供应链金融的整体安全性。（三）没有完整的信用体系支撑供应链金融的基础是供应链条中的核心企业与上下游企业成员之间紧

8、密而又稳定的协作关系，而这种协作关系维系的关键是企业之间的信用。如果供应链成员企业之间缺乏可靠和稳定的信用关系，那么对于银行供应链金融的风险会相应加大，所以说缺失完整的信用体系支撑是信用风险的主要之一。（四）立法的滞后问题供应链融资业务是一项融资业务的创新，银行与企业和物流公司及整条供应链甚至延伸到供应X之间的产品在不断的推陈出新，业务模式不断多样化，相对于传统业务其标准化程度较低。在