上海、重庆 小贷 担保 高级担保管理人才班--厉华

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1、培训中心[2012]96号关于举办“信贷危机下民间借贷、小额贷款、担保业务风险、投资与疑难纠纷解析高级培训班”的通知各有关单位：近年来一些担保机构从事非法吸收存款、非法集资和高利贷等活动，严重扰乱市场秩序。融资性担保行业基础薄弱，长期以来缺乏有效监管，存在机构规模小、资本不实、抵御风险能力不强等问题。《关于促进融资性担保行业规范发展意见》强调了加强担保机构、小额贷款公司及民间借贷的风险控制能力，提高从业人员的综合素质，促进信贷业务的健康发展。为此国家发展和改革委员会培训中心决定2012年8月在昆明、9月在上海举

2、办“信贷危机下民间借贷、小额贷款、担保业务风险、投资与疑难纠纷解析高级培训班”。本期培训班由北京世纪源泉文化交流中心承办，不招收发展改革、物价系统公务员。采取理论+实际+互动案例分析开展。现将本专题培训班具体方案予以印发，欢迎各相关企事业及其主管单位组织人员参加培训学习。附件：一、培训班具体安排二、报名回执表国家发展和改革委员会培训中心二〇一二年七月十七日—4—附件一：“信贷危机下民间借贷、小额贷款、担保业务风险、投资与疑难纠纷解析高级培训班”的具体安排主办单位：国家发展和改革委员会培训中心承办单位：北京世纪源

3、泉文化交流中心一、时间与地点：2012年8月23日—8月26日（四天）昆明2012年9月20日—9月23日（四天）上海二、培训对象各地经委、工信委、中小企业局等相关负责人；担保机构、小额贷款公司或拟发起单位、民间借贷公司、资产管理公司、银行等金融机构管理人员、业务人员、风险管理人员等。三、培训内容（一）金融借贷合同中的若干难点问题（二）司法审判借贷纠纷的主要类型1、金融机构借贷纠纷；2、企业间的借贷纠纷；3、小额贷款公司、典当行等的借贷纠纷；4、民间借贷纠纷。（三）金融机构借贷纠纷中的法律适用（四）借款合同履行

4、中的争点问题四、企业间借贷纠纷的法律适用一、企业间借贷的范围二、企业间借贷的种类1、直接签订借贷合同；2、变相的企业间借贷；3、名为联营、投资实为借贷；4、以存单表现形式的非法借贷；5、以融资租赁为表现形式的非法借贷；6、以委托理财为表现形式的非法借贷；7、通过预付货款空买空卖形式的借贷；8、以证券、票据回购为表现形式的借款。五、民间借贷纠纷的法律适用（一）民间借贷的范围1、自然人之间的借贷；2、自然人与非金融企业及其他组织之间的借贷；3、自然人为债权人的；4、企业或其他组织为债权人的。（二）民间借贷的诉讼程序

5、（三）民间借贷的利息（四）民间借贷纠纷中的事实认定（五）不受法律保护的债权六、民间借贷与非法（金融）活动（一）小额贷款风险评估和决策1、小额贷款风险定义和类别：（操作风险、信用风险、道德风险、其他风险）。2、小额贷款风险评估3、还款意愿评估4、还款能力检验5、审贷委员会的建设与风险把控6、审贷委员会成员风险识别内容7、贷后风险防控的措施8、小额贷款全流程风险评估与决策要素9、小额信贷风险评估和决策案例分析10、信贷风险管理的概念及其分类11、风险管理的一般原则和做法12、风险管理的具体步骤13、风险管理——识别

6、、判断、评估、控制14、风险管理的反馈系统15、风险管理决策的工具—4—16、贷款风险分类与不良贷款处置17、小额贷款公司改制设立村镇银行的最新政策18、放贷资金的合法补充与非法吸储、非法集资的区别与关系19、担保公司放贷的变通方式与从事民间借贷的风险防范（二）担保项目管理1、市场需求分析；2、竞争分析；3、营销策略；4、创新经营产品；5、尽职调查与担保方案设计；6、尽职调查的标准化规程；7、非财务因素调查；8、财务因素调查；9、基本面分析与评价；10、反担保措施的设置与评估；11、反担保措施开发的原则；12、

7、反担保物的评估；13、反担保物的种类；14、担保方案设计；15、尽职调查的注意事项。（四）担保风险管理及债务追偿1、信用担保风险预防机制1）、风险意识及风险管理文化；2）、风险教育；3）、内部控制建设遵循原则；4）、内部控制机制的决策、执行和监督系统；5）、职责分离、权责制衡的流程控制；6）、制度建设；7）、风险管理组织构图；8）、担保团队建设。2、信用担保风险识别1）、信用识别的方法；2）、资信评分法；3）、尽职调查及担保方案设计要求；4）、项目评审。3、项目风险预警机制6、项目稽核4、法律体系架构1）、外部

8、法律支持；2)、内部法律部门的职责；3）、法律手续及合同审核操作风险。5、与银行合作的风险防范1）、银行对担保机构的评价；2）、担保机构如何选择合作银行；3）、怎样建立良好的银保合作关系。6、风险处理及债务追偿1）、债务追偿制度；2）、债务追偿原则；3）、风险处置手段；4）、担保代偿；5）、依法追偿；6）、其他追偿方式。（五）担保与风险投资1、担保公司从事风险投资的优势1）、借入机会的