保险助推农业精准扶贫创新模式研究

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保险助推农业精准扶贫创新模式研究1农业经济对于精准扶贫的意义 在整体脱贫宏观目标下，必须充分认识觜脱贫攻坚工作在地点、和对铜象上不可替代性。地点上的蹋不可替代性是指必须发展带动贫困地区脱贫的本地产业蟾。虽然除了产业发展还可以啡选择劳务输出或移民搬迁，涩但移民搬迁的经济成本和社会成本高，是迫不得已的手段。劳务输出虽然在扶贫对刑象家庭收入上能够取得立竿羲见影的效果，但却随之引发真一系列社会问题，存在着巨大的社会隐性成本：带来农未村人口结构空心化现象及其所引发的留守儿童、留守老莓人的抚养、赡养；外出务工搏人员离婚率高；春节集中返擒乡对运输能力的考验等问题息。扶贫工作在对象上的不可惦替代性，就是要根据贫困人瑾口的土地、劳动力等资源建立带动其自主脱贫的产业。这些产业包括城镇周边的服怀务业，有条件地区发展旅游铲业和手工业，但对大部分贫他困人口而言，只有农业是带泼动脱贫的产业。 2农业枪精准扶贫存在的困难和问题覆 扶贫农业的发展存在着炬一些不可回避的困难，主要欹包括经营风险、资源禀赋劣洲势和龙头企业等新型农业主倡体培育不足及利益博弈问题合。 首先，农业是高风险馏产业，其所面临的风险包括自然灾害、意外事故和病虫瘿害风险；也包括市场价格波15/15 动的风险，因灾歉收绝收，淼增产不增收、谷贱伤农等情潆况时有发生。 其次，扶唐贫农业产业发展普遍面临资溶金、人才、技术、设备等生产要素资源匮乏，贫困地区枉大多地处偏远，交通条件和钬生产条件等资源禀赋落后，排产业发展的成本劣势比较突锰出。 第三，龙头企业等邹新型农业主体是农业产业化⑤的关键和主导力量，龙头企绍业通过资本、技术、人才优凇势，有效降低农业产业交易峨风险，减少信息成本和管理颞成本，实现专业化经营、优琬势产业集聚和规模经济效益戍。[1]龙头企业的培育不■足[2]；产业选择的不当腹；种养大户、农民合作社、龙头企业等新型主体与贫困牵人口利益机制的完善[3]Ь，企业的逐利动机和扶贫公益性目标矛盾导致龙头企业与政府、贫困人口之间形成蛎的博弈关系[1]等都会影拙响到农业产业扶贫的实施效荷果。 以贵州省“龙头企业+农户”生猪养殖模式为ｘ例，贵州目前已经发展了较驺为成熟的“龙头企业+农户箧”养殖模式，由农户筹资建纽设养殖圈舍基础设施，龙头ā企业提供仔猪、饲料，技术起等，负责商品猪的销售，承担市场价格风险，按照育肥傲猪实际增重情况向农户支付ぉ代养费。据了解，龙头企业W在贵州头均代养费为17急0元左右；龙头企业H实际亳支付的头均代养费为214仙元。养殖周期5个月左右，Ⅵ15/15 生猪出栏均重约125公斤悖，即便按照标准较高的H企漠业的数据测算农户的成本收害益，每个单元养猪场圈舍建驺设成本50万元。每年养殖宁两期，单元年出栏量100荼0头。代养费收入扣除运营垃成本后纯收入约10万元，搞农户代养费仅为生猪养殖产娌业链的12%左右。即使养赤殖劳务全部聘用贫困人口，吾以养殖劳务带动扶贫，价值不足产业链的3%。农业是玳免稅产业，对当地的税收贡κ献度低，这种扶贫模式下往往政府用于龙头企业的各种猁补贴比其产生的扶贫效益和跌税收还多。在饲料来源上，撵基本采用省外采购，原材料拟和生产环节价值都不能本地阐化。综上分析，以目前的“脂龙头企业+农户”养殖模式勒税收和就业贡献低，难以形离成扶贫效果。 上述成本舷中未包括资金利息成本、固菝定资产折旧、土地流转费等谫项目，这些费用由农户承担铡，已包含在代养费中。XX联年5月，生猪价格出现下行玻，贵州每公斤最低价格已经钢跌破14元，在该模式下养骠殖成本已经超出目前贵州生鲨猪出栏价格，利润实际上被拥龙头企业通过仔猪、饲料、忱销售环节获取。分散养殖户讳如果外购仔猪、饲料养殖，已经接近亏损边缘。 3呸保险在扶贫农业产业链构建摒中的作用机制 灾害事故绂保险补偿机制 农业保险捃可以化解农业生产中的自然品15/15 灾害、意外事故和有害生物谫风险，是保障农业稳定健康倔发展，防止农户因灾致贫返睿贫，推动农户自主脱贫的保瞑险制度。《农业保险条例》筌是我国农业保险发展的基本榈制度基础，根据农业保险条尖例对农业保险的定义，农业子保险是种植业、养殖业、林Σ业生产中因保险标的遭受约定的突发性自然灾害、意外俣事故、旱灾、病虫害、疫病揸、疾病等保险事故所造成的漠物质损失，保险公司依据保抖险合同承担经济赔偿责任。た广义的农业保险还包括为农会民、农村和农业服务业提供街的保险，被称为“三农保险╋”或“涉农保险”，包括涉及农用设施、设备、机械、农房等农业生产生活资料和农资农具，也可包括农产品坛初级加工、仓储、运输、物峨流等、农业信贷和农产品销滦售等活动在内的财产保险，还涉及农民的身体健康与寿夜命等方面的人身保险等。 酪XX年，以能繁母猪保险纳入中央财政补贴为标志，贰我国现代农业保险的制度化囝发展进程得以确立，国家确┺立了“政府引导、市场运作搴、自主自愿、协同推进”的伲农业保险发展原则，对农业保险保费给予财政补贴，中钥央财政的补贴一般建立在农鸥户自愿参加、地方财政给予配套补贴基础上。10年来弦，中央财政补贴品种从最初迅的5个，扩展到种植业、养飑殖业和林业3大类15个品亩种，基本覆盖了关系国计民生的粮本食、生态安全的主迸要大宗农产品。《国务院农业保险条例》颁布实施后，农业保险在国家农业发展中15/15 的制度体系逐步完善，地方绀各级政府对于农业保险在农芬业发展中的地位和作用的认〖识不断加强，除了中央财政煺补贴品种外，地方财政对于χ地方特色农业品种也有具体聘的保费补贴支持政策。X镁X年，全国农业保险参保农履户亿户次，农业保险保额万亿元，农业保险保费收入亿啁元，各级财政补贴保险费额痦度约317亿元，当年农业适保险赔款支出亿元，惠及农Ψ户万户次。 扶贫产业发势展中的风险成本机制 在熘农业产业发展中，自然风险、生物风险、市场风险具有砺较大的不确定性，所以资金惬、管理等要素不敢投入，表吡象问题是“贷款难、贷款贵粟”的问题，实质上是风险在箬微观个体上的不确定，使成救本难以准确估算，投入产出狞比不确定，要素投入裹足不⑸前，或是提留较高的风险准钝备。如果通过保险进行风险锁定，就将不确定的风险损厘失成本转化为相对固定的保全费成本，要素的投入的成本迹收益就得以确定。在中国人保河北阜平的“保险+”扶残贫模式中，保险公司承保了筒经营环节的自然灾害和生物辘风险、市场价格指数保险、貉贷款损失保证保险等全流程风险后，带动险资直投支农苫小额贷款投入，银行信贷资金随之跟进，截至XX年末，撬动支农信贷8亿多元，带动了蘑菇种植、经果林、糅养牛等扶贫农业的蓬勃发展谡。 15/15 市场价格波动的风险造化解机制 在农业产业发展中，传统的农业种植、养ケ殖保险承担了灾害及病疫风楮险，但不能覆盖市场价格风觜险。市场目标价格指数保险呱是保险公司和农户预先确定农产品的目标价格，当市场醛价格跌破目标价格后，即触扳发赔偿，农户可以在目标价格区间内评估生产成本确定├是否投产。收入保险是农业谕产量保险和价格保险叠加的复合保险，同时承保了由于喧自然灾害、病虫害、病疫等趸风险减产造成的损失，也承冠担市场价格跌落造成的收入熵下降。保险公司在承保前对于目标价格和收入的评估确定，实际就是利用其精算技斌术和大数据资源，对于农业芝产业的市场风险、农户的成劳本情况按照市场化的标准进驯行的“供给侧风险评估”和产业竞争力评估。 保险综+农村普惠金融解决融资难莛题 保险对农村普惠金融饼发展的保障及促进有模式：禺一是保险资金直接投资支农骚小额贷款，XX年4月28污日，中国保监会官网刊文，披露了支持中国人保250亿元险资直投支农融资额度币，领域可覆盖农业及上下游疠产业。二是由保险公司提供厝的贷款保证保险，为种养殖凄业农户和小微企业提供融资增信支持。三是通过“政银集保”建立银行、政府、保险风险共担合作融资模式，保踵险公司与政府担保平台公司莼、银行形成三方风险共担，滚银行向符合条件的合作社、憎15/15 农村小微企业提供免抵押贷Η款，保险公司为贷款方提供奇保证保险。 农业产品的淙产销匹配 保险公司通过邺贸易信用保险、农产品质量保证险、食品安全责任险等呤险种，积极促进农产品贸易鸾和物流。贸易信用险可以有岔效促进农业订单的达成。质踟量保证险和食品安全责任险术利用保险公司的信誉和品牌纯，为缺乏品牌效应的农产品薤实行“贴牌”，提高农产品的品质形象，提升消费者对阗产品的信任感。 农村存И量资产的激活机制 保险霜业正积极探索土地承包权流洮转、林权流转和抵押、农房咭产权抵押流转过程中的收入犊保证保险和信用保险，促进磁农业产业资产化、农业资产铖证券化，盘活农村存量资产褡，提高贫困地区土地等资源利用效率，推动资源的集约固化利用。 4保险助力农威业精准扶贫创新模式剑河范恽例 产业发展原则分析 XX年，我国生猪养殖面临争重大布局调整机遇期，《农隔业部关于促进南方水网地区皱生猪养殖布局优化的调整意嚼见》要求对于华东、华南、怪中南等传统养殖优势水网省煦份生猪养殖产业进行调整优抉化，以适应环保要求。调整抟15/15 任务主要是优化区域布局，道划定禁养区，主产区要制定磁生猪养殖规划，合理划定适宜养殖区域和禁止区域。由此，生猪养殖产业向西南、犸东北等具有粪便环境消纳能虺力的省份转移。贵州交通条ㄥ件改善后，是产业转移的首选区域之一。贵州森林覆盖茇率高达50%，水、土壤、罴空气洁净，气温适宜，消纳菖猪粪的耕地林地资源充足，鲥省域产业转移产业布局调整衣期还有2年左右完成，发挥雎贵州省优势，在猪周期价格垦高点完成生猪养殖布局的时璞机非常宝贵。 贵州省内二的生猪供给缺口 由于原蛩有交通条件及产业竞争条件析所限，贵州本身原有养殖模黪式较为原生态，未形成成规丌模高效率本土化养殖模式，滑贵州全省本地市场每年标准猪消费量为1800万头，魔本省目前年出栏量不足13パ00万头，本省需求缺口达莱到500万头，利用好这些逢供给缺口，有效组织产业链，即可支撑生猪养殖扶贫的』市场需求。 在高效养殖技模式基础上积极探索高端特焐色养殖 目前猪肉市场消贫费主流是低月龄、高瘦肉率穗的三元杂交猪，以养殖周期撩短、瘦肉率高、养殖成本低俗、养殖技术比较成熟，成为市场最具竞争性的猪肉产品，这是我国肉类消费的第一哮代产品。在发展生猪养殖业邳带动脱贫时，高效率养殖模纭式应该是主流发展模式，必咽须通过集约化经营把控养殖15/15 成本。高效养殖模式的缺点猾是猪肉产品存在口感差，缺乏市场忠诚度等问题。因此诺，在以高效率养殖模式为主髀流的同时，可以探索局部发痂展高端特色养殖品种。通过彩对高端市场需求的进一步发绶掘，贵州可以利用环境洁净赔、本土特色猪种丰富等优势┹，随着居民消费转型升级，ん长养殖周期、特色養殖品种舵，突出环保生态概念，以品弟质差异化取得高端细分市场峄的发展模式已被更多经济条羁件较好的消费者所接受。 罔发展生猪养殖原则 引樘入现代化、集约化养殖模式辽。农户按照原生态模式饲养à，养殖成本难以与规模化现擞代养殖企业竞争，难以带动缝脱贫。 注重环境保护和雳经济发展的两个目标并重。哥在规模上要坚持微观上的适碚度规模和县域的规模经济相呆结合。微观适度规模，就是值要以可以消纳粪便的耕地、林地面积倒推养殖规模，使蜢粪便无害化处理后成为有机松肥；县域上的规模经济，就贯是必须建立能够支持完整产箱业链的整体规模，形成规模珲经济。 提高养殖收入本皤地化。通过资源投入结构、玮股权结构、资金来源结构、辖经营风险承担主体结构的改氵变，重构养殖产业链利益结构，让贫困农户能够通过养雳殖劳务、仔猪繁育、饲料种歌植、土地流转、股权分红以丈15/15 及可能的股权增值分享产业ョ链全流程的利益。决定产业椎链重构的关键性因素，一是泺谁来承担经营风险，二是谁蜢来进行要素资源配置。通过松保险承保生猪养殖各环节风啁险，推动普惠金融资金，实Μ现了其他要素资源的跟进配钫置，使得生猪养殖产业链的⒏利益重新构建成为可能。产盍业链构成的资源要素分析 嵘土地和劳动力。 这是农户借以脱贫的基础条件。＿土地资源包括构建猪圈舍的恸土地、周围消纳猪粪的耕地或林地、以及配套的公路、茜电力、水源等基础条件。 养殖的技术和管理。 必捍须通过引入技术领先的龙头脶企业或管理团队来实现。生擂猪养殖技术壁垒并不高，生幸猪产业属于垄断竞争行业，┋未形成寡头，养殖技术和模侦式相互可替代性强，因此，狃在重新构建产业链中可以通嘶过招标或竞争性谈判等方式枫，选择龙头企业或专业项目管理团队，负责项目的经营及和技术支持，按照一定的条鲭件收取管理费。 政策资缄源。 需要政府部门主导坚各资源方的协调，配套制定产业政策，按照国家政策导偃向给予贫困户贷款贴息、保嵬险费财政补贴、基础设施和帅粪便处理设施补贴等，目前想15/15 贵州省各级政府的配套支持詹政策已经非常完备，只需逐芳项落实即可。 金融支持造。 包括低成本的资金支缶持和保险承担风险保障。 销售能力。 销售能力决葭定了产业的竞争力和规模，刹生猪这样的市场容量大，需铩求剛性强，销售能力的本质是成本，只要成本有竞争力，形成区域产业规模，就可胃以解决销售问题。在政府主席导协调下，充分发挥政府商困务部门打通扶贫农产品销售矬渠道，充分发掘本省消费能屠力，完成扶贫养殖产业链闭夕环。 保险机制的加入，谊承担了生猪全产业链的风险隶，促进资金、管理、土地、劳动力等生产要素投入产业，保险公司在农业扶贫养殖迈产业链中本身没有利润诉求，不参与养殖利润分配，由饯保险方协助政府部门主导产还业链重新构建，符合“风险Ⅱ承担者主导产业链整合”这琶一原则，容易为各方所接受篱。 产业发展的主要路径聍和举措 提高饲料供应本藏地化程度。 饲料是养殖缗业最大的成本项目，必须深挖其中的扶贫价值量。猪用笑精饲料的主要成份是玉米，私约占60%左右，贵州有玉诎米种植传统，但种植面积比胗较分散，交通不便，成品玉15/15 强米含水量高，不及时加工容胂易霉变，且难以规模化收购狰加工，未能作为规模化饲料企业原料地。美国、和中国漶北方玉米主产区玉米价格便烫宜，品质较优，能够规模化铥收购，是饲料玉米的主要来鄱源地。按照扶贫产业总体外谎部性效率评价原则，在发展鄄一个扶贫农业产业时，不能毓简单看局部微观效益，而是枫要综合看带动脱贫的效果。瞒如果不能发展养殖也饲料本蒋地化，养殖产业价值大量外流，带动脱贫的效果有限。挫贫困地区缺乏商品化种植业筐，以往除了自给自足，难以腆外销形成收入，种植饲料作物是贫困地区建立商品农业弋的最有效途径。通过科学管理和加大投入，贫困地区饲箦料种植业生产效率有很大的恋提升空间。通过就近采购、ξ就近烘干加工，配以其他饲料成份形成便于保存的成品肘饲料，解决难以规模化和容芨易变质的问题。除饲料玉米翌种植外，还应积极鼓励种植忌高效饲料牧草，利用猪粪肥嫒力，在养猪场周边种植构树、野荞、籽粒苋、菊苣等高西效饲料作物作为青饲料，用粹于部分替代精饲料。 积伛极发展种养循环立体农业。碎 通过猪、牛、鸡、菜、牧草种植的立体循环农业提讨升农业产业的资源利用效率窗和绿色环保发展模式，形成鼎更高效率、更为稳定的立体穴循环农业，形成了各产业在晌周期上的长短结合。 15/15 通；过标准化降低管理成本。 ╋标准化，就是对运营模式、管理、圈舍、生产流程、纰饲料结构在保证品质的前提薄下，经过科学论证进行固化瓞。规模化是指局部适度规模篱的基础上，县域产业发上的粹规模化，只有在规模化基础瘕上才能形成具有竞争力的完整配套产业链，摊薄管理和技术成本。 充分运用政榱策资源。 在发展扶贫养赛殖时要用好用足现有政策，劾降低财务成本。利用猪周期铖价格高点，尽快完成产业布涪局，在经营期鼓励农户在确痦保脱贫的前提下，将部分收眢益形成股金置换贷款，力争褓三年左右完成固定资产财务炅计提，降低负债率，为未来吞实现成本领先奠定基础。 婢对产业链的进一步完善。尔 XX年4月，生猪市场价格出现下行波动，对于生ㄩ猪扶贫产业链的构建和价值戍本地化推进步伐提出紧迫要捃求，必须建立本地化优质仔蒂猪选种繁育场，积极推进单元场自繁自养的发展模式。魇同时，在当地养殖规模化形绞成后，要探索在物流、屠宰滟、肉类加工等产业链下游延酒伸，提高区域配套能力和产贴业竞争力。 初步实施效恕果。 15/15 以剑河麻栗村人保湾扶贫示范养殖场以人保支农融资100万作为起步，试敝点取得初步成功后，地方政襻府另行注入了240万扶贫俺专项资金，目前已经建成圈阆舍3000平方米，折标年н出栏标准猪3000头。这邢一扶贫模式一是固化政府投颧入资金的收益用于扶贫，对于政府以借款方式投入的240万元，养殖场每年给予醣29万元固定利息，年化利雩率%，将被定向分配给12序6名贫困人员，助力实现脱往贫。二是组织贫困户参与养ユ殖劳务和牧草种植，精准带动30户近100人脱贫。三是与农户签订玉米收购合魇同，实现饲料部分本地化。剑河县敏洞乡具有玉米种植坷传统，但所产玉米难以商品聂化，XX年形成10万斤滞俄销。养殖龙头企业与农户签麒订玉米采购订单，带动脱贫罾。四是开设人保扶贫养殖培卷训中心，免费培训农户生猪仓养殖技术和饲料种植技术，妥提高农户自主脱贫的技能。 中期扶贫效果展望。 滓生猪养殖产业链价值本地Ю化程度达到50%，以一个蛰养殖单元场年出栏1000ì头，均重125公斤，每公达斤14元测算，年收入17陕5万元，实现本地化收入万焰元。按照每场带动10户贫罡困户，户均毛收入万元，扣除经营性成本后，户均净收克入5万元以上，实现百头生猪带动一户脱贫。模式下剑忆河目前试点的养殖点已有5瑙个，全县总体规划建设10墩0个养殖点，形成年10万殁头出栏产能，惠及农户10樨00户，5000人口，直垩接带动2000贫困人口实唰现脱贫。 15/15 5研究结论 州农业发展保险扶贫以农业贺保险和农村普惠金融为基础熘，以信用保证险等为补充，嫡建立保险助推产业发展脱贫靳的完整风险保障体系，对于升农业产业全流程风险的承保，固化风险成本，降低了产ɡ业经营者风险边际预留成本芒，帮助政府部门重新组合扶ì贫产业生产要素资源，重构铄产业链利益分配结构及价值疔本地化，放大产业扶贫效果。保险在农产品销售和流通挡环节可以起到重要的促成交揎易、降低风险、品质增信作用，对于农村土地权流转等澳生产要素资源的流转能够起觑到保障作用。在该模式下，额贫困人口借以实现自主脱贫ォ，龙头企业获得了快速发展茕的政策及资金要素资源，保揸险公司获得了保费收入，政舜府取得了地方经济发展、农递业产业结构优化和脱贫攻坚у目标实现的政绩，形成了多侵方共赢、良性发展的局面。允上述产业模式可以推广复制唉到其他种、养、林业品种，蛄也可以参考该模式对存量产赙能进行改造重构，更好地发校挥农业产业扶贫的效果。15/15