借鉴国外经验浅谈我国的住房保障问题及其完善对策

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1、借鉴国外经验浅谈我国的住房保障问题及其完善对策摘要：本文研究并分析总结了发达国家在住房保障制度上值得学习的经验，依次列举了美国、瑞典、英国、日本和新加坡等国家的住房保障制度。并且对比发达国家，提出了我国在住房保障上的不足和缺陷，对我国建立并完善住房保障上提出了一些重要启示。关键词：发达国家；住房保障制度；现状和不足；启示民生问题一直都是国内外关注的热点，越成熟、越发达的国家，对于民生问题的重视程度越高。住房问题又是民生问题中的焦点，随着社会的发展，为了实现“人人享有适当的住房”，发达国家先后建立了比较完善的住房保障制度。三人之行，择善

2、而从。借鉴国外的成功经验，对于完善我国的住房保障制度有着积极的意义。一、发达国家的住房保障制度列举美国的住房保障制度概括：（1）区别对待。将家庭收入划分为高、中、低三个阶层，高阶层的购买商品房；中等阶层的供应公共住房，政府给予贷款优惠；低等收入家庭提供廉租房。（2）政府支持。由联邦全国抵押协会、政府全国抵押贷款协会和联邦住宅抵押协会为中低收入家庭提供购房贷款。即符合条件的中低收入家庭如果购房，政府可以出面为其进行担保。（3）住房租金补贴。家庭收入达不到居住地中等收入一定比例者均可申请住房租金补贴。（4）立法保障。美国政府先后通过了《住

3、房法》、《城市重建法》、《国民住宅法》等使得住房保障的立法更加完善。瑞典的住房保障措施：（1）政府以无息或低息为公房公司提供贷款来投资建设公有住房，公房公司不以赢利为目的。（2）瑞典对退休人员和收入低但子女多的家庭提供住房补贴。英国的积极举措：（1）住房补助。对申请人的收入水平、存款、家庭成员和住房条件等进行全面审查，条件合格的公民可享受政府提供的住房补助。（2）房屋互助协会。英国房屋互助协会可为购买新住房或旧住房的抵押放款。同时英国先后出台《住房法》(1974年、1985年、1988年和1996年)、《住房协会法》(1985年)、《

4、住房和计划法))(1986年)、《地方政府和住房法》（1989年）等多项法案，分别对住房协会的注册条件、经营目的、经营活动、资金援助、监督管理等进行了规范。日本政府先后制定了《住宅金融公库法》、《公营住宅法》、《日本住宅公团法》，制定了公营住房计划和住房建设计划，建立了住房金融公库和日本住房公团等机构。并在贷款、税收等方面采取优惠措施大力支持住房信贷，促进居民个人自建、自购住房。新加坡实施的公共住房政策很独特：（1）允许动用公积金存款的一部分作为购房的首期付款，不足部分按期缴纳。（2）按照家庭收入情况，分层级提供住宅补贴。二、我国的住

5、房现状和不足之处发达国家为保障住房出台了很多政策。中国亦然。近年来我国针对住房问题出台了很多政策：经济适用房政策、公积金政策、廉租房政策并在房价上采取调控措施等。这些措施曾在一时起过一定的积极作用，但是还有自身的不足。（一）经济适用房政策的不足1、保障对象限制不够具体严格很多地方的政府都将经济适用房的保障对象限制在中低等收入家庭，该条件不够具体严格。我国目前的收入状况是中间大、两头小，中等收入的家庭占绝大多数，依照条件绝大多数家庭都可以购买经济适用房，在房子数量有限的情况下，真正需要经适房的家庭却买不到房子。门槛宽泛导致了很大程度的不

6、公平。2、经济适用房政策不够清晰经济适用房和商品房的本质区别没有界定清晰，这样便为投资经济适用房提供了缝隙，造成房产市场的混乱。近年来，伴随全国房价普遍上涨，商品房市场如日中天，价格一再飙升，经济适用房通过二手房买卖，价格也有高幅上涨，这样保障性住房反而成为投资的工具。3、缺乏退出机制举例：经济适用房的保障对象是中低层收入的家庭，那么，有些家庭，一开始收入很低，属于经济适用房的保障对象，但是在享受这些优惠政策之后的一段时间内时来运转，收入开始直线上涨，可以购买得起商品房，因为没有退出机制，这个家庭又购买其他的商品房，一个家庭拥有几套房

7、子，这样会造成房源更加紧张，加剧房子的供需矛盾和社会的不公平，造成资源的浪费和效率低下。（二）公积金政策存在的问题1、覆盖面不广我国《住房公积金管理条例》规定，所有机关以及各种性质的企事业单位、团体都必须为其在职职工缴纳长期住房储金。实际生活并非如此。现实生活中很多企事业单位不给自己的职工缴纳公积金，这种情况在全国相当普遍。除此还有一些人也没有公积金，这些人有：不参加公积金制度的企业职工、困难企业的职工、在城市工作的农民工。2、分配和使用不合理按照规定，公积金的作用就是购房者利用非购房者的资金满足自己的购房需求。但在实际生活中，购房者

8、大部分都是高收入人群，这样而言，非购房人群不但没有得到接济反而接济了高收入人群，造成使用上的不合理。3、监管水平不到位《住房公积金管理条例》规定各行政市应该并且只能设立一个住房公积金管理中心。但是现实生活中，很多城市的住