国际借记卡业务管理规范1

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1、招商银行“一卡通”金卡和“金葵花”卡业务管理规范（试运行版）“一卡通”金卡和“金葵花”卡是置有“银联”和国际组织（VISA或MasterCard）标识的多币种全球通借记卡。该卡在“一卡通”现有功能的基础上，增加了凭国际组织标识在境外使用（提款、消费）的功能。在我行有一定资产的个人，可以根据需要申请。为规范”一卡通”金卡和“金葵花”卡业务操作、管理，特制定本规范。本规范仅介绍”一卡通”金卡和“金葵花”卡在“一卡通”基础上新增的功能、业务操作及管理流程，未特别提及的业务均与“一卡通”相同。一、基本规定1.卡的种类按照国际组织分为VISA

2、和MasterCard两大类；每类卡种项下又分为金卡和白金卡，分别向我行中、高端客户提供；向中端客户提供的卡种产品名称为“一卡通”金卡、向高端客户提供的卡种名称为“金葵花”卡。其中“金葵花”卡全部替代原有“金葵花”贵宾卡，该卡兼具贵宾客户的身份标识功能。2.卡号采用16位卡号编码，格式同16位新版“一卡通”，6位卡BIN+3位城市码+6位顺序号+1位校验码。以深圳管理部为例，四种卡号的编目规则如下，2.1　VISA金卡：468203（BIN），对应卡号为：468203＋755＋60“一卡通”金卡和“金葵花”卡业务管理规范000000

3、＋12.2　VISA白金卡：410062（BIN），对应卡号为：410062＋755＋000000＋22.3　MasterCard金卡：512425（BIN），对应卡号为如：512425＋755＋000000＋32.4　MasterCard白金卡：524011（BIN），对应卡为：524011＋755＋000000＋43.使用范围　　境内使用同“一卡通”，境外可在有“银联”、“VISA”或“MasterCard”标识的受理点及机具上使用。4.开户规定　4.1开户限定　　　同一身份证号在同一分行每一BIN号只能开一张卡。即同一客户在一

4、个分行最多拥有4张”一卡通”金卡和“金葵花”卡，分别为VISA金卡、VISA白金卡、MasterCard金卡、MasterCard白金卡各一张。4.2开户准入标准客户申请开立“一卡通”金卡和“金葵花”卡除需“一卡通”开户规定外，还需审核客户资产情况。即同一身份证号同一户名下，在拟申请开户的分行所开立的其他所有客户号（存折、存单、“一卡通”）项下本外币、定活期存款（含外汇专户、理财专户）、股票（含B60“一卡通”金卡和“金葵花”卡业务管理规范股）和基金市值，上月全部资产日均余额全折人民币合计，是否达到申请相应卡种的开户标准。4.2.1

5、金卡：总资产全折人民币达到5万元（含）以上。4.2.2白金卡：总资产全折人民币达到50万元（含）以上。5.开户资料的保管5.1凡客户申请时前台录入的客户资料，包括成功开户、未或批准开户、开户后长期未领卡卡片被释放的客户资料，均在我行系统中进行永久保管。5.2客户填写开户申请书，在归档之前，分成功开户、未获批准开户、开户后未领卡三种状态，由网点储蓄主管或指定管理级人员专人保管。5.3成功开户的开户申请书同“开立个人账户申请书”，作为永久档案装订保管，装订时间按客户领卡时间顺序排列。未获批准开户、未领卡状态的申请书保存半年以上由开户网点

6、储蓄主管和另一名经办人员共同销毁。6.权限管理　6.1新增后台权限国际卡操作菜单项下功能经办权限复核权限2分行操作菜单卡号管理1手工预留号码2冻结/解冻特殊号码3特别号码分配分行业务管理员60“一卡通”金卡和“金葵花”卡业务管理规范1查看并打印分行预留号码2查看所有级别号码库号码客户审批11金葵花卡审批12金葵花卡待审批报表分行业务管理员制卡相关操作21制卡预留凭证22凭证部门分配23制卡报表打印分行制卡员3网点操作菜单卡号管理1手工预留号码2特殊号码锁定/解锁A、B卡号管理3查看/打印本网点拥有号码4查看所有级别号码库号码5查询制

7、卡情况A、B、C客户管理11客户资料查询12客户资料维护C、DA、B客户管理13被拒客户列表A、B60“一卡通”金卡和“金葵花”卡业务管理规范凭证管理21凭证主管领用A、B　6.2其他前、后台权限同“一卡通”。7.工作职责7.1总行个人银行部负责本业务的开发、完善、维护，业务管理规范的制定，业务运行及营销的管理与指导，账务核查调整、异常交易的处理，及境外清算账户头寸上报等工作。7.2总行会计部负责本业务相关会计核算办法的制定，境外清算账户的核对与处理，及相关资金清算工作。7.3总行计划资金部负责相关境外账户头寸的统筹安排与管理。7.

8、4总行资金交易中心负责人民币兑换售汇交易的平盘。7.5总行电话银行中心负责本业务的咨询与投诉等相关工作。7.6各行部负责本业务的运作、营销推广及客户服务等相关工作。8.账务组织和处理包括柜面业务、电话银行、网上银行、自助终端、自助存款