城乡居民养老保险制度试点中有关问题分析与建议

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1、城乡居民养老保险制度试点中有关问题分析与建议　　建立健全社会保障体系，是保障和改善民生、建设和谐社会的基础工程。党的十七大提出了“加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系”的战略目标，《社会保险法》、国家“十二五”发展规划纲要对建立健全覆盖城乡居民的社会保障体系提出了明确要求。随着我市工业化、城市化快速发展，社会正处于转型期，农村劳动力大规模转移，社会成员就业不稳定、流动性大，客观上要求我们必须尽快建立城乡一体化的社会保障体系制度，只有这样，才能充分降低现代化进程中的各种风险，保证工业化、城市化顺利推进。城乡居民养

2、老保险基本制度和主要政策与新农保基本一致，其主要目的：一是与当前推进城乡公共服务均等化的要求相统一，逐步缩小城乡差距；二是顺应城市化发展趋势，有利于城乡居民身份考虑、参保衔接，从而为农村居民和城镇居民提供公平的制度环境和选择空间，使他们享受同等的公民待遇。当前正在全国推行建立的城乡居民养老保险制度打破了二元障碍，实现了体制创新，解决了一部分劳动年龄内无固定收入的大龄城镇居民的参保问题，真正实现城乡居民全覆盖。　　一、现行城居保制度缴费与待遇享受状况　　我国现行的居民保制度的基本原则是：“保基本、广覆盖、有弹性

3、、可持续”。缴费标准为：个人缴费100～2000元/年等多个档次，参保人员自主选择档次缴费，财政补贴基础养老金每人每月55元。个人缴费100元档次的，到60周岁缴满15年的，月可领取养老金73元；个人缴费2000元档次的，到60周岁缴满15年的，月可领取养老金340元。制度实施时已60周岁的，不用缴费可以享受国家全额补助的基础养老金每月55元。　　二、现行新农保制度缺陷分析　　1.保障水平低，无法满足养老需求。　　按现行制度规定测算，个人缴费100元档次的，到60周岁缴满15年的，月可领取养老金73元；个人缴

4、费2000元档次，到60周岁缴满15年的，月可领取养老金340元。福安市2010年人均消费支出：城镇居民为11220.56元（每月935元），农村居民为5211.05元（每月434.25元）。按福安市2000年到2010年城镇居民人均消费支出支出增长水平测算（10年增长2.48倍）：15年后福安市年人均消费支出城镇居民34000元（每月2833元），农村居民16024元（每月1335元）。而每月55～73元的养老金，占消费支出的比例为：城镇居民5.88%～2.57%，农村居民5.47%～5.46%。这样的保障

5、水平，与经济发展相背离，无法满足养老需求，对广大城镇居民和农民没有吸引力。农民参保的最终目的是解决养老问题，过低的养老保障水平失去了养老的功能，是无法持续的。当年的老农保是前车之鉴，如1993年参加老农保年缴费100元，2010年到龄领取，整整缴费17年，现在每月领取养老金25元，一年300元，尚不及目前国家1196元的扶贫标准线，因此无法调动参保积极性。而企业职工养老保险因为能够提供基本的养老需求，则是参保人员想方设法托熟人、找门路、挂靠企业要求参保，形成强烈反差。国外，能够生存的基本养老保险也是能够提供基

6、本养老需求的。如美国的养老保险制度：美国老年人收入来源大致由三部分构成，一是联邦政府提供的基本养老金，二是公共部门或公司提供的养老金，三是个人储蓄、投资收益及工作收入。据美国社会保障专家估算，在65岁以上老年人收入中，基本养老金占40%，公共养老金占9%，私人养老金占10%，资产收入占14%，薪金占25%。目前美国从业人员中仍有52%未加入私人养老金计划，31%无退休储蓄。不难看出，基本养老金是美国普通老年人生活的重要收入来源。瑞士退休人员拿到的养老金能够达到退休前工资总额的60%左右，也足以维持日常生活。而

7、我国现行的新农保，拿到的退休金仅能买4斤猪肉。参保农民看不到将来能依靠退休金养老的前景，因此无法调动参保积极性，将重蹈覆辙。　　2.现行新农保政策缺乏激励机制　　居民保制度是一种普惠制社会保险制度，不论个人缴费多少，政府补助的基础养老金，统一为每月55元，不利于激励机制的建立。如：年缴费100元档次的，缴满15年后，60周岁开始领取养老金，2年时间就领回全部本金。按最高年缴费2000元，基础养老金也是55元，缴满15年后，60周岁开始领取养老金，则需要8年才能领回所缴本金，因此大部分参保人员选择最低档参保。参

8、保人员选择高档次缴费标准得到的钱，基本上类似于储蓄型保险，无法调动其积极性。以福安市为例，2012年参保缴费人数达164000人，而选择年缴费200元以上的只有6000多人，96%以上的参保对象都选择100元的年缴费档次。在待遇享受条件上，要求年满60周岁且未享受城镇职工基本养老保险待遇，不需缴费，即可按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女需参保缴费。这种捆绑缴费的制度规定违背了参保的自愿性原则