47 关于融资担保公司发展问题的探讨

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1、关于融资担保公司发展问题的探讨高泽宇（西北政法大学经济法学院2009级硕士研究生）【内容摘要】当今市场经济条件下，融资担保公司发挥着越来越重要的作用，但同时其又存在着不可忽视的问题，如中小型担保公司很难与其他金融机构进行业务往来，地方政府对担保公司正常经营行政干涉过多等。本文先近年来融资担保公司发展现状入手，总结出关于其法律规范中的若干问题以及实践中存在的不合理现象，并提出一些建议，如提高注册资本限额等，对融资担保公司的发展问题进行探讨。【关键字】融资担保公司发展现状制度完善一、融资担保公司的发展现状金融海啸对世界各地的影响在逐渐褪去，但是由于这次事件，

2、引发了许多关于金融风险防范的思考。融资担保公司作为帮助企业融资同时降低融资风险的新型公司，主要社会功能在于帮助中小企业解决融资难问题，从国际经验来看，其在一国经济发展中有着举足轻重的地位。在我国，融资担保公司最早于1992年出现于上海、广东等大中型城市，随后其数量在全国各地成几何倍数增长，时至今日，在中国各大中小型城市几乎都可以看到融资性担保公司得身影，并且其在各地经济发展中发挥了重要作用，尤其为许多中小企业发展提供了莫大的支持与帮助，成为了市场经济建设中不可或缺的一环。但是，融资性担保公司经过近二十年的发展虽然已经初具规模，但是该市场仍然不够成熟，领域

3、内存在诸多问题需要去完善。审视如今我国的融资担保公司，其作用已经在实践中得到了充分的证明。其能够在经济形势稳定的时候帮助企业融资，分担其它金融机构的融资风险，此外，从一些报道中也可得知即便在金融危机爆发的时候，融资担保公司也帮助许多中小企业渡过难关。“2008年，全球性经济危机爆发，温州的中小企业受到巨大的冲击，他们的命运在生死存亡间维系着。然而作为温州的担保行业，并没有采取漠视的态度，而是依旧加大力度扶持中小企业。积极参与和配合政府应对危机，利用管理强、经验丰富、实力雄厚和信用优良等优势，更大力度地为中小企业提供服务。”杨柳树著，《担保公司，经济寒冬中

4、的一把火》，发表于《温州瞭望》2009年第9期。由此可见，融资担保公司在经济发展中能够发挥巨大作用，通过与企业、金融机构的合作达到三方共同发展的目的，也让社会的闲置资金得到最大利用，社会财富增加。但相对发达国家，我国融资担保公司出现较晚，其持续发展问题令人堪忧，市场中仍然存在许多问题。虽然政府在政策上对其进行大力扶持，但是效果不佳。2009年2月,中国银监会发布《关于银行业金融机构与担保公司开展合作有关问题的通知》要求加强银行业金融机构与担保公司的业务合作,取消与银行合作的担保机构1亿元人民币以上的注册资本金起点限制,但是由于中小型担保公司信用度不佳，抵

5、抗风险能力差，少有金融机构愿意与其合作。“据对怀化市的调查，银行和担保机构对《通知》反映冷淡，双方继续互不往来，没有主动加强联系与接触,在审慎经营的理念下，多家银行表示仍只愿意与有实力的担保机构合作，与小型担保公司建立合作关系的意愿不强。”左光耀著，《亿元以下担保公司仍难与银行开展合作》，发表于《金融经济》2009年第14期。出现这样的现象其实不足为奇，融资担保公司所涉经营属于高风险领域，根据现行规定，一家担保公司可以担保金额可以放大到其注册资本的十倍，也就是说，一旦担保公司的经营出现问题，可能会导致较大的坏账烂账出现，而担保公司又大多服务于融资难、信用

6、较差的中小企业，也使得自身经营风险大、利润低，从而令大多数金融机构丧失了与其合作的兴趣，地方小型担保机构很难拓展“银行贷款担保”这一主业，只能为民间借贷提供担保，甚至违规放贷。综上所述，融资担保公司产业已经是我国市场经济发展中的重要组成部分，其对我国经济发展发挥着巨大作用，但是由于市场不够成熟，融资担保公司所面临的问题也不容忽视。所以，通过立法对其进行规范，确保融资性担保公司可以健康持续的发展下去，是当前社会的重要任务之一。二、有关融资担保公司规范中所存在的问题目前我国部门规章以上级别的、关于融资担保公司的规定仅有《融资性担保公司管理暂行办法》一部，而大

7、多数地方对其作了特别规定进行补充。这也就决定了我国关于融资担保公司的法律规范非常庞杂。对其进行整理对比后，笔者发现目前有关融资担保公司的规定有以下缺陷，严重制约着担保公司的成立于发展，加大了其经营风险而减少了与其它金融机构合作的机会。1、注册资本金门槛设置过低我国《融资性担保公司管理暂行办法》第十条规定：“监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。注册资本为实缴货币资本。”由此可见，我国法律关于担保公司的注册资本规定相较于一般公司更为严格：根据《中华人民共和国公司法》，股份有限公司的注册资本不得低于500万

8、元，这与担保公司的注册资本最低限额要求是持平的。但这并不意味着我国法律以注册资本