调查报告模板

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1、附件2：**银行襄樊分行授信业务调查报告模板（适用于一般风险综合授信业务）一、借款人与我行既往业务合作情况及本次授信方案1、客户在我行评级变化情况200920102011最近评级审定及到期日附：客户在我行最近一期风险评级报告2、客户在我行前次授信批复情况批复机构及文号批复内容3、客户在我行存款结算情况（单位：万元）近6个月累计货款归行额日均存款截止申报之日存款余额我行存款余额占客户总存款比重4、客户在我行用信情况（单位：万元）贷款发生额银票发生额贷款余额银票余额我行用信占客户银行总用信比重5、本次授信方案（包括：授信品种、金额、

2、期限、利率、担保方式、用途）二、借款人基本情况1、基本要素：企业名称：成立日期：组织机构代码：经营范围：行业类别：注册地址：实际办公地址：法定代表人及身份证号码：身份证号码：贷款卡编号、密码、贷款卡已（未）通过人民银行年审贷款卡编号：基本账户行：注册资金、币种：人民币万元股东及出资金额、股权占比：股东名称注册地注册资金出资金额(万元)占比出资形式7合计100％重要股东、实际控制人介绍。2、历史沿革（公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变等各种产权变化情况。）3、公司下属分公司、子公司及关联企业组成情况，如有。要求：（1）以图表

3、形式描述公司下属企业及关联企业之间的结构图，在图上注明相互之间持股比例。（2）介绍主要子公司、关联企业的情况。4、主要管理人员介绍：(包括但不限于姓名、性别、年龄、职务、生平简历、是否曾任职于破产倒闭公司等)5、重大事项：公司正在进行或拟进行的重组改制等情况：重大人事变更：诉讼、违规等事项：近三年以来企业经营过程中发生的重大问题，如有：企业在我行或他行帐户有无被查封、冻结、扣划的记录；（6）其他需要说明的重要问题：公司已投产项目成立时审批手续情况，手续是否合规？公司的关联企业有无已投产但审批手续不合规的重大项目（核准、土地、环保

4、等）三、授信申请人经营情况分析1、主导产品介绍：产品介绍，产品历史价格、当前价格及走势分析，产品的成本结构和变化情况。2、经营业绩：近三年主要产品的产能、产量、销量情况，主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率，产能、产量在行业中的排名或地位。如工业项目未达到生产能力，请解释原因。3、主要生产设备介绍、行业标准（如有），是否符合国家政策，及其与同行业比较的优劣势分析（工业企业）：4、主要技术、工艺情况、能耗指标、行业标准（如有），是否符合国家政策，及与同行业比较的优劣势分析（工业企业）：5、经营模式分析（本项

5、也可以文字描述，不用表格形式）（1）原材料供应：（以下表格均为上年数据，单位：万元）主要供应商关系年限供应产品供应额比例合计————100％7分析：（包括但不限于：结算方式，采购渠道是否稳定，在采购方面与同业相比是否有优势，何种优势。）（2）销售：2009年产品销售分类：类别销售金额（万元）产品1产品2。。。。。。。。合计销售客户分布：客户地点关系期限销售产品比例合计————26％分析：分析开拓市场的机制、与下游客户的谈判地位、市场稳定性等。6、公司的管理模式及管理水平分析（1）企业财务管理体制、投融资管理体制、资金管理体制；（

6、2）人事管理体制、业务管理体制等方面。（3）关联交易管理情况：（4）企业管理水平分析7、目前在建、拟建项目情况：要求逐项介绍公司及其子公司、关联企业所有在建、拟建项目情况，包括但不限于项目规模、项目审批手续、总投资、资源来源、他行项目融资情况、建设进度、何时完工投产等。8、企业经营中的主要问题、管理层拟采取的对策：9、企业未来战略及发展前景四、行业及政策分析1、行业基本情况（行业基本情况、特点、供求情况、趋势等）2、行业领先企业介绍、公司主要竞争对手情况介绍；与客户的主要竞争对手相比较，该客户在治理结构、经营战略、管理水平、人员

7、素质、设备与技术先进性规模、销售、成本等方面存在哪些主要的竞争优势与劣势。3、产业政策（国家相关部门产业政策指导意见和指导目录情况）74、行业近期重大政策事件、重大政策和体制改革5、我行信贷政策6、国家与地方行业政策取向：该客户是享有优惠政策、符合政策还是受政策限制。7、例外事项：若该授信与我行现行的信贷政策或业务惯例有重大不一致的，或该授信将形成先例的，应重点予以说明。五、授信申请人财务情况分析1、近三年报表审计情况：近三年财务报表是否经过审计、经过哪些审计机构审计、审计意见分别如何，如有保留意见或附带说明请针对其内容进行解释

8、，如果三年内审计机构不一致的，应说明原因。2、前三年及当期报表是否衔接，如不衔接，请逐项说明。3、重要优惠政策，如有。4、客户主要财务指标：（单位：万元）将信贷系统报表下载后复制到报告中：不要删除和修改报表内容5、主要报表科目分析：（1）本期末重要资产负债科目分