信管部轮岗学习报告

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1、总行放款中心轮岗学习心得总行放款中心是总行信贷管理部下设立的二级部门，其主要职责包括信贷合同和法律文本的制作和面签、担保核保、放款先决条件审核以及放款信息的系统录入与数据维护。放款中心的设立与运营对规范我行的信贷业务经营行为，促进我行信贷业务健康持续发展有很大的作用与意义，因为作为一个专职防范操作风险的部门，放款中心能够专业、有效的发现并排除信贷业务中潜在的操作风险、保障银行信贷资产的安全。众所周知，操作风险是商业银行面临的最主要三大系统性风险之一，主要是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以

2、及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。商业银行信贷业务的过程是操作风险集中体现的过程，而贷款发放环节则是信贷操作风险主要集中的环节，随着当前我国经济进入调整期，公司信贷操作风险案件频出，信贷业务中欺诈、违规操作等现象严重，给银行造成了重大经济损失。设立相应的防范机制，加强放款专职审查机构的建设是十分有必要的。对于个人而言，在总行放款中心的轮岗学习有助于银行新人学习信贷业务放款操作流程、了解信贷放款环节各个岗位职责、提高对信贷操作风险的防范意识、以及建立和谐的外部同事关系来促进

3、未来工作中的跨部门沟通与有效协作。一、业务合规室二、放款审查室三、放款操作室一、业务合规室总行放款中心业务合规岗的主要职责可以归纳为法律事务咨询、业务合同填写、业务合同签署、抵质押登记与涂销、和系统数据录入与维护。一般合同填写工作流程为：业务合规岗的同事在华商银行法人信贷管理系统中查询到由贷审会通过的信贷审批书以及经授信审批部审查的申报材料电子版后，按照审批要求填制适用的信贷业务格式合同，或发起合同修订流程，经客户经理与客户协商，并获得总行法律合规部审批后填制相关非格式合同及协议。完成电子版合同填写后由合同

4、复核人员复核，确认无误后，发送电子版合同给相关客户经理并通知其联系客户安排签署见证时间。轮岗期间有幸接触到一笔关于深圳市东尔油品化工有限公司申请办理人民币远期信用证开证及承兑的业务（跨境A产品），根据信贷审批书的要求，填制《开立不可撤销跟单信用证协议》。合同填制关注到的第一项要素是开证金额的上限，具体为人民币伍仟捌佰捌拾捌万陆仟陆佰零伍元，无风险敞口，开证金额完全由质押物评估价值所覆盖。第二项要素是远期信用证的承兑期限，不超过180天（含），在合同中的其他约定项下注明。第三项要素是担保方式，具体为我行人民币

5、保证金质押，保证金本金及孳息之和100%覆盖开证金额。有三个前提条件：1.开证时须按照我行规定提供全套开证资料及相关贸易合同等，核实贸易背景；2.信用证承兑前须确认质押保证金本金及孳息之和可覆盖到期付款金额，若有风险敞口，应立即补足质物或落实其他付款资金来源后承兑；3.与借款人约定其对应转口贸易业务的收支均在我行办理；4.执行其他按监管的最新相关规定和我行的具体业务管理规定。完成《协议》的填制后，需要做的是填制相应质押合同，包括填写被担保的主债权项下债权本金金额，质物清单项下质物名称、质押比率，以及争议解决

6、项下的解决方式等。在业务合规室轮岗期间也参与到了个贷业务抵质押登记的流程，前往深圳市房地产权登记中心龙华登记科办理抵押登记。客户申请办理的业务为我行个人住房贷款，需将其名下所拥有的一套房产抵押于我行。流程的关键在于材料的齐全和抵押登记申请书的填写，其中抵押登记申请书的填写应注意完善抵押人和抵押权人及抵押物的信息。一、放款审查室总行放款中心放款审查岗的主要职责是进行授信的出账前审核、对项目是否满足审贷批复做出判定、涉及放款前提条件、额度限额要求和真实贸易背景（如适用）的审查。放款审核的一般流程为：放款审查岗在

7、收到业务合规岗交来的入库单据及抵质押信息登记资料后，审查额度生效条件，确认额度生效条件无误后由放款操作岗同事生效额度。当收到客户经理的提款申请后，放款审查岗进行对以下项目的审：1.额度是否存在并生效；2.额度不存在或未生效的，审查额度生效条件；3.审查贷款支付条件及证明材料。完成放款审查后，移交放款操作岗完成系统录入和手工台账记录，完成放款通知书并扫描发送至业务部门。信贷业务档案移交清单是放款审查岗在审核放款前提条件落实中所需要填制的一张表，一般放款审查岗需要将所有业务相关的信贷材料作为根据填写此份移交清单

8、。放款审查岗同事一般将信贷材料分为三大类：1.基本资料；2.信贷业务合同；3.贸易背景资料。基本资料包括营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书、贷款卡等；信贷业务合同则为业务相关合同，如《借款合同》、《开立不可撤销跟单信用证协议》以及相应的《质押合同》；贸易背景资料则为真实的贸易合同、协议、发票及其查询等。放款审查岗负责对移交清单中的信贷资料的完整性、一致性、表面真实性及合法合规性进行审查。针对一致性及完整性