对农业保险利益属性的问题和策略分析

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1、对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析对农业保险利益属性的问题和策略分析　　自古以来，农业就是我国国民经济发展的基础产业，直接关系到国计民生。对农业发展起到保驾护航、分散风险作用的农业保险，在我国的发展道路却是坎坷不断，经历了兴办、停办、恢复又停顿、再恢复的波动历程。直

2、到2004年中央“一号文件”提出我国应“加快建立政策性农业保险制度”开始，农业保险的低迷状况才慢慢改变，进入到一个稳步发展的阶段。与此同时，对农业保险的学术研究也不断向前推进，特别是近几年对政策性农业保险发展模式的探讨更加丰富，很多学者基于不同研究视角在不同层面提出了很多政策建议，但这些研究不免陷入就问题来解决问题的思路，偏重于实践操作，缺乏持续性指导的基础。农业保险究竟该如何继续发展？现实进展的困境为什么会产生？要遵循什么样的标准或原则来解决？寻根探源，笔者认为政治经济学的利益分析方法能够帮助我们从本质上把握农业保险发展的机理和规律，政治经济学是研究人类社会当中各

3、个利益主体的利益及其之间利益关系的科学，[1]农业保险的一切问题归根结底都是利益问题。因此，本文尝试在政治经济学视角下，深入剖析农业保险的利益属性，以期能够抛砖引玉，为农业保险的利益研究奠定理论基础。　　　一、农业保险的利益属性分析　　农业保险是一项具有特殊复杂性的活动，其狭义概念指的是传统的种植业和养殖业保险，即农业生产者通过支付小额保险费，把农业生产过程中由于灾害事故所造成的财产损失转移给保险人的一种制度安排。由于农业保险与农业生产密切相关，必然会受到农业产业特点的制约，农业保险形式体现出与其他险种相区别的独有特征，基于农业保险产生和发展的农业保险利益在本质上也

4、呈现出特有的属性。本文探讨的农业保险利益是一个广义的范畴，不仅限于保险学意义上的保险利益概念，也是指各个行为主体出于各自目的参与农业保险活动，从而使各自的一定需要得到满足而产生的利益。因为农业保险涉及到除了合同主体之外的更多利益主体，分析农业保险利益的属性必须综合考虑各种利益主体和利益形式，才能全面解读其本质。　　(一)农业保险利益是期待利益　　我国保险法对保险利益有明确规定，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，也被称之为可保利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济利害关系，并为法律所承认的、可以投保的一种法定权利，是投保

5、人或被保险人可以向保险人投保的利益，是保险人可以提供保险保障的最大限度，投保人或被保险人的利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。人身保险和财产保险的保险标的完全不同，所以两个险种的保险利益来源也各不相同，农业保险就属于广义的财产保险范畴。　　　财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，所以财产保险的保险利益产生于投保人与财产之间不同的关系。按照保险法上损害的性质划分，保险利益可以分为积极保险利益和消极保险利益：(1)积极保险利益是指一特定的人对某一项特定积极财产具有积极肯定有利的经济利益，简单说就是享有权利或期待利益，当此种权利或期待利益遭

6、受损毁灭失或发生其他保险事故时，被保险人将产生经济损失。(2)消极保险利益是指某一不利情形的发生，使特定人产生财产上的损失，即责任利益，而被保险人因其对第三者的民事损害行为依法应承担的赔偿责任。[2]积极保险利益具体可划分为现有利益、合同利益和期待利益。现有利益是指投保人或被保险人已经享有且可以继续享有的利益，由于财产权分为物权、债权和知识产权中的财产权，因此如果投保人现时对财产具有合法的所有权、抵押权、质权、留置权、典权等关系且继续存在，则均具有保险利益。比如被保险人对于自己拥有所有权的房屋、车辆等就是依据所有权享有保险利益。合同利益是基于有效合同而产生的保险利益

7、，有效合同不以物权为对象而是以财产为其履行对象。合同的一方当事人义务人因种种原因不履行义务会让权利人一方遭受损失，则权利人对义务人的信用具有保险利益。期待利益是指某一特定人基于某物的存在，或该特定人的行为或计划的事情可预期获得的利益。与前两种不同，期待利益是一种未来利益，但期待利益必须以现有利益为基础，不是凭空虚幻的利益。比如汽车的营运收入、货物的预期利润等等都属于期待利益。按照上述分类，很明显农业保险的保险利益是一种期待利益。农业保险的保险标的是有生命力的农作物和动物，受生物学特性的强烈制约，农业生产者之所以可以为其进行投保，就在于这些标的物的存在和生长期及收