金融扶贫如何顺势而为

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1、金融扶贫如何顺势而为如今的金融需求与改革开放初期全然不同，需要高度关注三大变化并适应这些变化2016年底，中央经济工作会议提出了中国经济新方位的概念，这在全党、全国人民聚焦扶贫攻坚的新年头，非常重要和及时。截至2015年底，按照2010年制定的年收入2300元为贫困人口的划分标准（按购买力平价计算约为2800元），全国还有贫困人口5575万。同时，我国农民年均可支配收入为11422元，其屮上海最高为2.3万元，为全国贫困人口划分标准的10倍。这说明我国不仅有城乡收入差异，农民之间也有贫富收入差距，且差距甚大。现阶段，扶

2、贫工作既是我国伞面建成小康社会的根本保障，也是符合中央提出的新理念、新方位、新思路要求的关键，其难点就在于农民尤其贫困地区农民。因此，如何让贫困地区农民脱贫解困，至关重要。金融支撑成为首要难点我国服务“三农”目前主要还依靠几大国有商业银行和农发行、邮储银行等机构，规模和覆盖面可谓杯水车薪。首先，产业扶贫是关键。不论是解决5575万现有贫困人口，还是聚焦全面建成小康社会的要求，最重要的都是产业扶贫。可以说，产业扶贫是解决绝大多数地区贫困问题的最根本出路，其他包括移民搬迁、社会保障兜底、教育扶贫等，均应该是产业扶贫之外的其

3、他选项。而产业扶贫的重难点，是农民发展生产普遍缺乏信?J支持。2006年前，农民普遍反映我国农业税赋不合理、负担重;2006年取消农业税赋制度后，无论发达地区还是欠发达地区，90%以上的农民都反映称缺乏发展现代农业的资本金，充分说明了人、地、钱三者在“三农”发展中的重要性一一“人”指培育新型经营主体，“地”指加快农地流转，“钱”即指需要政府出台扶持政策，包括价格政策、补贴政策、投入政策、用地用电以及及时配套金融保险政策。金融支撑成为首要难点。其中还存在配套机制不健全等诸多问题。例如，当前急缺农村社会信用体系和农业保险体

4、系，用以规范和增强农民的诚信意识、行为。借钱不还，可能是“三农”金融中一个屡见不鲜的难题，导致一些银行的贷款意愿受到影响，这就需要农业保险体系快速跟上。但现阶段，农业保险中不动产保险相对容易操作，例如种植业如果遭遇洪涝灾害，索赔则较为清晰明确，而家畜等活体保险却很难定损，容易产生诚信问题。因此，产业扶贫、精准扶贫都亟待农村社会信川体系和农业保险体系的完善，尤其是农民征信体系的建设，将极大推动金融系统对各项扶贫工作的支持力度。需高度关注三大变化值得注意的是，今天的金融需求与改革开放初期全然不同，需要高度关注三大变化：一是

5、金融需求呈多元化发展。早年，贫困地区农民发展产业就是简单的借钱、用钱，但如今却囊括了质押、抵押、金融租赁、保险，大型农业企业上市等多层次金融需求，走过了从单一信贷变成多元信贷及衍生品需求的历程。二是需求主体发生改变，从普通农民发展成了多元化新型经营主体。数据显示，全国2.6亿农户中有2.3亿拥有承包地，其余3T万是牧民、渔民、林农，过去这就是我国农村金融需求的全部主体。但现在，在此基础上增加了87.7万家庭农场，175万家合作社（平均每个行政村有3个合作社）以及35万家产业化经营组织，其屮12万家是龙头企业且有1245

6、家是国家级龙头企业。因此，家庭农场、合作社、龙头企业等成为了新的金融需求主体。三是金融业本身正在经历变革，其中“三农”金融又包含了三方妞变化：其一是小额变大额。农民早期的金融需求通常是小额、短期，但借贷主体增加了家庭农场、新型合作社等机构之后，单笔信贷额度大多上升到数万元、数十万元乃至数千万元不等。其二是短期变长期。当前，“三农”信贷需求普遍从早年根据农作物种植周期而定的短期、超短期融资，逐渐拉长至一个种植周期或者一年，从短期、小额信贷逐渐转变为了屮长期、大额化的需求。其三是交易方式发生改变。过去表现为单一的实体柜台交

7、易，如今扩充到互联网线上交易，其中有机遇也有风险，需要高度关注。适应新变化那么，面对这一系列新变化、新趋势，应该如何顺势而为？这将涉及两方面工作：一是供给层面，需要国家财政和商业银行给予更多支持;二是需求层面，需要各领域、各机构顺应新趋势，做出三大创新机构创新、产品创新和服务创新。首先是机构创新。通过分析发现，全球其他国家尤其发达国家，几乎很难完全依靠商业银行来覆盖“三农”，均由专门的农村金融机构来提供服务。例如法国、日本和美国，要么是政府主导的补贴型借贷体系，要么是合作型金融体系。但在中国，尽管有农业发展银行这一政策

8、性银行，但其业务面却长期受到限制，之前多从事粮棉油收储业务，近期才开始衍生到其他金融服务领域。当前，我国银行机构分为“三大体系”：合作金融、商业金融和政策性金融。合作金融主要是各类信用社，但它们近期纷纷屮请成为独立法人，谋求商业银行身份和盈利渠道，这就意味着信用社体系在逐步非农化，真正的合作金融在我国并不存在。我国服务“三农”目前