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1、客户编号APPLICATIONNUMBERA1206001保险理财规划书致王先生先生广发基金管理有限公司深圳XXX投资顾问有限公司理财顾问:广发基金客服部电话:020-83936990ApexPFPAdvisorsLtd.Co.地址:广州市海珠区琶州大道东1号保利国际广场南塔31-33楼Suite4206,42/FExcellentTimeSquareBuilding,YitianRoad510308Tel:020-83936990Fax:020-89899158Email:services@gf-funds.com关于我们御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问
2、的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。关于我JR理财工作室是君融第一工作室。本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。理财规划师韦侠，华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融2006年度最有前途的新锐理财师。服务理念专业、独立、领先、务实以专业服务为客户创造价值关注客户的需求比关注产品的销售更重要客观独立的提供第三方独立财务顾问服务服务内容u客户财务诊断u客户理财目标分析u子女教育安排
3、和品质养老生活u证券基金投资服务u房地产投融资服务u风险管理和家庭保障u海外资产配置u投资移民留学u综合财务规划致客户函致客户函尊敬的王先生先生您好！首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。本保险规划建议书的目的是：1、确定您的保险目标；2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口；3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。我们给您提供
4、的产品方案请参见本建议书第三部分。希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严！祝：健康，平安！深圳XXX投资顾问有限公司联系电话：020-83936990理财规划师：广发基金客服部二OO七年九月Part1保险规划目标确定现代社会风险无处不在。保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活品质的目的，帮您解除后顾之忧。一般而言，保险规划的主要目标是：1.通过寿险规划，让您的家人免受债务冲击，保障依存者的生活品质，让自己得到体面的最后关怀。2.通过健康险规
5、划，保障足够的健康险医疗准备金。3.通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您制订合宜的理财规划与实施方案。根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：一、保险规划家庭成员信息关系姓名职业学历出生日.期现在年龄至少需保障的退休后生活年数配偶母亲配偶母亲19476518配偶父亲配偶父亲19466615本人母亲本人母亲19476518本人父亲本人父亲19466615子女儿子学生小学200480配偶王太太国家机关、党群组织、企业、事业单位负责人大学19773535本人王先生科学研究
6、人员硕士19763630二、家庭财务资源家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。您家庭的总资产是0元，总负债0元，净资产是0元。您家庭的资产负债表如下：（一）资产负债简表（单位：元）2012年06月11日资产项金额（市值）负债项金额生息资产项1,750,000消费负债0金融性资产300,000投资负债670,000企业股权0自用负债0实物型投资资产1,450,000自用资产30,000总资产1,780,000总负债670,000净资产1,110,000您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支结余是73,000元，平均月收入为16,883元您家
7、庭的收入支出情况如下表所示：（二）收入支出简表（单位：元）2011年06月至2012年06月收入项（税后）本人配偶支出项金额工作年收入99,00070,000生活支出81,600理财年收入33,600理财支出48,000其它年收入0年投资实物支出0按揭还款本息48,000保险保费0定期定额投资0其他投资0其它支出0总收入202,600总支出129,600现金结余73,000三、客户已有保单检查您已经拥有的保险如下表所示：1.现有寿险（单位：元）产品名称保险公司被保险人投保人受益人
